2025年最新：若年層向けチャレンジャーバンクとセグメント特化型クレカ資金調達動向

# 2025年最新：若年層向けチャレンジャーバンクとセグメント特化型クレカ資金調達動向 #### 若年層向けチャレンジャーバンクの進化と市場動向 近年、金融業界では若年層（特にZ世代）をターゲットとしたチャレンジャーバンクやネオバンクの進化が著しく、新たな金融体験の創出とそれに伴う資金調達が活発化しています。これは、デジタルネイティブであるZ世代が求める「デジタルファーストな金融体験」と、幼少期からの金融リテラシー教育の重要性が高まっていることを背景としています[11](https://www.mba.org/docs/default-source/research-and-forecasts/members-only-research/us-mortgage-performance-report.pdf?sfvrsn=591daa78_1), [6](https://neobanque.ch/blog/kids-banking-digital-banks-for-gen-z/)。 #### Z世代の金融行動と市場ニーズ Boston Consulting Groupの調査によると、最年長のZ世代が20代後半に差し掛かるにつれ、彼らの消費力が各産業に大きな影響を与えています[18](https://www.mba.org/docs/default-source/research-and-forecasts/members-only-research/us-mortgage-performance-report.pdf?sfvrsn=591daa78_1)。住宅ローン業界も例外ではなく、今後5年間でZ世代が住宅ローン組成全体の約24%を占めるようになると予測されており、貸付業者にとって大きな機会となります[18](https://www.mba.org/docs/default-source/research-and-forecasts/members-only-research/us-mortgage-performance-report.pdf?sfvrsn=591daa78_1)。Z世代は金融リテラシーと教育コンテンツへの関与を重視しており、信頼できるアドバイザーとしての金融機関の役割を期待しています[11](https://www.mba.org/docs/default-source/research-and-forecasts/members-only-research/us-mortgage-performance-report.pdf?sfvrsn=591daa78_1)。 また、英国のデータでは、子供たちの週平均お小遣いが7.11ポンドであり、92%がお小遣いを受け取っています[6](https://neobanque.ch/blog/kids-banking-digital-banks-for-gen-z/)。さらに、84%の子供がお小遣いを貯蓄し、61%がアプリでお金を管理していることから、若年層の金銭管理能力の高さとデジタルツールの活用が進んでいることが伺えます[6](https://neobanque.ch/blog/kids-banking-digital-banks-for-gen-z/)。しかし、親の13%が子供にお金について教えたことがないと回答しており、金融教育の必要性も浮き彫りになっています[6](https://neobanque.ch/blog/kids-banking-digital-banks-for-gen-z/)。これらのニーズに応える形で、若年層向けチャレンジャーバンクは、デビットカード、ペアレンタルコントロール、貯蓄目標設定、金融教育リソース、支出制限などの機能を提供し、市場のニーズに応えています[6](https://neobanque.ch/blog/kids-banking-digital-banks-for-gen-z/)。 #### 若年層向けチャレンジャーバンクの資金調達と具体事例 若年層向けチャレンジャーバンクは、積極的な資金調達を通じてサービスを拡大しています。例えば、フランスのティーン向けチャレンジャーバンクKardは、シードラウンドで追加の350万ドル（総額700万ドル）を調達し、有料サブスクリプションへの移行と保護者向け機能の強化を進めています[8](https://techcrunch.com/2020/09/23/kard-raises-another-3-5-million-for-its-challenger-bank-for-teens/)。Kardは個人のIBANとMastercardデビットカードを提供し、アプリを通じてお小遣いの管理や即時送金を可能にしています[8](https://techcrunch.com/2020/09/23/kard-raises-another-3-5-million-for-its-challenger-bank-for-teens/)。 スペインでは、CaixaBankが運営するネオバンク「imagin」が、18歳から34歳の若年層市場で48%の市場シェアを獲得し、350万人以上の顧客を抱えています[5](https://www.caixabank.com/en/headlines/news/imagin-consolidates-its-position-as-the-leading-neobank-among-young-people-with-a-48-market-share-)。imaginは手数料無料のカード・口座に加えて、住宅ローンや投資商品（ETF含む）も提供し、若年層の多様な金融ニーズに応えています[5](https://www.caixabank.com/en/headlines/news/imagin-consolidates-its-position-as-the-leading-neobank-among-young-people-with-a-48-market-share-)。また、imaginAcademyを通じて若年層向けの金融教育にも力を入れています[5](https://www.caixabank.com/en/headlines/news/imagin-consolidates-its-position-as-the-leading-neobank-among-young-people-with-a-48-market-share-)。 オランダのABN Amroが開発したネオバンク「Buut」も、若年層に特化した「使いやすく、インタラクティブで、100%視覚駆動型」なサービスを提供しており、Tikkie決済アプリの成功ノウハウが活かされています[7](https://www.finextra.com/newsarticle/46094/abn-amro-targets-young-customers-with-new-neobank)。これらの事例は、大手金融機関も若年層市場の潜在力に注目し、チャレンジャーバンクの進化系として新たなサービスを投入していることを示唆しています。 ブラジルのGen Z向けネオバンク「Z1」[4](https://www.f6s.com/companies/neobank/mo)や、日本発のNudge（Sony Innovation Fundからの出資を受け、若年層の金融アクセス向上を目指す）[10](https://research.sif.vc/news/Nudge-inc--investment-news-release)なども、このセグメントに特化したサービスを展開しています。 #### 競争の激化と差別化の重要性 キッズバンキング市場は当初有望視されていましたが、Revolut、Bunq、Lunar、Hypeといった大手ネオバンクが若年層向け口座の提供を開始したことで、競争が激化しています[6](https://neobanque.ch/blog/kids-banking-digital-banks-for-gen-z/), [3](https://neobanque.ch/blog/kids-banking-digital-banks-for-gen-z/)。これにより、既存インフラと大規模ユーザーベースを持つ大手プレイヤーが有利となり、小規模な専門キッズバンキングアプリはユーザー獲得コストの増加や機能の同等性といった課題に直面し、中には閉鎖を余儀なくされるケースも出ています（Rukky/Mittoなど）[6](https://neobanque.ch/blog/kids-banking-digital-banks-for-gen-z/), [1](https://neobanque.ch/blog/kids-banking-digital-banks-for-gen-z/)。 このような状況下で差別化を図る重要な戦略の一つが「ゲーミフィケーション」です[7](https://neobanque.ch/blog/kids-banking-digital-banks-for-gen-z/)。ゲームデザインの要素を金融教育に組み込むことで、若いユーザーは楽しみながら金銭管理のスキルを習得できます[7](https://neobanque.ch/blog/kids-banking-digital-banks-for-gen-z/)。具体的には、ポイントやバッジによるポジティブな強化、複雑な金融概念の視覚化、リスクのない学習環境の提供などが挙げられます[7](https://neobanque.ch/blog/kids-banking-digital-banks-for-gen-z/)。これにより、金融リテラシーの向上だけでなく、金銭管理に対するポジティブな関係を築き、将来の経済的成功に繋がる基盤を構築することが期待されます[7](https://neobanque.ch/blog/kids-banking-digital-banks-for-gen-z/)。 #### 今後の展望 若年層向けチャレンジャーバンク市場は、競争が激化しつつも、金融教育との統合、パーソナライゼーション、そして倫理的考慮（データプライバシーや責任ある商品設計）が今後の成功の鍵となるでしょう[1](https://neobanque.ch/blog/kids-banking-digital-banks-for-gen-z/)。特に、Z世代はブランドの推奨や批判に積極的であり、ソーシャルメディアを通じて信頼性のある情報発信やエンゲージメントを行うことが、貸付業者にとって重要であると示唆されています[11](https://www.mba.org/docs/default-source/research-and-forecasts/members-only-research/us-mortgage-performance-report.pdf?sfvrsn=591daa78_1)。 若年層向けチャレンジャーバンクは、単なる銀行サービスを超え、デジタルネイティブな世代のニーズに応える包括的な金融教育と体験を提供する「金融体験の進化系」として、今後も発展していくと考えられます。