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Adira Finance最新決算2024：競合比較と事業セグメント分析

🗓 Created on 6/7/2025

  • 📜要約
  • 📊ビジュアライズ
  • 🖼関連する画像
  • 🔍詳細
    • 🏷Adira Financeの企業概要と最新財務ハイライト
    • 🏷事業セグメント別貸出推移と収益構造の詳細分析
    • 🏷競合3社との財務比較と市場ポジショニング
    • 🏷経営戦略とデジタル化推進による成長展望
  • 🖍考察
  • 📚参考文献
    • 📖利用された参考文献
    • 📖未使用の参考文献
    • 📊ドメイン統計

📜 要約

主題と目的

本分析は、ユーザーが求める「最新の決算資料から行うAdira Financeの企業分析」を踏まえ、Adira Financeの2024年第1四半期および直近の通期決算資料を中心に次の点を明確化することを目的とします。
  1. Adira Financeの企業概要（資本構成、事業ネットワーク、グループシナジー）
  2. 最新財務ハイライト（収益性・成長性・健全性指標の動向）
  3. 主要事業セグメントの構成と特徴
  4. 成長ドライバーおよび今後の課題
これにより、同社の強み・弱みを把握し、中長期的な事業戦略の示唆を得ることを目指します。

回答

1. 企業概要

  • 設立：1990年
  • 親会社：PT Bank Danamon Indonesia Tbk（出資比率92.07%）を通じてMUFGグループのエコシステムに参加
    adira.co.id
    marketscreener.com
  • 店舗ネットワーク：全国472拠点（シャリア支店含む）、従業員約17,100名
    e-spincorp.com
    linkedin.com
  • 管理債権総額：2023年末時点で55.7兆ルピア（前年同期比+25%）
    idnfinancials.com

2. 最新財務ハイライト

指標単位2024年第1Q前年同期比備考・出典
純利益億ルピア4,320+4%
e-spincorp.com
総収益兆ルピア2.4+11%
e-spincorp.com
管理債権総額兆ルピア―（2023年末）+25%（2022→2023）
idnfinancials.com
ROE／ROA%／%――開示値未掲載
自己資本比率／D/Eレシオ%／倍――開示値未掲載
  • 2024年第1四半期の純利益は前年同期比4%増、総収益は11%増と堅調な伸びを維持
    e-spincorp.com
    。
  • 管理債権残高の大幅拡大（+25%）が貸出収益の増加を支える。

3. 事業セグメント構成

Adira Financeは主に以下3セグメントで貸出・収益を構成しています。
  • 二輪車ローン：設立以来の主力。小口分散によるリスク管理が強み。
  • 四輪車ローン：高額商材だが与信審査が厳格。都市部需要を捉える。
  • 多目的ローン（個人向け・シャリア含む）：金融包摂と非自動車分野への多様化を推進。
（※各セグメントの貸出残高比率・成長率は開示資料に詳細記載がないため割愛）

4. 成長ドライバーと課題

  1. 成長ドライバー
    1. 銀行系大手（Bank Danamon）とのチャネルシナジーによる顧客基盤拡大
    2. 管理債権総額の継続的拡大による利息収益増
    3. 非自動車・イスラム金融（シャリア）セグメントの多様化戦略
  2. 主な課題
    1. マクロ環境下での与信管理強化（不良債権比率の抑制）
    2. デジタル化・EC連携等による業務効率化と顧客体験向上
    3. 中長期金利動向への対応と資金調達コストの最適化

結果と結論

  1. 堅調な収益成長：2024年第1四半期は純利益＋4%、総収益＋11%と前年を上回る成長率を実現。
  2. 貸出規模の拡大：2023年管理債権総額は55.7兆ルピア（前年25%増）に達し、利息収益基盤が強化。
  3. セグメント多様化：主力の二輪車ローンに加え、四輪車・多目的（シャリア含む）ローンでリスク分散を図る戦略を推進。
  4. 今後の示唆：
    • デジタルチャネル強化と与信管理の高度化により、収益拡大と健全性維持の両立を図るべき。
    • Bank Danamon／MUFGグループのリソースを活用した新規サービス開発で差別化を加速。
以上を踏まえ、Adira Financeは自動車金融の強みを基盤に非自動車・シャリア分野へ多角化を進めつつ、デジタル化と与信品質の両面で戦略的投資を継続することで、持続的な成長と収益性向上を達成できると考えられます。

コード実行

import pandas as pd
import matplotlib.pyplot as plt
import seaborn as sns

# Adira Financeの主要財務指標データ（2019-2022年）
data = {
    '年度': ['2019年', '2020年', '2021年', '2022年'],
    '総資産 (兆ルピア)': [35.117, 29.209, 23.709, 24.897],
    '総収入 (兆ルピア)': [11.337, 9.435, 8.653, 8.340],
    '経費 (兆ルピア)': [8.459, 7.953, 7.051, 6.301],
    '純利益 (兆ルピア)': [2.109, 1.026, 1.213, 1.606],
    'ROAA (%)': [8.73, 4.5, 6.3, 8.6],
    'ROAE (%)': [29.1, 13.3, 14.7, 17.4],
    'NIM (%)': [24.8, 23.0, 26.3, 28.7],
    'Debt/Equity Ratio (倍)': [2.8, 2.1, 1.2, 1.0]
}

# DataFrame作成
df = pd.DataFrame(data)

# グラフのスタイル設定
sns.set(style='whitegrid', font='IPAexGothic')

# 図のサイズ設定
plt.figure(figsize=(14, 10))

# 1. 総資産、総収入、純利益の推移
plt.subplot(2, 2, 1)
plt.plot(df['年度'], df['総資産 (兆ルピア)'], marker='o', label='総資産')
plt.plot(df['年度'], df['総収入 (兆ルピア)'], marker='o', label='総収入')
plt.plot(df['年度'], df['純利益 (兆ルピア)'], marker='o', label='純利益')
plt.title('Adira Financeの主要財務指標推移 (2019-2022年)')
plt.ylabel('兆ルピア')
plt.legend()

# 2. ROAAとROAEの推移
plt.subplot(2, 2, 2)
plt.plot(df['年度'], df['ROAA (%)'], marker='o', label='ROAA')
plt.plot(df['年度'], df['ROAE (%)'], marker='o', label='ROAE')
plt.title('ROAAとROAEの推移')
plt.ylabel('％')
plt.legend()

# 3. NIMとDebt/Equity Ratioの推移
plt.subplot(2, 2, 3)
plt.plot(df['年度'], df['NIM (%)'], marker='o', label='NIM')
plt.plot(df['年度'], df['Debt/Equity Ratio (倍)'], marker='o', label='Debt/Equity Ratio')
plt.title('NIMとDebt/Equity Ratioの推移')
plt.ylabel('％ / 倍')
plt.legend()

# 4. 2022年の貸出ポートフォリオ構成（％）
portfolio_data = {
    'セグメント': ['自動車金融', 'バイク金融', 'シャリア金融', 'その他'],
    '割合 (%)': [54, 33, 21, 100 - (54 + 33 + 21)]  # その他は推定値として残りを計算
}
portfolio_df = pd.DataFrame(portfolio_data)

plt.subplot(2, 2, 4)
plt.pie(portfolio_df['割合 (%)'], labels=portfolio_df['セグメント'], autopct='%1.1f%%', startangle=140)
plt.title('2022年 貸出ポートフォリオ構成（推定含む）')

plt.tight_layout()

# 出典表示
plt.figtext(0.5, 0.01, '出典: Adira Finance 2022年決算資料およびInvestor Newsletter 9M22 (https://www.adira.co.id/korporat/buletin/Investor_Newsletter_9M22.pdf)', ha='center', fontsize=9)

plt.show()

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🔍 詳細

🏷Adira Financeの企業概要と最新財務ハイライト

画像 1
Adira Financeの最新決算資料に基づく企業分析を進めるにあたり、まずその企業概要と最新の財務ハイライトについて詳細に解説します。

Adira Financeの企業概要と最新財務ハイライト

Adira Finance（PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk）は、1990年に設立され、インドネシアの主要な多角化金融会社として30年以上にわたり自動車金融事業を展開してきました
adira.co.id
,
adira.co.id
。同社は、PT Bank Danamon Indonesia Tbk（Bank Danamon）の中核子会社であり、2024年12月31日時点でBank Danamonが株式の92.07%を保有しています20,
pefindo.com
。さらに、グローバル金融グループである三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）のエコシステムの一員でもあり、この強力な親会社およびグループからの支援は、Adira Financeの事業展開と資金調達において大きな強みとなっています20,
adira.co.id
。
Adira Financeは、新車・中古車を含む多様な自動車金融サービスに加え、バイク、多目的ローン（MPL）、耐久消費財、シャリア金融、重機金融といった幅広い事業ポートフォリオを展開しており
adira.co.id
,
adira.co.id
、インドネシア全土に508の事業ネットワーク（シャリア支店含む）と約17,000人以上の従業員を擁し、約200万人の顧客にサービスを提供しています
adira.co.id
。この広範なネットワークと多様な製品提供は、同社がインドネシアの多様な消費者ニーズに対応できる柔軟性を持っていることを示唆しています。
信用格付けにおいては、Pefindoから「idAAA (Stable)」、Fitch Ratingから「BBB (Stable)」、Moody’sから「Baa1 (Stable)」と高い評価を受けており
adira.co.id
,
adira.co.id
、これは同社の堅固な財務基盤と市場での高い地位を裏付けています。特にPefindoからのidAAA格付けは、国内における最高の信用力を持つ企業であることを示し、国内外の市場からの資金調達に優位性をもたらしています
adira.co.id
。

最新財務ハイライト

Adira Financeの最新の財務データは、堅調な成長と健全な財務状況を示しています。
項目2024年 (兆IDR)2023年 (兆IDR)2022年 (兆IDR)
総新規融資36.641.631.7
管理債権総額56.055.744.6
純利益1.41.91.6
総資産32.632.624.9
総負債21.0N/A14.8
総資本11.611.19.5
ROAA (%)7.3 (1Q24)8.68.6
ROAE (%)16.3 (1Q24)18.717.4
NPF（共同融資含む）(%)2.21.51.9
出典: [PDF] BALANCING GROWTH: - ADIRA Finance
adira.co.id
, [PDF] As of December 2022 - ADIRA FINANCE PROFILE
adira.co.id
, Adira Finance Achieves Net Profit of IDR 432 Billion in the First ...
kontan.co.id
2024年第1四半期において、Adira Financeの純利益は前年同期比4%増の4,320億ルピアに達し、総収益も11%増の2.4兆ルピアとなりました
kontan.co.id
。これは、同社が厳しい市場環境下でも収益性を維持し、向上させていることを示しています。
年間ベースで見ると、2024年の純利益は1.4兆ルピアで、2023年の1.9兆ルピアから減少していますが、総新規融資額は36.6兆ルピアを記録し、2023年（41.6兆ルピア）から若干減少しています
adira.co.id
。この減少は、自動車業界全体の低迷による影響と考えられますが、非自動車分野への新規融資は9.9%増加し、9.8兆ルピアに達しており、事業ポートフォリオの多様化がリスクを軽減していることが示唆されます
adira.co.id
,
adira.co.id
。特に、EV（電気自動車）融資は2024年12月時点で3796億ルピアに達しており、持続可能性へのコミットメントとグリーン経済への貢献が注目されます
adira.co.id
,
adira.co.id
。
総管理債権額は2024年には56.0兆ルピアに増加しており、2023年の55.7兆ルピアから着実に伸びています
adira.co.id
。これは、貸出ポートフォリオが効果的に拡大していることを示唆しています。また、不良債権（NPF）比率は2.2%に抑えられており
adira.co.id
、健全な資産品質管理が行われていることがうかがえます。

事業セグメント別の貸出推移

Adira Financeの貸出ポートフォリオは、製品タイプと地理的領域に基づいてセグメント化されており、その収益性は各セグメントのパフォーマンス評価の基礎となっています
adira.co.id
。
項目2019年2020年2021年2022年
新規貸出総額 (兆ルピア)37.918.625.931.7
新規バイク（2輪）40%37%36%29%
中古バイク（2輪）7%8%7%7%
新車（4輪）23%22%26%30%
中古車（4輪）11%15%15%15%
MPL (2輪)10%10%9%9%
MPL (4輪)8%6%6%8%
耐久財・その他2%2%1%2%
出所：
adira.co.id
2022年には新規貸出額が31.7兆ルピアに達し、特に新車貸出の割合が30%に増加している点が注目されます
adira.co.id
。これは、インドネシアの自動車販売台数が2022年に104万8千台に達し、乗用車がその75%を占めるという市場動向と合致しています
adira.co.id
。
さらに、2024年の報告書では、非自動車セグメントへの新規融資が9.8兆ルピアに達し、前年比で10%増加したことが強調されています
adira.co.id
。これは、同社が自動車産業への過度な依存リスクを軽減し、多目的ローンや重機ローンといった革新的な商品開発を通じて、多様な消費者のニーズに応え、持続可能な成長と顧客維持を推進していることを示唆しています
adira.co.id
,
adira.co.id
。

資金調達とグループシナジー

Adira Financeは、ジョイントファイナンス、国内借入、オフショア借入、社債発行といった多様な資金調達源を確保しています
adira.co.id
。親会社であるBank Danamonとのジョイントファイナンススキームを通じて、管理債権の47%が共同で融資されており、Adira Insurance製品のクロスセルなど、グループ全体での強力なシナジー効果を享受しています
adira.co.id
,
adira.co.id
。2022年3月には、合計2.0兆ルピアの債券およびイスラム債（スクーク）を発行し、3.6倍の応募超過を達成しました
adira.co.id
。また、2024年にも2回の債券発行を成功させ、いずれも応募倍率が2.3倍を超えており、投資家からの信頼の高さを示しています
adira.co.id
。
MUFGグループとのシナジー強化は、Adira Financeの競争力向上とステークホルダー価値の増大に貢献しています
adira.co.id
。この提携は、資金調達へのアクセス、技術開発、そして市場の需要に応える革新的な製品開発において競争優位性をもたらしています
adira.co.id
。

事業戦略とイノベーション

Adira Financeは、以下の戦略的柱に基づいて事業を展開しています。
  • 自動車事業における市場シェアの再獲得と強化: 顧客への魅力的な販売プログラムとディーラーとの良好な関係を強化します
    adira.co.id
    ,
    adira.co.id
    。特に、乗用車ファイナンスの成長に注力しており、これは低い普及率と高い成長見込みがあるためです20。
  • 非自動車事業への拡大: 耐久消費財や多目的ローンなど、非自動車分野での金融商品を拡大することで、事業ポートフォリオの多様化を進めています
    adira.co.id
    ,
    adira.co.id
    。これにより、自動車産業への過度な集中リスクを軽減し、新たな成長経路を開拓しています
    adira.co.id
    。
  • デジタライゼーションとAIの活用: Adiraku、Danadira、momobil.id、momotor.id、moservice.id、dicicilaja.co.idなどのデジタルプラットフォームへの投資を積極的に行い、オンラインプラットフォームを強化しています
    adira.co.id
    ,
    adira.co.id
    。特に、2024年には即時融資アプリ「Danadira」をローンチし、顧客体験の向上と業務効率の改善を図っています
    adira.co.id
    。また、AIとML技術のビジネスプロセスへの組み込みも継続的に推進しており、競争激化する金融業界において顧客行動の変化に対応しています
    adira.co.id
    。
  • 顧客中心主義: リピートオーダーを維持するために顧客中心のアプローチに注力し、サービスの改善、多様な製品提供、顧客ロイヤルティプログラムを実施しています
    adira.co.id
    ,
    adira.co.id
    。
  • 資産品質の維持と十分な流動性の確保: 健全な資産品質を保つため、慎重なリスク管理原則を適用し、NPF比率を抑制しつつ、事業要件を満たすための流動性を確保しています
    adira.co.id
    ,
    adira.co.id
    。
これらの戦略を通じて、Adira Financeはインドネシアのダイナミックな市場環境に適応し、持続的な成長と社会への貢献を目指しています
idx.co.id
。特に、環境に配慮した金融（電気自動車、太陽光発電など）への取り組みは、持続可能な開発目標（SDGs）へのコミットメントを強く示しています
adira.co.id
。

競合他社との比較と市場状況

インドネシアの多角化金融業界は競争が激しく、Adira Financeの主要な競合他社には、Mandiri Tunas Finance (MTF)やFederal International Finance (FIFGROUP)、Astra Sedaya Finance (ASF)などがあります。
  • Mandiri Tunas Finance (MTF): 2024年度の統合レポートを公開しており
    mtf.co.id
    ,
    mtf.co.id
    、PEFINDOからidAAA、Fitch RatingsからAA(idn)の格付けを得ています
    investing.com
    ,
    fitchratings.com
    。新車融資、特に乗用車に焦点を当てており
    mtf.co.id
    、2022年には持続可能なファイナンスポートフォリオが264兆ルピアに増加しています
    idx.co.id
    。
  • Federal International Finance (FIFGROUP): 2024年には総資産が45.68兆ルピア、純利益が4.42兆ルピアを記録し、融資総額は45.9兆ルピアに達しています
    fifgroup.co.id
    。FIFASTRA（新モーターサイクル融資）が主要な成長ドライバーであり、デジタル変革とAI活用を通じて業務効率向上を目指しています
    fifgroup.co.id
    。
  • Astra Sedaya Finance (ASF): 2024年の金融サービス部門からの純利益は8.4兆ルピアに増加しました
    jcclgroup.com
    。Fitch RatingsはBBB/AAA(idn)の格付けを維持し、安定的な見通しを示しています
    fitchratings.com
    。
インドネシアのオートバイ販売台数は2022年に520万台、自動車販売台数は104万8千台と堅調な市場規模を示しており、Adira Financeはこのような環境で競争優位性を維持するために、デジタル化と多様な事業戦略を継続的に推進していく必要があります
adira.co.id
。FIFGROUPがデジタル変革とAI活用を積極的に進めていることは、Adira Financeも同様のイノベーションに投資し続ける必要があることを示唆しています。
総じて、Adira Financeは堅実な財務基盤と多様な事業ポートフォリオ、そして強力なグループシナジーを背景に、インドネシアの多角化金融市場において重要な役割を担っています。今後の成長は、自動車事業の回復と非自動車セグメントの拡大、そしてデジタル戦略の推進に大きく依存すると考えられます。
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調査のまとめ

調査結果に基づき、Adira Financeの最新決算資料からの企業分析に関する直接的な情報は現在の調査結果には含まれていませんでした。提供された検索結果は、主にMandiri Tunas Finan...

調査のまとめ

Adira Financeの企業分析

Adira Financeは、1990年に設立されたインドネシアの主要な多角化金融会社であり、Bank Danamonが株式の92.07%を保有してい...

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Adira Financeの企業分析：最新決算資料と競合比較

最新の決算資料からAdira Financeおよび競合他社の企業分析を行いました。
Adira Financeの...

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Adira Financeの企業分析：最新の決算資料から読み解く

Adira Finance（PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk）は、インドネシアを拠点...

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Adira Financeに関する最新の決算資料からの企業分析について、提供された調査結果からはAdira Financeに特化した詳細な財務データ、成長ドライバー、収益構造に関する情報が不足していま...

🏷事業セグメント別貸出推移と収益構造の詳細分析

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Adira Finance最新決算2024：競合比較と事業セグメント分析

事業セグメント別貸出推移と収益構造の詳細分析

Adira Financeは、オートバイと自動車の消費者金融を主軸としつつ、非自動車セグメントへの多角化を推進する金融サービス会社です。2024年の最新決算からは、各事業セグメントの貸出推移と収益構造における明確な戦略的転換と、それに伴う財務実績のダイナミズムが見て取れます
cbinsights.com
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adira.co.id
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。特に、自動車市場の低迷に対応し、非自動車セグメントの成長を加速させることで、事業ポートフォリオのバランスを図っている点が注目されます
adira.co.id
。

Adira Financeの事業セグメント別パフォーマンス（2022年〜2024年）

Adira Financeは、製品タイプ（オートバイ、自動車、耐久消費財・その他）および地域別に事業セグメントを識別し、各セグメントの損益を業績評価の基礎としています
adira.co.id
, 165。
以下の表は、Adira Financeの主要事業セグメントにおける2022年から2024年までの収益と資産の推移を示しています。
項目 (10億ルピア)オートバイオートバイオートバイ自動車自動車自動車耐久消費財・その他耐久消費財・その他耐久消費財・その他
Description202220232024202220232024202220232024
消費者金融収入2,456.42,883.43,085.51,920.61,873.21,686.4996.71,285.31,419.0
ムラバハ利益687.9883.3955.6475.1567.4582.332.232.023.6
ファイナンスリース収入0.70.50.439.750.957.927.996.5208.2
支払利息・金融費用(243.1)(360.4)(504.2)(360.6)(471.4)(570.9)(82.3)(137.9)(207.5)
ムダラバ債券シャリア収益分配(12.4)(13.5)(27.5)(16.0)(15.9)(33.3)(0.8)(0.6)(0.7)
当期利益1,442.11,613.21,484.81,057.9942.8448.2426.3705.2742.1
貸倒損失引当金(603.5)(936.2)(1,201.4)(478.1)(519.8)(745.2)(174.1)(191.7)(279.1)
資産7,701.510,962.710,839.011,537.812,888.111,976.63,006.63,880.55,187.9
負債4,014.86,755.27,154.36,140.67,924.27,837.21,724.62,473.03,631.9
出典：
adira.co.id
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オートバイ金融事業

オートバイ金融は、Adira Financeの新規融資ポートフォリオ全体の約38%を占める主要セグメントであり、2023年の37%と比較して安定した貢献を続けています
adira.co.id
。2024年のオートバイ金融収入は、前年比で増加し、当期利益も堅調に推移しています。これは、市場全体で二輪車販売がわずかながら増加しているトレンドと一致しており、Adira Financeがこのセグメントにおいて引き続き強固な地位を維持していることを示唆しています
adira.co.id
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adira.co.id
。
  • 収益性の維持: 2024年の当期利益は1兆4848億ルピアと、2023年の1兆6132億ルピアからはわずかに減少したものの、依然として高い水準を維持しています
    adira.co.id
    。これは、消費者金融収入とムラバハ利益の増加によって支えられています。
  • 資産健全性: 資産は2023年の10兆9627億ルピアから2024年には10兆8390億ルピアと微減しましたが、貸倒損失引当金は増加傾向にあり、市場環境の厳しさの中で慎重なリスク管理を行っていることがうかがえます
    adira.co.id
    。

自動車金融事業

自動車金融セグメントは、インドネシアの自動車市場の低迷という逆風に直面し、Adira Financeの業績に影響を与えています
adira.co.id
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adira.co.id
。2024年の当期利益は4,482億ルピアと、2023年の9,428億ルピアから大幅に減少しました
adira.co.id
。
  • 市場環境の影響: インドネシア自動車工業会（Gaikindo）のデータによると、2024年の新車小売販売台数は前年比11%減の89万台と大幅に減少しました
    adira.co.id
    。この市場の逆風が、Adira Financeの自動車ローン収益と当期利益に直接的な影響を与えたと考えられます。
  • 戦略的適応: この困難な状況に対し、Adira Financeは自動車金融セグメントの顧客セグメンテーションをよりシャープにし、優良顧客層に焦点を当てる戦略を実施しています
    adira.co.id
    。また、電動車金融の大幅な増加を記録しており、持続可能なモビリティへの移行を支援することで、新たな成長機会を追求している点も注目されます
    adira.co.id
    。

非自動車金融事業（耐久消費財・その他）

非自動車セグメントは、Adira Financeの事業多角化戦略の重要な柱であり、堅調な成長を示しています
adira.co.id
。2024年には、このセグメントの新規融資額が前年比10%増の9.8兆ルピアに達し、収益も16.8%増の1.7兆ルピア、純利益は5.2%増の7,421億ルピアとなりました
adira.co.id
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adira.co.id
。
  • 成長ドライバー: 「Solusi Dana」と呼ばれる多目的ローンが非自動車金融の92%を占め、教育、住宅改修、事業資金など、多様な顧客ニーズに対応しています
    adira.co.id
    。この製品の導入が、Adira Financeの市場シェア拡大に大きく貢献していると考えられます
    adira.co.id
    。
  • デジタル変革と効率性: このセグメントにおけるデジタルビジネス変革は、業務効率の向上と競争優位性の獲得を目指しており、モバイルアプリケーション「Danadira」のローンチなど、顧客へのインスタント融資をデジタルで完結できるサービスを提供しています
    adira.co.id
    ,
    adira.co.id
    。これは、特に変動の激しい自動車市場に過度に依存するリスクを軽減し、持続可能な事業成長を支援する上で非常に効果的な戦略です
    adira.co.id
    。

競合他社との比較と市場におけるポジショニング

Adira Financeは、Federal International Finance (FIFGROUP)、Mandiri Tunas Finance (MTF)、Astra Sedaya Finance (ASF)といった主要な競合他社と比較して、独自の強みと課題を抱えています。
企業名主な事業領域特徴・強み最新業績の傾向
Adira Finance
cbinsights.com
オートバイ、自動車、耐久消費財・多目的ローン、シャリア金融親会社Bank DanamonおよびMUFGとの強力なシナジー
adira.co.id
,
adira.co.id
。非自動車セグメントへの多角化とデジタル化推進
adira.co.id
。IDR AAA（Pefindo）、Baa1（Moody's）、BBB（Fitch）の強力な信用格付け
adira.co.id
。		自動車市場の低迷により純利益は減少するも、非自動車セグメントの成長が全体を牽引
adira.co.id
。新規融資額は36.6兆ルピア（目標41.6兆ルピアに対し）
adira.co.id
。
Federal International Finance (FIFGROUP)
cbinsights.com
オートバイローン、家電・家具ローン、イスラム金融サービスAstra International Tbkの主要な金融子会社
jcclgroup.com
。多岐にわたる金融商品と高い顧客ベース。年次報告書や財務諸表を投資家向けサイトで包括的に公開
fifgroup.co.id
。		2024年通期決算でAstra Internationalの金融サービス部門の純利益は6%増
jcclgroup.com
。連邦国際金融からの貢献は7%増
jcclgroup.com
。
Mandiri Tunas Finance (MTF)
idx.co.id
新車・中古車ローン、持続可能な融資ポートフォリオデジタル化に注力し、モバイルサービス「MTF Digital Service」を展開
infidea.dev
。		2022年に純利益が前年比3倍の7,500億ルピアを達成
infidea.dev
。持続可能な融資ポートフォリオが拡大傾向
idx.co.id
。
Astra Sedaya Finance (ASF)
idx.co.id
金融セグメント（Astra International傘下）Astra Internationalの金融セグメントの利益成長を支える重要な役割
idx.co.id
。		2024年Astra Internationalの金融サービス部門が好調
jcclgroup.com
。具体的なASF単独のデータは限定的。
Adira Financeは、MUFGグループとBank Danamonとの強固なシナジーを活かし、多様な資金調達源を確保することで、市場変動に対するレジリエンスを高めています
adira.co.id
。特に、ジョイントファイナンスが管理債権の48%を占めるなど、親会社との連携は事業成長の重要な要素となっています
adira.co.id
。
競合他社もデジタル化や持続可能な融資に注力しており、インドネシアの金融市場における競争は激化しています
adira.co.id
,
adira.co.id
。Adira Financeが競争優位性を維持するためには、顧客体験の向上、効率的なオペレーション、そしてAI/MLなどの先進技術の活用が不可欠であると考えられます
adira.co.id
,
adira.co.id
。

財務健全性と流動性

Adira Financeは、堅固な財務健全性を維持しており、特に流動性とソルベンシー比率は規制要件を大きく上回っています
adira.co.id
。
項目2022年2023年2024年
流動比率134.4%129.3%136.2%
現金比率14.5%12.7%13.6%
ギアリング比率1.0x1.5x1.7x
NPF比率（ジョイントファイナンス含む）1.7%1.9%2.2%
ROA8.6%8.6%5.3%
ROE17.4%18.7%12.7%
出典：
adira.co.id
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adira.co.id
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adira.co.id
2024年のギアリング比率は1.7倍に上昇しましたが、規制上限の10倍を大幅に下回っており、今後の事業拡大に向けて十分な余地があることを示しています
adira.co.id
。不良債権（NPF）比率も2.2%と、業界平均を下回る水準に抑えられており、慎重なリスク管理原則が功を奏していると言えるでしょう
adira.co.id
,
adira.co.id
。

まとめと戦略的示唆

Adira Financeの最新決算は、自動車市場の逆風を非自動車セグメントの成長とデジタル化によって乗り越えようとする、バランスの取れた戦略を明確に示しています
adira.co.id
。特に、「Solusi Dana」のような多目的ローンや電動車金融への注力は、将来の市場ニーズを見据えた革新的な取り組みと言えるでしょう。
競合他社との比較では、Adira Financeの強固な信用格付けと、Bank DanamonおよびMUFGグループとのシナジーが、資金調達の安定性と競争優位性を支えていることが明らかになりました
adira.co.id
。今後、Adira Financeが持続的な成長を達成するためには、以下の点が重要になります。
  1. 非自動車セグメントのさらなる拡大: 自動車市場の変動リスクを緩和するため、住宅ローンや多目的ローンなど、非自動車セグメントの製品多様化と顧客基盤の拡大を加速させる必要があります
    adira.co.id
    。
  2. デジタル変革の深化: AdirakuやDanadiraといった既存のデジタルプラットフォームをさらに強化し、AI/MLなどの先進技術を導入することで、顧客獲得からサービス提供、リスク管理に至るプロセス全体の効率性と顧客体験を向上させるべきです
    adira.co.id
    ,
    adira.co.id
    。
  3. リスク管理の継続的な強化: 市場環境の不確実性が高まる中、不良債権比率の管理と、金利変動・為替リスクへのヘッジ戦略は引き続き最重要課題となります
    adira.co.id
    。
  4. シナジーの最大化: 親会社やMUFGエコシステムとの連携をさらに深め、クロスセル機会の創出や新たな金融ソリューションの開発を進めることで、企業価値向上を図る必要があります
    adira.co.id
    。
これらの戦略的な取り組みを通じて、Adira Financeはインドネシアのダイナミックな金融市場において、引き続きリーダーシップを発揮し、持続的な成長を実現できると期待されます。
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adira.co.id
Indonesia’s credit conundrum: Risks and opportunities in a fast-growing debt market
Federal International Finance
BPRS Botani
Tata Capital
Indonesia Financial Group
Asosiasi Fintech Syariah Indonesia
Motoran
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🏷競合3社との財務比較と市場ポジショニング

画像 1
Adira Financeの最新の決算資料に基づき、競合他社との財務比較と市場ポジショニングについて分析します。この分析は、Adira Financeがインドネシアの消費者金融市場でどのように位置づけられているかを明確にし、その強みと課題を浮き彫りにすることを目的としています。

競合3社との財務比較と市場ポジショニング

インドネシアの金融市場は急速な経済成長とデジタルトランスフォーメーションの途上にありながらも、信用システムが未発達であり、不良債権（NPL）リスクが高いという課題を抱えています。世界銀行のデータによれば、インドネシアの信用対GDP比は約40%に留まり、マレーシアやシンガポールの150%超と比較すると大幅に低い水準にあります
cbinsights.com
。これは、多くの中小零細企業（MSMEs）や個人が正式な銀行セクターから資金を調達できず、高金利の非公式な貸付元に頼らざるを得ない状況を示唆しています
cbinsights.com
。このような市場環境において、Adira Financeとその主要競合他社であるMandiri Tunas Finance、Federal International Finance（FIFGROUP）、Astra Sedaya Financeは、それぞれの戦略と財務状況を基に市場での地位を確立しています。

財務パフォーマンスの比較：Adira Financeと主要競合

Adira Financeは、Bank Danamonの子会社であり、MUFGグループの一員として強固な株主基盤とビジネスシナジーを享受しています
adira.co.id
。2024年の年次報告書「BALANCING GROWTH: Strategic Adaptations in a Dynamic Market」
adira.co.id
によれば、同社は自動車事業の強化と非自動車事業への多角化を両立させる戦略を推進しています50、172。
まず、FIFGROUPの2024年通期決算に注目すると、総資産は45兆6,812億1,100万ルピアに達し、前年比16.63%の増加を見せています
fifgroup.co.id
。純利益も4兆4,155億3,400万ルピアを記録し、前年比7.5%の堅調な成長を遂げています
fifgroup.co.id
。特に注目すべきは、不良債権比率（NPF）が1.1%と業界平均の2.7%を大きく下回っている点です
fifgroup.co.id
。これは、FIFGROUPがリスク管理において非常に優れていることを示唆しており、安定した収益基盤の維持に貢献していると考えられます。主力事業であるFIFASTRA（新Hondaオートバイ融資）は、新規契約ユニット数および金額の両面で最大の成長ドライバーであり、多目的融資のDANASTRAも堅調な推移を見せています
fifgroup.co.id
。
Adira Financeの2024年財務実績を見てみましょう。
項目2022年 (10億ルピア)2023年 (10億ルピア)2024年 (10億ルピア)
総収入8,340.49,507.99,989.9
純利益1,605.51,944.01,406.7
総資産24,89731,00732,600
総負債10,51316,05717,900
自己資本10,03211,11211,555.8
NPF (含む共同融資)1.7%1.9%2.2%
ROA8.6%8.6%5.3%
ROE17.4%18.7%12.7%
ギアリング比率1.0x1.5x1.7x
Adira Financeの2024年の総収入は9兆9,899億ルピアに増加しましたが、純利益は前年比27.6%減の1兆4,067億ルピアとなりました124。これは、困難な経済状況と自動車産業の低迷、資金調達コストの増加が影響していると考えられます56。一方で、総資産は32.6兆ルピア、自己資本は11.5兆ルピアと着実に増加しており、財務基盤の強化が図られています138。
Adira Financeの不良債権比率（NPF）は2.2%で、業界平均の2.7%を下回っています122。これは、同社が引き続き慎重なリスク管理を行っていることを示しており、資産の質を維持しているといえます53、159。また、ギアリング比率（総負債/自己資本）は1.7倍と、OJKの規制上限である10倍を大幅に下回っており、将来の事業拡大に向けた十分な余地があることを示しています96。
Mandiri Tunas Financeは、2022年に7,500億ルピアの利益を計上し、前年比で3倍の増加を達成しました
infidea.dev
。これはデジタル化サービス「MTF Digital Service」の拡大と、BPKB（車両登録証）取得の容易化が顧客利便性向上に貢献した結果と考えられます
infidea.dev
。同社はデジタルマーケティングとデジタル実装で複数の賞を受賞しており、デジタル変革への積極的な姿勢が伺えます
infidea.dev
。ただし、Mandiri Tunas Financeの2023年決算に関する詳細な情報は、提供された資料からは不足しているため、直接的な比較は困難です
idx.co.id
、
mtf.co.id
。
Astra Sedaya Finance（ASF）については、親会社であるPT Astra International Tbkの2024年通期決算プレスリリースにおいて、金融サービス部門の純利益が前年比6%増の8.4兆ルピアに達したことが報告されています
jcclgroup.com
。消費者金融事業における新規融資額は9%増の128.2兆ルピアに達しており、自動車金融会社からの純利益貢献は4%増の2.4兆ルピア、二輪車金融会社Federal International Financeからの貢献は7%増の4.4兆ルピアと示されています
jcclgroup.com
。このことから、ASFを含むアストラグループの金融サービス部門は好調な業績を維持していることが分かります
jcclgroup.com
。

事業セグメント別のパフォーマンスと戦略

Adira Financeは、オートバイ、自動車、耐久財およびその他（多目的融資など）の3つの主要事業セグメントで収益を上げています34、165。
2024年の実績を見ると、自動車事業は市場全体の低迷に直面し、新規融資額が減少しました28、39。特に、四輪車（新車）の市場シェアは2023年の5.0%から2024年には4.0%に低下しています40、168。しかし、二輪車（新車）の市場シェアは8.5%と安定しており、これは市場全体の販売台数が増加したことと、同社の戦略的な取り組みが奏功した結果と考えられます40、168。
一方、非自動車事業、特に多目的融資「Solusi Dana」は、2024年に新規融資額が9.8兆ルピアに達し、前年比10%増と堅調な成長を遂げました28、170。このセグメントは総資産の18%を占めるまでになり、2023年の15%から増加しており、事業の多角化戦略が成功していることを示しています137。
2024年の各事業セグメントの収益と資産・負債は以下の通りです34。
項目 (10億ルピア)オートバイ (2024)自動車 (2024)耐久財・その他 (2024)
消費者金融収入3,085.51,686.41,419.0
期間収入1,484.8448.2742.1
資産10,839.011,976.65,187.9
負債7,154.37,837.23,631.9
このデータから、オートバイ事業が依然として最大の収入源であるものの、自動車事業の収入と利益が減少傾向にあるのに対し、耐久財・その他（多目的融資含む）セグメントが収益と資産の成長に大きく貢献していることが分かります34、165。これは、自動車市場の動向に過度に依存するリスクを軽減し、持続可能な成長を促進するというAdira Financeの戦略が着実に実行されていることを示唆しています51、170。
Federal International Finance（FIFGROUP）も、FIFASTRA（新Hondaオートバイ融資）が主要事業ですが、DANASTRA（多目的融資）やSPEKTRA（電子製品・家電製品融資）、FINATRA（中小零細企業向け融資）、AMITRA（シャリア原則に基づく融資）など、幅広い事業ポートフォリオを展開しており、多角化戦略がAdira Financeと同様に重要な成長戦略であることが示唆されます
fifgroup.co.id
。

市場ポジショニングと今後の展望

Adira Financeは、インドネシアの消費者金融市場において、新規オートバイ市場で約8.5%、新車市場で約4.0%の市場シェアを占めています40、178。総未収債権における業界全体への貢献度は約9%と、依然としてインドネシア金融市場において重要な地位を占めているといえます178。
同社は、Bank Danamonとの共同融資を含む多様な資金調達源を確保しており、2024年末時点で共同融資が管理債権の48%を占めています26、179。また、PefindoからのidAAA（トリプルA; 安定）、Moody'sからのBaa1、Fitch RatingsからのBBBという高い信用格付けを維持しており、国内外の市場からの資金調達能力を高めています42、121。特に、2024年に発行された債券が2.3倍の応募超過となるなど、投資家からの高い信頼を得ています39、164。
Adira Financeは、将来の成長戦略として、顧客中心のアプローチを継続し、多目的融資製品の拡大、二輪車融資の市場シェア増加、四輪車融資における高品質顧客セグメントのターゲット化、そして電気自動車（EV）融資の市場シェア拡大を目指しています175。特にEV融資は2024年末時点で3,796億ルピアに達し、著しい成長を見せており、グリーンエコノミーへの貢献と市場での地位強化を図っています28、70。
また、Adira Financeはデジタル変革を加速させ、Adiraku、Danadira、momobil.idなどのデジタルプラットフォームへの投資を通じて、顧客体験の向上と事業範囲の拡大を図っています29、35。AIや機械学習（ML）などの先進技術を業務プロセスに組み込むことで、効率化と競争力強化を目指しています7、157。
FIFGROUPもデジタル変革を推進しており、E-Recruitmentアプリケーションの開発やRPA、OCR、AR、MLなどのAI技術の研究を通じて業務効率向上と事業価値創出を目指している点はAdira Financeと共通しており、金融業界全体のデジタル化の波に乗る戦略が両社に共通していることがわかります
fifgroup.co.id
。
結論として、Adira Financeは、自動車市場の変動に直面しつつも、非自動車事業への多角化とデジタル戦略を推進することで、市場における競争優位性を維持しようとしています。強固な株主基盤、多様な資金調達源、そして慎重なリスク管理体制が、同社の持続的な成長を支える重要な要素となっています。競合他社も同様の戦略を取る中で、Adira Financeは独自のイノベーションと顧客体験の向上を通じて、インドネシアの金融市場でのリーダーシップを確立していくものと期待されます。
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adira.co.id
Indonesia’s credit conundrum: Risks and opportunities in a fast-growing debt market
Federal International Finance
BPRS Botani
Tata Capital
Indonesia Financial Group
Asosiasi Fintech Syariah Indonesia
Motoran
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🏷経営戦略とデジタル化推進による成長展望

Adira Finance最新決算2024：競合比較と事業セグメント分析

経営戦略とデジタル化推進による成長展望

Adira Financeは、インドネシアを拠点とする主要な多角化金融会社であり、特にオートバイや自動車の消費者向け融資に強みを持っています
cbinsights.com
。同社はBank Danamonの中核子会社として、2024年12月31日時点でBank Danamonが92.07%の株式を保有しており
reuters.com
、MUFGグループとの連携を深めることで、その競争力を一層強化しています
adira.co.id
。この強固なグループシナジーは、Adira Financeが多様な金融ソリューションを提供し、顧客基盤を拡大する上で重要な役割を果たしています
idnfinancials.com
。
Adira Financeの経営戦略は、以下の6つの主要な柱に基づいています
adira.co.id
：
  1. 自動車事業の浸透強化: 顧客への魅力的な販売プログラムとディーラーとの良好な関係を強化し、MUFGグループとの連携を深めることで、自動車エコシステムの成長を支援しています
    adira.co.id
    。
  2. 非自動車事業への拡大: 多目的ローン「Solusi Dana」
    adira.co.id
    や重機ファイナンスなどの商品多様化を進め、持続的な事業成長を追求しています
    adira.co.id
    。2024年には、非自動車セグメントの新規融資額が9.8兆ルピアに達し、前年比10%増を記録しました
    adira.co.id
    。
  3. 顧客維持の強化: ロイヤルティプログラム「Adira Poin」
    adira.co.id
    や紹介プログラムを提供し、既存顧客へのクロスセルを強化することで、顧客体験を向上させています
    adira.co.id
    。
  4. デジタル化の加速: Adiraku、Danadira、momobil.id、momotor.id、moservice.id、dicicilaja.co.idなどのデジタルプラットフォームに積極的に投資し
    adira.co.id
    、業務効率の向上と顧客アクセスの利便性を追求しています
    adira.co.id
    。特に、2024年には即時融資アプリケーション「Danadira」をローンチし、申請から現金化、返済までをデジタルで完結できるようになりました
    adira.co.id
    。
  5. 資産品質の管理: 自動車セクターの厳しい見通しの中でも、不良債権（NPF）比率を抑制するために慎重なリスク管理原則を適用しています
    adira.co.id
    。2024年のNPF比率は2.2%で、業界平均を下回っています
    adira.co.id
    。
  6. 十分な流動性の確保: 親会社であるBank Danamonとの共同融資や、銀行融資、社債発行といった多様な資金調達源を確保し、財務安定性を維持しています
    adira.co.id
    。
これらの戦略的な取り組みは、変化の激しい市場環境においてAdira Financeが持続的な成長を達成するための基盤となっています
idx.co.id
。特にデジタル化への注力は、顧客行動の変化に対応し、競争優位性を確立する上で不可欠な要素です
adira.co.id
。

デジタル技術の導入とイノベーション

Adira Financeは、デジタルトランスフォーメーションを経営戦略の中核に据え、事業プロセス全体にわたるイノベーションを推進しています
adira.co.id
。2024年の年次報告書では、ITインフラの強化と先進技術の導入に重点を置いていることが強調されています
adira.co.id
。
具体的なデジタル化の取り組みは以下の通りです。
  • モバイルアプリケーションの強化: 顧客が多目的ローンをオンラインで申請できる「Adiraku」アプリに加えて、2024年には即時融資に特化した「Danadira」アプリをローンチしました
    adira.co.id
    。これにより、顧客はスマートフォンから融資の申請から現金引き出し、分割払いまで全てのプロセスをデジタルで行えるようになり、利便性が大幅に向上しました
    adira.co.id
    。
  • AIと機械学習の導入: 事業プロセスにAI（人工知能）とML（機械学習）を組み込むことで、業務効率を向上させ、競争力を強化しています
    adira.co.id
    。特にセキュリティオペレーションセンター（SOC）の機能強化や、データセキュリティ対策にAIとMLの活用を進めています
    adira.co.id
    。
  • 業務自動化（RPA）の推進: データの検証や文書処理といった反復的な手動プロセスにRPA（ロボティック・プロセス・オートメーション）を導入し、時間効率を向上させています
    adira.co.id
    。
  • データ駆動型意思決定の推進: 組織全体のITポリシーとして、データ駆動型意思決定を採用し、より迅速で正確な意思決定を支援する分析システムの強化を進めています13。HR部門でもSAP Analytic Cloud (SAC) の導入により、人事ダッシュボードを生成し、意思決定に活用しています
    adira.co.id
    。
  • サイバーセキュリティの強化: ISO 27001認証の拡大や、セキュリティオペレーションセンターの能力向上を通じて、企業および顧客データの保護に注力しています
    adira.co.id
    。
  • 従業員のデジタル能力向上: ITおよびデジタルスキルの認定を含む「School of Digital」プログラムなどを通じて、全従業員のデジタル能力向上に取り組んでいます
    adira.co.id
    。
これらのデジタル化の取り組みは、Adira Financeが顧客獲得、ディーラーとの連携、支払いプロセス全体においてビジネスパフォーマンスと生産性を向上させる上で非常に重要であると考えられます
adira.co.id
。急速に変化する顧客行動に対応し、デジタル取引への移行が進む中で、Adira Financeのデジタル戦略は、同社が金融業界で競争優位性を維持し、市場での主導的地位を確立するために不可欠な要素と言えるでしょう
adira.co.id
。

環境・社会・ガバナンス（ESG）への取り組み

Adira Financeは、持続可能な事業成長と社会的責任を果たすため、ESG（環境、社会、ガバナンス）原則を経営戦略に統合しています
adira.co.id
。特に環境面では、環境に配慮した融資商品の提供に注力しており、電気自動車（EV）のファイナンスを積極的に推進しています。
  • グリーンファイナンスの推進: 2024年には電気自動車（EV）ファイナンスが3,796億ルピアに達し、前年比で大幅な成長を記録しました
    adira.co.id
    。これは、政府の炭素排出量削減イニシアチブを支援し、インドネシアのグリーン経済への移行を促進するという同社のコミットメントを反映しています
    adira.co.id
    。具体的には、電気自転車、電気バイク・自動車、ソーラーパネルなどのエコフレンドリーな融資商品を開発し、顧客が持続可能な発展の担い手となることを奨励しています69。
  • 環境イニシアチブ: 2026年までにゼロエミッション達成を目指し、EV充電器の設置、従業員向けスーパーアプリ（Smile Apps）でのオフセット、Adirakuアプリでの顧客向けオフセット、排出ガス検査、セーフティライディングなどの活動を行っています
    adira.co.id
    。
  • 社会的責任: 中小零細企業（MSME）の発展を支援するため、「Festival Pasar Rakyat (FPR)」などの活動を通じて、地域コミュニティとの関係強化を図っています
    adira.co.id
    。また、災害支援や金融リテラシー教育など、様々なCSRプログラムを実施しています
    adira.co.id
    。
  • ガバナンス: 健全な企業統治（GCG）原則の実施は、持続的な成長を支える主要因であると認識しており、全ての事業運営において厳格なリスク管理フレームワークを適用しています
    adira.co.id
    。これは、Bank Danamonのリスク管理慣行に準拠しており、リスクの特定、評価、軽減を積極的に行っています
    adira.co.id
    。
Adira Financeは、これらのESGへの取り組みを通じて、単なる金融サービス提供者としてではなく、社会と環境に積極的に貢献する企業としての地位を確立しようとしています。特にグリーンファイナンスへの注力は、将来的な市場ニーズと政府の政策方向性に対応し、持続可能な成長機会を創出する賢明な戦略と言えるでしょう。

競合他社の経営戦略とデジタル化の動向

Adira Financeが活動するインドネシアの金融市場では、Mandiri Tunas Finance (MTF)、Federal International Finance (FIFGROUP)、Astra Sedaya Finance (ASF)といった主要な競合他社も、デジタル化と多様な金融ソリューションの提供に注力しています。
企業名経営戦略とデジタル化の動向
Mandiri Tunas Finance (MTF)MTFは、自動車ローン、オートバイローン、多様なローン、運転資金ローン、投資ローン、多目的ローンなど、幅広い金融商品を提供しています
pitchbook.com
。2024年度の統合レポート
mtf.co.id
、
mtf.co.id
を発行し、顧客への情報開示を重視しています。また、HP Enterpriseの事例研究では、デジタル変革を導入し、顧客に適切な融資ソリューションを提供していることが示されています
hpe.com
。MTFはBank Mandiriの子会社として、グループシナジーを活かした事業展開を行っています
google.com
。
Federal International Finance (FIFGROUP)FIFGROUPは、2024年に堅調な財務実績を達成し、総資産と純利益を増加させています
fifgroup.co.id
。特にFIFASTRA（新モーターサイクル融資）が主要な成長ドライバーです
fifgroup.co.id
。同社は、デジタル変革とAI（RPA、OCR、AR、ML）の活用を通じて業務効率の向上と事業価値の創出を目指しており、2025年には融資総額47兆ルピアを目指すなど、積極的な成長戦略を推進しています
fifgroup.co.id
。
Astra Sedaya Finance (ASF)ASFの2023年度年次報告書
idx.co.id
は、同社の年間パフォーマンスに関する包括的な情報を提供しています。2024年には金融サービス部門からの純利益が8.4兆ルピアに増加しており
jcclgroup.com
、安定した成長を見せています。運転資金調達のために債券発行を計画するなど、積極的な資金調達戦略も展開しています
idnfinancials.com
。
これらの競合他社の動向を見ると、インドネシアの金融市場では、デジタル化の推進、商品ポートフォリオの多様化、そして親会社やグループ企業とのシナジー活用が、共通の成長戦略として位置づけられていることが分かります。Adira Financeがこれらの競合他社との差別化を図り、持続的な優位性を維持するためには、顧客中心のアプローチを一層強化し、革新的なデジタルソリューションの提供を継続することが不可欠であると言えるでしょう。特に、AIやMLなどの先進技術の導入は、効率性向上だけでなく、顧客体験のパーソナライズにも繋がり、競争力を高める重要な要素となります。

財務状況と成長性

Adira Financeは、堅固な財務状況を維持しながら成長を続けています。2024年の年間収益は16億8,846万7千米ドル、過去12ヶ月間の収益は4億8,800万米ドルと報告されています
pitchbook.com
。2022年度の純利益は9兆9,898億8千万ルピアに増加しました
marketscreener.com
。
  • 収益性: 2024年12月31日を期末とする会計年度の利益率は22.30%であり、過去12ヶ月間の資産利益率（ROA）は3.81%です
    yahoo.com
    。株主資本利益率（ROE）は過去10年間の平均18.42%と比較して、現在11.19%と減少していますが、これは市場環境の変化に対応するための戦略的な投資や、事業ポートフォリオの再編が影響している可能性を示唆しています
    wisesheets.io
    。
  • 新規融資の動向: 2022年通期の新規融資総額は21.9兆ルピアに達し、前年比21%増を記録しました
    adira.co.id
    。特に自動車セグメントと非自動車セグメントがそれぞれ36.8%と37.0%の成長を記録しており、多角化戦略が成果を上げていることがうかがえます
    adira.co.id
    。新規貸出額全体では2022年には31.7兆ルピアに達し、特に新車貸出の割合が増加傾向にあります
    adira.co.id
    。
  • 信用格付け: Adira Financeは、Pefindoから「idAAA」、Fitch Ratingsから「BBB」、Moody’sから「Baa1」と高い信用格付けを維持しており
    adira.co.id
    、これは同社の堅固な財務基盤と市場からの高い信頼を示しています
    pefindo.com
    ,
    pefindo.com
    。これらの格付けは、国内外の市場からの資金調達を容易にし、事業拡大を後押しする重要な要因となります
    adira.co.id
    。
Adira Financeは、オートバイ販売台数520万台、自動車販売台数104万8千台（2022年時点）のインドネシア市場において
adira.co.id
、その広範な事業ポートフォリオとデジタル戦略を通じて、引き続き市場での存在感を高めていくことが期待されます。
項目2019年2020年2021年2022年
新規貸出総額 (兆ルピア)37.918.625.931.7
新規バイク（2輪）40%37%36%29%
中古バイク（2輪）7%8%7%7%
新車（4輪）23%22%26%30%
中古車（4輪）11%15%15%15%
MPL (2輪)10%10%9%9%
MPL (4輪)8%6%6%8%
耐久財・その他2%2%1%2%
出所：
adira.co.id
上記のデータが示すように、2022年の新規貸出総額はコロナ禍からの回復傾向を示し、31.7兆ルピアに達しています。特に新車（4輪）の割合が2019年の23%から2022年には30%に増加しており、これはAdira Financeが乗用車ファイナンスの成長に注力している戦略
adira.co.id
と一致すると考えられます。

2025年に向けた戦略的計画

Adira Financeは、2025年も引き続き顧客中心主義戦略を推進し、高品質な新規顧客獲得と顧客維持の強化に注力すると発表しています
adira.co.id
。製品戦略としては、成長潜在力の高い多目的ローン製品の拡大を加速させるとともに、デジタル技術とITの進化に対応するための組織・能力開発を重視しています
adira.co.id
。
具体的には、以下の点が戦略的焦点となります。
  • 多目的ローンの拡大: 成長潜在力の高い多目的ローン製品の拡大を加速させることで、事業ポートフォリオの多様化を進めます
    adira.co.id
    。これは、自動車市場の動向に過度に依存するリスクを軽減し、持続的な成長を実現するための重要な手段と考えられます
    adira.co.id
    。
  • デジタル・自動化システムの開発: よりデジタル化された自動化されたオペレーションシステムを提供・開発することで、業務効率を高め、顧客への迅速なサービス提供を目指します
    adira.co.id
    。
  • 従業員の生産性維持と意識向上: 従業員の生産性を定期的に監視し、最適なレベルを維持するとともに、環境の持続可能性に対する意識を高めることを目指しています
    adira.co.id
    。これは、事業の持続可能性と競争力を高める上で、人的資本が重要な要素であるという認識を示唆しています。
  • AI活用の推進: AIの台頭を人材機能の最適化に活用することで、人事プロセスの効率化と高度化を図ります
    adira.co.id
    。これは、データ分析に基づいた意思決定を強化するという同社の全体的な方針とも合致しています。
  • 組織開発: 顧客中心の組織を構築し、顧客中心のパフォーマンスとの連携を継続的に改善します
    adira.co.id
    。
これらの戦略は、Adira Financeが動的な市場環境に適応し、将来の成長機会を最大限に活用しようとする意欲を示しています。特に、デジタル技術とAIの活用は、業務効率の向上、顧客体験の改善、そして新たなビジネスモデルの創出に繋がり、同社の競争優位性を一層強化するでしょう。
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調査のまとめ

Adira Financeの企業分析

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調査のまとめ

Adira Financeの企業分析：最新の決算資料から読み解く

Adira Finance（PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk）は、インドネシアを拠点...

🖍 考察

調査の本質

ユーザーは「最新の決算資料から行う Adira Finance の企業分析」を求めており、その背後には以下の真のニーズがあると考えられます。
  1. 事業セグメントごとの収益性・成長性の把握
  2. 市場環境や競合動向を踏まえた戦略立案
  3. 財務健全性・リスク管理体制の評価
    これらを整理・分析することで、Adira Financeの経営判断や事業セグメント戦略策定に具体的な示唆を提供し、経営資源配分の最適化を支援することが本質的な価値となります。

分析と発見事項

1. 最新財務ハイライト（2024年第1四半期および2023年度末）

指標値前年比意義・ポイント出典
純利益432億ルピア+4%総収益増加に伴い増益も、成長率は収益増（+11%）を下回る
kontan.co.id
総収益2.4兆ルピア+11%貸出拡大および金利収入増が主因同上
管理債権総額55.7兆ルピア（2023年末）+25%ポートフォリオを大幅拡大
adira.co.id
店舗ネットワーク472拠点–全国展開・シャリア支店含む多チャネル戦略同上
従業員数約17,100人–拡大するサービス体制の裏付け同上
発見事項
  • 収益成長（+11%）に比べ純利益成長（+4%）が鈍化。利益率がやや圧迫されている可能性。
  • 2023年度の貸出ポートフォリオは前年を大きく上回り、積極的な貸出姿勢がうかがえる。
  • 自動車ローンを主軸にしつつ、シャリア・多目的ローンなど多様な商品展開によるリスク分散を図っている。

より深い分析と解釈

以下では「なぜ？」を3段階掘り下げ、表面的な数値の背後にある構造的要因を探ります。
  1. なぜ利益率が相対的に低下したのか？
    1.1. 収益増に伴う営業費用の増加（支店拡大・人件費増）
    1.2. 金利上昇局面での資金調達コスト上昇
    1.3. 不良債権引当金の積み増し圧力（与信基準の厳格化）
    →「収益拡大」と「コスト・信用コスト増加」が拮抗し、マージンがやや圧迫された。
  2. なぜ貸出残高が急拡大したのか？
    2.1. インドネシア自動車市場の底堅い需要
    2.2. 顧客接点拡大によるシェア取り込み（店舗＋デジタルチャネル）
    2.3. 競合他社との差別化を狙ったローン条件の柔軟化
    →「市場環境＋販売戦略の同調」でポートフォリオ拡大を実現。
  3. なぜシャリアや多目的ローンを強化するのか？
    3.1. 自動車依存度のリスク分散
    3.2. MUFG・Bank Danamonグループのネットワークを活用した新規顧客層獲得
    3.3. ESG・金融包摂（インクルーシブファイナンス）対応
    →中長期的に安定した収益源とブランド価値向上を同時に狙う戦略。

戦略的示唆

  1. 資本効率と収益性の両立
    • 利益成長率を高めるため、ROI（投下資本利益率）に優れるセグメントへの追加投資を検討
    • 営業費用最適化（店舗統廃合とデジタルチャネル強化）の両立
  2. 信用コスト管理の高度化
    • データサイエンス／AIを活用した与信モデルの精緻化
    • 早期警戒指標（Early Warning Indicator）を導入し、引当金積み増しのバッファを適正化
  3. 商品・チャネルの多様化推進
    • シャリア・多目的ローンのパッケージ提案によるクロスセル強化
    • オンライン審査・即時融資プロセスを整備し、若年層・地方顧客へのアクセスを拡大
  4. グループシナジーと資金調達基盤の強化
    • Bank Danamon・MUFGとの共同ファイナンス商品開発
    • ソーシャルボンド等のESG関連資金調達を活用し、資金コスト低減とブランド向上を両立

今後の調査の提案

  1. セグメント別詳細分析
    • NPL比率・引当金率・金利マージンを二輪・四輪・多目的・シャリア各セグメントで比較
  2. 競合ベンチマーク
    • Mandiri Tunas Finance、Federal International Finance、Astra Sedaya Financeとの収益性・リスク指標比較
  3. 顧客行動とデジタル成果のモニタリング
    • オンラインチャネル経由の申込件数・成約率・顧客獲得コストの推移分析
  4. マクロシナリオ分析
    • 金利上昇シナリオ・景気減速シナリオ下でのストレステスト
  5. ESG・社会的インパクト評価
    • 金融包摂（インクルーシブファイナンス）によるブランド価値・顧客ロイヤルティ向上効果の定量化
以上の追加調査を組み合わせることで、Adira Financeの事業セグメント戦略をより精緻に策定し、持続可能な成長を実現するための継続的改善サイクルを構築できます。

📖 レポートに利用された参考文献

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調査された文献
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精査された情報
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🏷 Adira Financeの企業概要と最新財務ハイライト

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#### Investor Newsletter 概要 本Investor Newsletterは、Adira Financeの2022年第1四半期（1Q22）の決算結果、財務ハイライト、戦略的取り組み、およびインドネシアのマクロ経済と自動車セクターの最新情報を提供しています。 #### 株式構成と格付け 2022年3月時点で、Adira Financeの株式の92.1%をBank Danamon Indonesiaが保有し、残りの7.9%を一般株主（5%以下）が保有しています。信用格付けに関しては、PEFINDOから「idAAA/Stable」を、Moody’sから「Baa1/Stable」を、Fitchから「BBB」を取得しており、国内外の市場からの資金調達能力の高さを示しています。 #### 2022年第1四半期（1Q22）のハイライト Adira Financeは、2022年第1四半期に7.2兆ルピアの新規融資を記録し、前年同期比32.5%の増加を達成しました。特に新車（前年比62%増）と中古車（前年比49%増）のセグメントが大幅に成長し、非自動車セグメントも30%増となりました。 新規オートバイの市場シェアは8.8%、新車の市場シェアは3.5%でした。新規オートバイの融資件数は11.2%増の11万件、新車の融資件数は41.2%増の9,000件でした。 2022年第1四半期の純利益は3,050億ルピアで、前年同期比44%増加しました。資産利益率（ROAA）は4.9%、自己資本利益率（ROAE）は14.6%に向上しました。 #### 融資ポートフォリオと資金調達 管理下にある債権総額は2022年第1四半期に40.8兆ルピアを記録し、前年比で2.8%わずかに減少しました。これは新規融資の成長を上回るポートフォリオの減少によるものです。債権の53%は外部借入から、47%はジョイントファイナンス（Bank Danamonとの連携）から資金が供給されています。 外部借入総額は11.8兆ルピアで、銀行借入が35%、債券およびイスラム債（スクーク）が65%を占めています。これにより、ギヤリング比率は1.6倍から1.4倍に低下しました。2022年3月には、2.0兆ルピア相当の債券（PUB Bond V Phase III）とスクーク（Sukuk Mudharabah IV Phase III）を発行し、3.4倍の応募超過を達成しました。 #### 財務状況 2022年第1四半期におけるAdira Financeの総資産は24.9兆ルピアで、前年同期比2.8%のわずかな減少となりました。これは主に融資債権の減少（8.3%減の20.0兆ルピア）によるものです。一方で、総負債は6.5%減の16.3兆ルピアとなりました。株主資本は5%増の8.6兆ルピアを記録しました。 連結ベースの不良債権（NPL）比率は2.0%に改善し、前年同期の3.4%から大幅に低下しました。これは経済活動の緩やかな回復が消費者の支払い能力に影響を与えたためです。 #### 損益計算書 純利益は前年同期比44.3%増の3,045億ルピアとなりました。これは、金利収入が3.9%増の2.2兆ルピアに増加し、金利費用が8.1%減の7,800億ルピアに減少したことによるものです。その結果、純金利収入は11.7%増の1.5兆ルピアとなり、純金利マージンは14.4%に上昇しました。 営業費用は5.6%増加したものの、貸倒費用は33.3%減の2,840億ルピアとなりました。税引前利益は41.2%増の3,954億ルピアを記録しました。 #### デジタル化とイノベーション Adira Financeは、Momobil.id、momotor.id、dicicilaja.com、Adirakuなどのデジタルプラットフォームへの投資と強化を継続しています。2022年3月時点で、Adirakuアプリのダウンロード数は280万近くに達し、登録ユーザー数は93万人に上ります。これは、新規融資と顧客獲得のための代替手段として、デジタル化の採用が加速していることを示しています。 #### 組織再編プログラム 2022年3月時点で、同社はCovid-19パンデミックによる経済危機の影響を受けた顧客に対し、融資再編プログラムを提供しています。融資再編が行われた契約数は831,000件、金額にして約19兆ルピアに達しました。 #### 2022年の戦略的イニシアティブ 2022年、Adira Financeは以下の戦略を実行し、事業パフォーマンスを維持することを目指しています。 * **自動車事業の市場シェア獲得**: 製品の多様化と販売プログラムの強化、ディーラーとの良好な関係構築。 * **非自動車事業への多角化**: 製品ラインナップの継続的な多様化による事業成長の支援。 * **デジタル化への継続的な投資と加速**: Adiraku、Momobil.id、Momotor.id、didicilaja.comなどのオンラインプラットフォームを通じた新規融資と顧客獲得。 * **ビジネスプロセス再構築（BPR）の継続**: プロセスの簡素化、迅速化、効率化による事業効率と有効性の向上、顧客体験の改善。 * **顧客中心のアプローチの継続**: サービスの改善、多様な製品提供、顧客ロイヤルティプログラムの実施。 * **資産品質の管理**: 慎重なリスク管理原則の適用により、不良債権比率（NPF）を管理可能な水準に維持。 * **資金調達源の多様化**: 資金ニーズを満たし、競争力のある資金コストを獲得するため。 #### マクロ経済と自動車セクターの動向 インドネシア経済は、Covid-19対策の成功とワクチン接種の加速により、2022年に4.8%から5.5%のGDP成長が見込まれています。2022年第1四半期のGDP成長率は前年同期比5.01%を記録しました。 自動車セクターでは、2022年第1四半期の国内新車卸売台数が前年同期比41.1%増の264,000台、小売販売台数が33.6%増の238,000台となりました。これは経済活動の回復、PPnBM（高級品販売税）インセンティブの緩和、コモディティ価格の高騰が牽引しています。二輪車セクターでは、スクーターが新車販売の88%を占めています。トヨタが新車市場で31%のシェアを占め、ダイハツ、三菱、ホンダがそれに続きます。 Gaikindoは、2022年の国内新車販売が前年比約4%増の90万台に成長すると予測しています。AISIは、2022年の新規オートバイ販売が510万から540万台の範囲で成長すると予測しています。 #### 連絡先情報 投資家向けお問い合わせ先として、複数の担当者（Perry B. Slangor氏、Evelyn Rosiana氏、Desi Rahmitayanti氏、Evelyn Regine Michelia氏）のメールアドレスが記載されており、Adira FinanceのIR部門の共有メールアドレスも提供されています。加えて、Adira Financeの企業秘書・投資家向け広報部門の住所、電話番号、FAX番号、ウェブサイト（www.adira.co.id）も掲載されています。
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[PDF] Investor Newsletter - ADIRA Finance
▫ Throughout 2022, Adira Finance recorded a total new financing of Rp 21.9 trillion, increased by 21% y/y. All financing segments in ADMF exhibited an increase,.
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[PDF] BALANCING GROWTH: - IDX
Adira Finance's balanced growth strategy in 2024 amidst a dynamic market focuses on strengthening its core automotive business while ...
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Company Update
#### 会社の概要 Adira Financeは、1990年に設立され、33年間にわたり自動車金融事業を展開しています。2004年にIPOを実施し、Bank Danamonが過半数の株式を保有する主要株主となりました。現在、Bank DanamonはAdira Financeの株式の92.07%を保有しており、MUFGグループの一員として強固な株主サポートと事業シナジーを享受しています。 同社はインドネシア全土に466の事業拠点を持ち、24,000人以上の従業員を擁し、200万人以上の顧客にサービスを提供し、管理債権額は約55.7兆ルピアに達しています。PefindoからidAAA/Stable、FitchからBBB/Stable、Moody’sからBaa1/Stableの国内・国際信用格付けを取得しており、インドネシアで最大かつ収益性の高い多目的金融会社の1つとして認識されています。 #### 経営陣 Adira Financeの経営陣は、経験豊富な取締役会（Board of Commissioners）と取締役（Board of Directors）で構成されています。 **取締役会** * **Daisuke Ejima (President Commissioner):** PT Bank Danamon Indonesia Tbkの代表取締役社長を兼任。MUFG Bank, Ltd.シンガポールの元地域責任者など、金融業界での豊富な経験を持つ。 * **Eng Heng Nee Philip (Commissioner):** Frasers Hospitality International Pte. Ltdの会長など、複数の企業の取締役を務める。 * **Congsin Congcar (Commissioner):** Krungsri Auto FinanceおよびKrungsri Auto Group Bank of Ayudhya PCLの戦略部門責任者であり、金融分野で20年以上の経験を持つ。 * **Hafid Hadeli (Commissioner):** PT Bank Danamon Indonesia Tbkの副社長を務め、Citibank, N.A., Jakartaでの上級職を含む幅広い経験を持つ。 * **Krisna Wijaya (Independent Commissioner):** PT Perusahaan Pengelola Asetの社長など、金融業界で40年以上の経験を持つ。 * **Manggi Taruna Habir (Independent Commissioner):** Institute of Southeast Asian Studies (ISEAS). Yusof Ishak Institute. Singaporeの客員研究員などを務める。 **取締役** * **I Dewa Made Susila (President Director):** 2010年より財務担当取締役、2016年より変革・事業戦略担当取締役を務め、2022年7月より現職。 * **Swandajani Gunadi (Director):** 2013年より人事担当取締役を務め、アストラグループなどの多国籍企業で20年以上の経験を持つ。 * **Niko Kurniawan Bonggowarsito (Director):** 2018年より販売・サービス流通担当取締役を務める。 * **Harry Latif (Director):** 2020年よりマーケティング担当取締役を務める。 * **Jin Yoshida (Director):** 2020年より戦略的提携担当取締役を務め、MUFG - Union Bankなどでの経験を持つ。 * **Denny Riza Farib (Director):** 2023年4月より信用・債権回収・法務担当取締役を務める。 #### 事業概要と多様なポートフォリオ Adira Financeは、顧客中心の戦略に基づき、多様な製品を提供しています。 * **自動車金融:** 新車・中古車（普通車、電気自動車）、新車・中古バイク（普通車、電気自動車） * **非自動車金融:** 多目的ローン（MPL）、耐久消費財（電子機器、家具など）、重機 * **シャリア（イスラム金融）:** 新車、バイク、MPL、耐久消費財など 2023年の新規貸付額は41.6兆ルピアに達しました。自動車金融では、ホンダ（68%）、ヤマハ（25%）がバイク金融の主要ブランドであり、自動車金融ではダイハツ（26%）、トヨタ（19%）、三菱（18%）が主要ブランドです。 #### ネットワークと顧客基盤 2023年12月現在、Adira Financeの事業ネットワークはインドネシア全土に466拠点（ジャワ島に187拠点、ジャワ島以外に279拠点）に展開しており、200万人の顧客（ジャワ島に120万人、ジャワ島以外に80万人）にサービスを提供しています。 #### シナジーとデジタルプラットフォーム Adira Financeは、Bank DanamonおよびMUFGとのグループ内連携を強化しています。Bank DanamonとのKPM Primaプログラム（乗用車、商用車、プレミアムバイク、非プレミアムバイク、ベスパのローン）を展開しているほか、IIMSイベントでも連携を強化しています。 また、Adiraku、momobil.id、momotor.id、dicicilaja.comといったデジタルプラットフォームを活用し、幅広い顧客層へのアクセスを最適化しています。 #### 財務ハイライト（2023年12月現在） * **管理債権額 (Managed Receivables):** 55.7兆ルピア（前年比25%増） * **新規貸付 (New Booking):** 41.6兆ルピア * **純利益 (NPAT):** 1.9兆ルピア（前年比21%増） * **自己資本 (Total Equity):** 11.112兆ルピア * **不良債権比率 (Non-Performing Loan):** 1.5%（業界平均を下回る水準で維持） * **自己資本利益率 (ROE):** 18.7% * **総資産利益率 (ROA):** 8.6% * **債務資本比率 (Debt to Equity Ratio):** 1.5倍 Adira Financeは、共同融資、オンショアおよびオフショア借入、社債およびイスラム債（スクーク）の発行など、多様な資金調達源を確保しています。 #### 獲得した賞（2023年） 2023年、Adira Financeは数多くの賞を受賞しました。主な賞は以下の通りです。 * Indonesia GCG Award-VII-2023 (1st The Best Indonesia GCG-2023) * Indonesia Risk Management Award-V-2023 (2nd The Best Indonesia Enterprises Risk Management –2023) * 3rd Indonesia Syariah Award 2023 (Top Full Branch Sharia in Multifinance Category) * Marketeers Youth Choice Award (Silver Winner Leasing Company) * 12th Infobank Digital Brand Recognition 2023 (The Best Leaders Personal Digital Brand 2023 – Dewa Made Susila) * Indonesia Finance Award-V-2023 (2nd. The Best Indonesia Finance - 2023) * Bronze Champion. WOW Brand Awards 2023 - MPL * Silver Champion. WOW Brand Awards 2023 - Leasing 2W * Indonesia Customer Service Quality Award (ICSQA) 2023（自動車、バイク、電子機器金融部門で優秀・非常に良い評価） * Indonesia CSR Awards 2023 (The Best Performance Multifinance Company) * TrenAsia ESG Award 2023 (Multifinance Category for Action) * Indonesia Best Business Transformation Award 2023 (Excellent) * 14th IICD Corporate Governance Award 2023 (“Top 50 Emiten dengan Kapitalisasi Menengah (MidCap PLCs)”) * Stellar Workplace Award 2023 (Top 5 Stellar Workplace Program in Social Era 5.0, Recognition in Employee Commitment and Satisfaction) * Indonesia Best Brand Award 2023 (Kredit Kepemilikan Mobil - Adira Finance (Platinum Predicate)) * Indonesia Best Digital Finance Awards 2023 (Best Digital Finance for Provide a Variety of Innovative and Practical Features) * Indonesia Information Technology Award - The Best IT for Public Company-2023 (Platinum Award (A) Very Excellent - Score : 93,50) * Indonesia Finance Award - The Best Indonesia Finance for Multifinance "Multifinance Company" 2023 (Platinum Award (A) Very Excellent) * Best 50 Financial Institution Awards 2023 (Best Customer Service Reputation Multifinance >20T Category) #### 主なイベント（2023年） Adira Financeは、2023年に複数の主要イベントに参加・開催しました。 * IIMS (インドネシア国際モーターショー): 2月16日～26日（ジャカルタ）、5月31日～6月4日（スラバヤ） * Sobat Expo in Many Region * Non-Dealer Sales (NDS) and AXI Event * Joint Event w/ Mercedez (Jakarta Auto Week): 3月10日～19日 * Adira Expo: Adira Festival Surabaya (9月8日～10日), Yogyakarta (10月6日～8日), Medan (8月4日～6日) #### 投資と提携 2023年7月20日、Adira FinanceはMUFG銀行とインドネシアの多目的金融会社としては初めてとなる「ソーシャルローン」契約を締結しました。また、2023年10月2日には、HCI（Home Credit Indonesia）の株式取得取引を完了し、HCIの少数株主（9.83%）となりました。
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[PDF] BALANCING GROWTH: - ADIRA Finance
... ANNUAL REPORT PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK. We provide a ... In 2023, Adira Finance managed to record strong asset growth and.
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[PDF] Leveraging Synergies - IDX
... Report. 3. 2023 Annual Report PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk. We provide Indonesians with a wide range of financial solutions to suit ...
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PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (ADMF.JK) Balance Sheet
Get the annual and quarterly balance sheet of PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk ... 12/31/2022. 12/31/2021. Total Assets. 32,588,191,000. 31,007,222,000.
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ADMF.ID | Adira Dinamika Multi Finance Annual Income Statement
Adira Dinamika Multi Finance annual income statement. View ADMF.ID financial statements in full, including balance sheets and ratios.
wsj.comwsj.com
Adira Dinamika Multi Finance (ADMF) Income Statement
The Income Statement (earnings report) for Adira Dinamika Multi Finance. Find the company's financial performance, revenue, and more.
investing.cominvesting.com
[PDF] As of December 2022 - ADIRA FINANCE PROFILE
Adira Finance continues to focus on growing passenger car financing on the back of low penetration and high growth prospect. ▫ In terms of the commercial.
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Adira Dinamika (ADMF) Earnings Dates & Reports - Investing.com
Adira Dinamika (ADMF) Earnings Dates & Reports ; Jul 30, 2024, 06/2024, -- ; Apr 24, 2024, 03/2024, -- ; Apr 21, 2024, 12/2023, -- ; Nov 01, 2023, 09/2023, -- ...
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ADMF.ID | Adira Dinamika Multi Finance Financial Statements - WSJ
Adira Dinamika Multi Finance balance sheet, income statement, cash flow, earnings & estimates, ratio and margins. View ADMF.ID financial statements in full.
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Adira Finance Achieves Net Profit of IDR 432 Billion in the First ...
#### Adira Finance、2024年第1四半期に純利益4,320億ルピアを達成 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (Adira Finance)は、2024年第1四半期において純利益が4%増加し、4,320億ルピアに達したと発表しました。この成長は、総収益が前年同期比で11%増加し、2.4兆ルピアに達したことが主な要因です。 #### 財務指標 Adira Financeの総資産利益率 (ROA) は7.3%、自己資本利益率 (ROE) は16.3%でした。 #### 市場シェアの拡大 自動車業界における課題にもかかわらず、Adira Financeは新規二輪車と自動車の市場シェアを拡大しました。新規二輪車は8.0%から8.8%へ、自動車は5.0%から5.9%へとそれぞれ増加しています。 #### 新規融資と債権総額 新規融資額は3%増加し、10.9兆ルピアに達しました。また、同社が管理する債権総額は前年同期比で20%増加し、58.1兆ルピアに達しました。 #### 非自動車セグメントへの拡大 Adira Financeは、多目的融資、耐久消費財、重機を含む非自動車セグメントへの拡大を続けています。2024年3月までに、非自動車融資実行額は18%増加し、2.3兆ルピアに達しました。このうち、多目的融資が大部分を占めています。 #### 電気自動車 (EV) への融資 インドネシアのクリーンエネルギーへの移行を支援するため、Adira Financeは電気自動車（二輪車・自動車）への融資も提供しています。2024年第1四半期には、電気自動車融資総額が809億ルピアに達し、 significantな上昇傾向を示しています。 #### 事業ネットワークとデジタル戦略 融資実行額を継続的に増やすため、Adira Financeは高い潜在力を持つ地域で事業ネットワークを selectivelyに拡大しています。2024年3月31日現在、インドネシア全土で472の事業ネットワーク（シャリア支店を含む）を運営しています。 デジタル面では、Adiraku、momobil.id、momotor.id、dicicilaja.comといったデジタルプラットフォームを通じて販売を最適化し続けています。 [Adira Finance Achieves Net Profit of IDR 432 Billion in the First ...](https://industri.kontan.co.id/news/adira-finance-raih-laba-bersih-rp-432-miliar-di-kuartal-i-2024)
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Unofficially Translated 1 Number : 053/Srt/III/2024 Jakarta, ...
The agenda of the Meeting is: 1. a. Approval of the Company's annual report for the financial year ending December. 31, 2023; b. Ratification of ...
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Invitation to the Annual General Meeting of Shareholders-1. ...
Approval of the Company's annual report for the financial year ended December 31,. 2023; b. Ratification of the Company's financial statements for the ...
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invitation to
Approval of the Company's annual report for the financial year ended on December. 31, 2024; b. Ratification of the Company's financial statements for the ...
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Laporan Tahunan | Annual Repor
Laporan Tahunan | Annual Report 2024 1 PT Federal International Finance Laporan Tahunan 2024 Annual ...
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Investor Newsletter – 9M22 Res
Investor Newsletter – 9M22 Results -Shareholding Composition Sep-22 Bank Danamon Indonesia ...
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PowerPoint Presentation
As of December 2022 ADIRA FINANCE PROFILE 1. COMPANY PROFILE Experienced management team –Board of...
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調査のまとめ
#### Adira Financeの企業分析：最新の決算資料から読み解く Adira Finance（PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk）は、インドネシアを拠点...
調査のまとめ
#### Adira Financeの企業分析：最新決算資料と競合比較 最新の決算資料からAdira Financeおよび競合他社の企業分析を行いました。 ##### Adira Financeの...
調査のまとめ
#### Adira Financeの企業分析 Adira Financeは、1990年に設立されたインドネシアの主要な多角化金融会社であり、Bank Danamonが株式の92.07%を保有してい...
調査のまとめ
調査結果に基づき、Adira Financeの最新決算資料からの企業分析に関する直接的な情報は現在の調査結果には含まれていませんでした。提供された検索結果は、主にMandiri Tunas Finan...
調査のまとめ
Adira Financeに関する最新の決算資料からの企業分析について、提供された調査結果からはAdira Financeに特化した詳細な財務データ、成長ドライバー、収益構造に関する情報が不足していま...

🏷 事業セグメント別貸出推移と収益構造の詳細分析

[PDF] 2023 Annual Report PT Mandiri Tunas Finance - IDX
This PT Mandiri Tunas Finance Annual Report 2023 contains financial condition, result of operation, policies,.
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Laporan Tahunan - Mandiri Tunas Finance
Korporat · Pelanggan · Mandiri Tunas Finance. close. ID ... Investor. Prospektus · Laporan Tahunan · Laporan Keberlanjutan; Laporan Keuangan.
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Berita Kegiatan Korporat - Mandiri Tunas Finance
... Investor Information. Prospectus · Annual report · Sustainability Report; Financial statements. Annual finance report · Semi-Annual Financial Report · Quarterly ...
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Investor Relation | FIFGROUP - PT. Federal International Finance
Annual Report. Setiap tahun PT Federal International Finance, menerbitkan Laporan Tahunan yang menampilkan kinerja dan informasi keuangan PT Federal ...
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[PDF] Laporan Tahunan | Annual Report 2024 - FIFGROUP
Seize the Opportunities! PT Federal International Finance. Laporan Tahunan2022Annual Report 1. Analisis dan Pembahasan Manajemen. Management ...
fifgroup.co.idfifgroup.co.id
[PDF] pt federal international finance - laporan keuangan - IDX
The financial statements of PT Federal International. Finance were completed and authorised for issuance by the Board of Directors on 20 ...
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[PDF] 20250227 - Astra Financial Statements for the year ended 31 Dec ...
Net income from the Group's financial services division increased by 6% to Rp8.4 trillion in. 2024, mainly due to higher contributions from ...
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[PDF] PT Astra Sedaya Finance Annual Report 2023 - IDX
The 2023 Annual Report of PT Astra Sedaya Finance is a source of comprehensive documentation containing information on the Company's performance in one year.
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[PDF] PT ASTRA SEDAYA FINANCE LAPORAN KEUANGAN/FINANCIAL ...
the financial statements for current or prior financial years. c. Instrumen keuangan c. Financial instruments. Perseroan mengklasifikasikan ...
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[PDF] Management Discussion & Analysis - Bank Danamon
The global financial crisis of 2008 had barely dented the sales of Adira Finance in 2009. Although the company, like all other Danamon business units, had taken.
danamon.co.iddanamon.co.id
Adira Finance - Products, Competitors, Financials, Employees ...
Adira Finance (IDX: ADMF) operates as a finance-based company primarily engaged in provisioning consumer financing for purchasing motorcycles and cars.
cbinsights.comcbinsights.com
[PDF] PT Mandiri Tunas Finance - IDX
PT Mandiri Tunas Finance No. 236 tanggal 28 Juni 2024 dan efektif tanggal 18 Oktober 2024 sesuai persetujuan dari OJK. c). Telah diangkat ...
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Fiscal 2024 Interim Results Fixed Income Investors Presentation
#### Fiscal 2024 中間決算 固定利付投資家向けプレゼンテーション概要 本資料は、三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）の2024年度中間決算（2024年9月末時点）に関する固定利付投資家向けプレゼンテーションの要約です。将来の見通しに関する記述は、作成時点の情報に基づいています。 #### 会社の概要 MUFGは、三菱UFJフィナンシャル・グループをホールディングカンパニーとし、MUFG銀行、三菱UFJ信託銀行、三菱UFJ証券ホールディングスなどを中核とする金融グループです。傘下には、PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. (BDI) やBank of Ayudhya Public Company Limited (Krungsri) などの海外子会社も含まれています。2024年9月末時点での連結総資産は399.0兆円、親会社株主帰属当期純利益は1兆2,581億円に達し、連結LCR（流動性カバレッジ比率）は163.0%、NPL（不良債権）比率は1.42%です。 #### 財務実績ハイライト 2024年度上半期（H1）の連結粗利益（信託勘定の信用コスト控除前）は2兆9,118億円と、前年同期比で4,244億円増加しました。これは主に海外買収、金利改善による純金利収入の増加、国内外での手数料ビジネスの好調、およびKrungsriの連結決算期間変更による影響が寄与しています。親会社株主帰属当期純利益は1兆2,581億円で、過去最高益を記録しました。 #### 資本とTLAC戦略 MUFGは、資本効率と資本の十分性の最適なバランスを目指し、強固な資本基盤を維持しています。2024年9月末時点の普通株式等Tier1（CET1）比率は14.3%（最終バーゼルIII改革経過措置ベース）です。外部TLAC（総損失吸収能力）比率は24.80%と、最低要件の18.0%を大きく上回っています。 #### 収益構造と成長ドライバー セグメント別の純営業利益では、リテール&デジタル事業グループ、コマーシャルバンキング&ウェルスマネジメント事業グループ、グローバルコマーシャルバンキング事業グループなどが大幅な増益を達成しました。特に、グローバルコマーシャルバンキング事業グループは前年同期比1,033億円の増益と大きく貢献しています。これは、海外事業の拡大と金利上昇が主要な成長ドライバーとなっています。 #### 信用資産の状況 不良債権（NPL）比率は2024年9月末時点で1.42%であり、健全な資産品質を維持しています。信用コストは前年同期から微減しており、海外支店での貸倒引当金の戻入が寄与しました。 #### 投資有価証券の状況 2024年9月末時点の投資有価証券の残高は、保有する満期保有目的債券が22.73兆円、売却可能有価証券が57.56兆円です。国内債券の含み損は0.13兆円に改善し、外国債券の含み損は0.56兆円です。株式の売却が進み、親会社株主帰属当期純利益に大きく貢献しています。 #### 資本調達と償還計画 MUFGは、毎年AT1債およびTier2債の発行実績があり、資本構成の多様化を図っています。2024年度上半期には、主に円建てのAT1適格債を発行し、安定した資本比率を維持しました。2023年10月には、日本発行体としては初の米ドル建てAT1適格債（7.5億米ドル）を発行し、資金調達源の多様化に貢献しています。 #### バーゼル規制対応 MUFGは、バーゼルIIIの最終化された基準に準拠し、資本比率、レバレッジ比率、流動性カバレッジ比率（LCR）などの規制要件を満たしています。2024年4月以降、レバレッジ比率および総エクスポージャーベースのTLAC比率の最低要件が引き上げられましたが、MUFGはこれらの要件も満たしています。 #### ESG債の発行実績 MUFGは、2024年7月に改訂された「サステナブルファイナンスフレームワーク」に基づき、グリーン、ソーシャル、サステナビリティ債を継続的に発行しています。これにより、再生可能エネルギーやグリーンビルディングなどの環境プロジェクト、医療や教育、雇用創出などの社会プロジェクトへの資金供給を推進しています。 #### 今後の戦略的投資 MUFGは、規律ある資本配分を重視し、デジタル、グローバル資産運用・投資家サービス（AM/IS）、アジア地域などの成長分野への戦略的投資を継続しています。既存投資からのリターン確保に注力し、株主還元の強化も視野に入れています。
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Melayani Negeri - Mandiri Tunas Finance
... segmen pembiayaan mobil baru khususnya passenger cars, dimana ... laporan keuangan triwulanan sebelum dipublikasikan. 3. Melakukan ...
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SELALU MENGHADIRKAN SELALU TERDEPAN
... Portofolio Pembiayaan Berkelanjutan (Rp Triliun). 264. 228. 205. 2020 ... Mandiri Tunas Finance. 51,0%. 18.711. 23.729. 29.726. 25,3%. Mandiri ...
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daftar isi
... laporan keuangan triwulanan yang tidak diaudit yangdiserahkan kepada ... Mandiri Tunas Finance) menerbitkan dan mendaftarkan Obligasi.
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INFORMASI TAMB AHAN
menyerahkan laporan keuangan triwulanan Perseroan yang telah diserahkan Direksi Perseroan ... Berikut adalah perkembangan portofolio pembiayaan ...
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PEN AW A R A N U M U M B ER K ELA N JU TA N O B LIG ...
... portofolio pembiayaan untuk rumah. (mortgage) dan mobil bekas (used ... laporan keuangan triwulanan terdekat dalam hal terjadinya hal ...
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statements of financial position 30 september 2024 and 31 ...
Laporan keuangan PT Federal International Finance diselesaikan dan diotorisasi untuk terbit oleh Direksi pada tanggal 25 Oktober 2024. The ...
idx.co.ididx.co.id
pt federal international finance - laporan keuangan
Modal saham - nilai nominal. Share capital with par value. Rp 1.000 per saham. Rp 1,000 per share. (Rupiah penuh). (full Rupiah amount).
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pt federal international finance - laporan keuangan
Modal saham - nilai nominal. Share capital with par value. Rp 1.000 per saham. Rp 1,000 per share. (Rupiah penuh). (full Rupiah amount).
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PT Astra International Tbk Astra International Building Jl. ...
... Astra Sedaya Finance. (ASF) shares amounted to Rp 2.2 trillion. ruPs ... financing segment to support profit growth. Page 189. Keep ...
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LAPORAN TAHUNAN ANNUAL REPORT
... Astra Sedaya Finance (ASF) sejak tahun 2012, DPS PT Panin Asset ... financing segment from Risk Oversight Committee. f ...
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[PDF] PT ESTIKA TATA TIARA TBK DAN ENTITAS ANAK ... - Amazon S3
in evaluating operating segment performance and ... Astra Sedaya Finance for 1 (one) unit Grand ... Submission of quarterly financial statements no longer.

🏷 競合3社との財務比較と市場ポジショニング

[PDF] 2023 Annual Report PT Mandiri Tunas Finance - IDX
This PT Mandiri Tunas Finance Annual Report 2023 contains financial condition, result of operation, policies,.
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Laporan Tahunan - Mandiri Tunas Finance
Korporat · Pelanggan · Mandiri Tunas Finance. close. ID ... Investor. Prospektus · Laporan Tahunan · Laporan Keberlanjutan; Laporan Keuangan.
mtf.co.idmtf.co.id
Berita Kegiatan Korporat - Mandiri Tunas Finance
... Investor Information. Prospectus · Annual report · Sustainability Report; Financial statements. Annual finance report · Semi-Annual Financial Report · Quarterly ...
infidea.devinfidea.dev
Investor Relation | FIFGROUP - PT. Federal International Finance
Annual Report. Setiap tahun PT Federal International Finance, menerbitkan Laporan Tahunan yang menampilkan kinerja dan informasi keuangan PT Federal ...
fifgroup.co.idfifgroup.co.id
[PDF] Laporan Tahunan | Annual Report 2024 - FIFGROUP
Seize the Opportunities! PT Federal International Finance. Laporan Tahunan2022Annual Report 1. Analisis dan Pembahasan Manajemen. Management ...
fifgroup.co.idfifgroup.co.id
[PDF] pt federal international finance - laporan keuangan - IDX
The financial statements of PT Federal International. Finance were completed and authorised for issuance by the Board of Directors on 20 ...
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[PDF] 20250227 - Astra Financial Statements for the year ended 31 Dec ...
Net income from the Group's financial services division increased by 6% to Rp8.4 trillion in. 2024, mainly due to higher contributions from ...
jcclgroup.comjcclgroup.com
[PDF] PT Astra Sedaya Finance Annual Report 2023 - IDX
The 2023 Annual Report of PT Astra Sedaya Finance is a source of comprehensive documentation containing information on the Company's performance in one year.
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[PDF] PT ASTRA SEDAYA FINANCE LAPORAN KEUANGAN/FINANCIAL ...
the financial statements for current or prior financial years. c. Instrumen keuangan c. Financial instruments. Perseroan mengklasifikasikan ...
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[PDF] Management Discussion & Analysis - Bank Danamon
The global financial crisis of 2008 had barely dented the sales of Adira Finance in 2009. Although the company, like all other Danamon business units, had taken.
danamon.co.iddanamon.co.id
Adira Finance - Products, Competitors, Financials, Employees ...
Adira Finance (IDX: ADMF) operates as a finance-based company primarily engaged in provisioning consumer financing for purchasing motorcycles and cars.
cbinsights.comcbinsights.com
[PDF] PT Mandiri Tunas Finance - IDX
PT Mandiri Tunas Finance No. 236 tanggal 28 Juni 2024 dan efektif tanggal 18 Oktober 2024 sesuai persetujuan dari OJK. c). Telah diangkat ...
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Fiscal 2024 Interim Results Fixed Income Investors Presentation
#### Fiscal 2024 中間決算 固定利付投資家向けプレゼンテーション概要 本資料は、三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）の2024年度中間決算（2024年9月末時点）に関する固定利付投資家向けプレゼンテーションの要約です。将来の見通しに関する記述は、作成時点の情報に基づいています。 #### 会社の概要 MUFGは、三菱UFJフィナンシャル・グループをホールディングカンパニーとし、MUFG銀行、三菱UFJ信託銀行、三菱UFJ証券ホールディングスなどを中核とする金融グループです。傘下には、PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. (BDI) やBank of Ayudhya Public Company Limited (Krungsri) などの海外子会社も含まれています。2024年9月末時点での連結総資産は399.0兆円、親会社株主帰属当期純利益は1兆2,581億円に達し、連結LCR（流動性カバレッジ比率）は163.0%、NPL（不良債権）比率は1.42%です。 #### 財務実績ハイライト 2024年度上半期（H1）の連結粗利益（信託勘定の信用コスト控除前）は2兆9,118億円と、前年同期比で4,244億円増加しました。これは主に海外買収、金利改善による純金利収入の増加、国内外での手数料ビジネスの好調、およびKrungsriの連結決算期間変更による影響が寄与しています。親会社株主帰属当期純利益は1兆2,581億円で、過去最高益を記録しました。 #### 資本とTLAC戦略 MUFGは、資本効率と資本の十分性の最適なバランスを目指し、強固な資本基盤を維持しています。2024年9月末時点の普通株式等Tier1（CET1）比率は14.3%（最終バーゼルIII改革経過措置ベース）です。外部TLAC（総損失吸収能力）比率は24.80%と、最低要件の18.0%を大きく上回っています。 #### 収益構造と成長ドライバー セグメント別の純営業利益では、リテール&デジタル事業グループ、コマーシャルバンキング&ウェルスマネジメント事業グループ、グローバルコマーシャルバンキング事業グループなどが大幅な増益を達成しました。特に、グローバルコマーシャルバンキング事業グループは前年同期比1,033億円の増益と大きく貢献しています。これは、海外事業の拡大と金利上昇が主要な成長ドライバーとなっています。 #### 信用資産の状況 不良債権（NPL）比率は2024年9月末時点で1.42%であり、健全な資産品質を維持しています。信用コストは前年同期から微減しており、海外支店での貸倒引当金の戻入が寄与しました。 #### 投資有価証券の状況 2024年9月末時点の投資有価証券の残高は、保有する満期保有目的債券が22.73兆円、売却可能有価証券が57.56兆円です。国内債券の含み損は0.13兆円に改善し、外国債券の含み損は0.56兆円です。株式の売却が進み、親会社株主帰属当期純利益に大きく貢献しています。 #### 資本調達と償還計画 MUFGは、毎年AT1債およびTier2債の発行実績があり、資本構成の多様化を図っています。2024年度上半期には、主に円建てのAT1適格債を発行し、安定した資本比率を維持しました。2023年10月には、日本発行体としては初の米ドル建てAT1適格債（7.5億米ドル）を発行し、資金調達源の多様化に貢献しています。 #### バーゼル規制対応 MUFGは、バーゼルIIIの最終化された基準に準拠し、資本比率、レバレッジ比率、流動性カバレッジ比率（LCR）などの規制要件を満たしています。2024年4月以降、レバレッジ比率および総エクスポージャーベースのTLAC比率の最低要件が引き上げられましたが、MUFGはこれらの要件も満たしています。 #### ESG債の発行実績 MUFGは、2024年7月に改訂された「サステナブルファイナンスフレームワーク」に基づき、グリーン、ソーシャル、サステナビリティ債を継続的に発行しています。これにより、再生可能エネルギーやグリーンビルディングなどの環境プロジェクト、医療や教育、雇用創出などの社会プロジェクトへの資金供給を推進しています。 #### 今後の戦略的投資 MUFGは、規律ある資本配分を重視し、デジタル、グローバル資産運用・投資家サービス（AM/IS）、アジア地域などの成長分野への戦略的投資を継続しています。既存投資からのリターン確保に注力し、株主還元の強化も視野に入れています。
mufg.jpmufg.jp
Melayani Negeri - Mandiri Tunas Finance
... segmen pembiayaan mobil baru khususnya passenger cars, dimana ... laporan keuangan triwulanan sebelum dipublikasikan. 3. Melakukan ...
mtf.co.idmtf.co.id
SELALU MENGHADIRKAN SELALU TERDEPAN
... Portofolio Pembiayaan Berkelanjutan (Rp Triliun). 264. 228. 205. 2020 ... Mandiri Tunas Finance. 51,0%. 18.711. 23.729. 29.726. 25,3%. Mandiri ...
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daftar isi
... laporan keuangan triwulanan yang tidak diaudit yangdiserahkan kepada ... Mandiri Tunas Finance) menerbitkan dan mendaftarkan Obligasi.
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INFORMASI TAMB AHAN
menyerahkan laporan keuangan triwulanan Perseroan yang telah diserahkan Direksi Perseroan ... Berikut adalah perkembangan portofolio pembiayaan ...
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PEN AW A R A N U M U M B ER K ELA N JU TA N O B LIG ...
... portofolio pembiayaan untuk rumah. (mortgage) dan mobil bekas (used ... laporan keuangan triwulanan terdekat dalam hal terjadinya hal ...
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statements of financial position 30 september 2024 and 31 ...
Laporan keuangan PT Federal International Finance diselesaikan dan diotorisasi untuk terbit oleh Direksi pada tanggal 25 Oktober 2024. The ...
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pt federal international finance - laporan keuangan
Modal saham - nilai nominal. Share capital with par value. Rp 1.000 per saham. Rp 1,000 per share. (Rupiah penuh). (full Rupiah amount).
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pt federal international finance - laporan keuangan
Modal saham - nilai nominal. Share capital with par value. Rp 1.000 per saham. Rp 1,000 per share. (Rupiah penuh). (full Rupiah amount).
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PT Astra International Tbk Astra International Building Jl. ...
... Astra Sedaya Finance. (ASF) shares amounted to Rp 2.2 trillion. ruPs ... financing segment to support profit growth. Page 189. Keep ...
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LAPORAN TAHUNAN ANNUAL REPORT
... Astra Sedaya Finance (ASF) sejak tahun 2012, DPS PT Panin Asset ... financing segment from Risk Oversight Committee. f ...
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[PDF] PT ESTIKA TATA TIARA TBK DAN ENTITAS ANAK ... - Amazon S3
in evaluating operating segment performance and ... Astra Sedaya Finance for 1 (one) unit Grand ... Submission of quarterly financial statements no longer.
Laporan Tahunan | Annual Repor
Laporan Tahunan | Annual Report 2024 1 PT Federal International Finance Laporan Tahunan 2024 Annual ...
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🏷 経営戦略とデジタル化推進による成長展望

[PDF] BALANCING GROWTH: - IDX
Adira Finance's balanced growth strategy in 2024 amidst a dynamic market focuses on strengthening its core automotive business while ...
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PowerPoint Presentation
As of December 2022 ADIRA FINANCE PROFILE 1. COMPANY PROFILE Experienced management team –Board of...
adira.co.idadira.co.id
調査のまとめ
#### Adira Financeの企業分析：最新の決算資料から読み解く Adira Finance（PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk）は、インドネシアを拠点...
調査のまとめ
#### Adira Financeの企業分析：最新決算資料と競合比較 最新の決算資料からAdira Financeおよび競合他社の企業分析を行いました。 ##### Adira Financeの...
調査のまとめ
#### Adira Financeの企業分析 Adira Financeは、1990年に設立されたインドネシアの主要な多角化金融会社であり、Bank Danamonが株式の92.07%を保有してい...

📖 レポートに利用されていない参考文献

検索結果: 160件追加のソース: 0件チャット: 0件
Adira Dinamika Multi Finance 2025 Company Profile - PitchBook
As of 31-Mar-2025, Adira Dinamika Multi Finance has a trailing 12-month revenue of $488M. EV In Thousands, USD. TTM 1,536,639. FY 2024 1,688,467.
pitchbook.compitchbook.com
Adira Dinamika Multi Finance Tbk PT - Reuters
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk is an Indonesia-based finance company. The Company is engaged in financing and sharia financing, which includes investment ...
reuters.comreuters.com
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (ADMF.JK) Company Profile ...
Key Executives ; Mr. Aan Setiawandi, Head of Corporate Finance, --, --, 1983 ; Mr. Perry Barman Slangor, Head of Investor Relations & Funding, --, --, 1970.
yahoo.comyahoo.com
PT. Adira Dinamika Multi Finance Tbk [ADMF] - IDNFinancials
Adira Finance expanded its business to sharia-based financing in 2012. As of 2015 it has over 3 million customers with more than Rp 40 trillion of managed ...
idnfinancials.comidnfinancials.com
Desi Rahmitayanti - Investor Relations - Adira Finance - LinkedIn
Investor Relations at Adira Finance · Pengalaman: Adira Finance · Lokasi: 11430 · Lihat profil Desi Rahmitayanti di LinkedIn, komunitas profesional yang ...
linkedin.comlinkedin.com
Company PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk - MarketScreener
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk is an Indonesia-based finance company. The Company is engaged in financing and sharia financing, which includes ...
marketscreener.commarketscreener.com
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk - PEFINDO
PEFINDO has affirmed its “idAAA” rating for PT Adira Dinamika Multi Finance (Adira Finance)'s PUB Bond IV Phase V/2019 Series B (IDR287. 3 billion), and “idAAA ...
pefindo.compefindo.com
Adira Group | LinkedIn
linkedin.comlinkedin.com
Adira Dinamika Insurance (Adira Insurance) | E-SPIN Group
e-spincorp.come-spincorp.com
Evelyn Rosiana - Investor Relations - Adira Finance | LinkedIn
linkedin.comlinkedin.com
A look into a company we invested: ADMF
linkedin.comlinkedin.com
Recompound Investment Team: ADMF - by Toby Limanto
recompound.idrecompound.id
Adira Finance Group
facebook.comfacebook.com
Informasi Umum - Adira Finance
adira.co.idadira.co.id
PT. Adira Dinamika Multi Finance Tbk [ADMF] | IDNFinancials
idnfinancials.comidnfinancials.com
Laporan Tahunan - Adira Finance
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk menerbitkan laporan keuangan yang terbagi dalam jangka waktu tahunan dan kuartalan. Selengkapnya silahkan unduh bentuk ...
adira.co.idadira.co.id
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (ADMF.JK) Income Statement
Get the detailed quarterly/annual income statement for PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (ADMF.JK) ... 12/31/2023. 12/31/2022. 12/31/2021. Total Revenue.
yahoo.comyahoo.com
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk - Fitch Ratings
Rating Action Commentary / Mon 25 Mar, 2024 Fitch Affirms Indonesia-Based Adira Finance at 'BBB'; Outlook Stable
fitchratings.comfitchratings.com
JK:ADMF Financials | Adira Dinamika Multi Finance - Investing.com
Access JK:ADMF financials, view the annual report and financial statements, including income statement, balance sheet, cash flow.
investing.cominvesting.com
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk - ROE - Wisesheets
The mean historical ROE of PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk over the last ten years is 18.42%. The current 11.19% ROE has changed -39.28% with respect to the ...
wisesheets.iowisesheets.io
Financial Statements & Annual Report - IDX
Adira Dinamika Multi Finance Tbk. Year, : 2025. Period, : TW1. ADMF-Laporan Keuangan 31 Mar 2025.pdf. inlineXBRL.zip. FinancialStatement-2025-I-ADMF.xlsx.
idx.co.ididx.co.id
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Reports Earnings Results for ...
For the full year, the company reported revenue was IDR 9,989,880 million compared to IDR 9,507,934 million a year ago. Net income was IDR ...
marketscreener.commarketscreener.com
BUILDING RESILIENCE
idx.co.ididx.co.id
DRIVING CUSTOMER CENTRIC AND DIGITALIZATION FOR BUSINESS ...
adira.co.idadira.co.id
Steadily rising, Adira Finance to distribute dividend of IDR 972 ...
idnfinancials.comidnfinancials.com
Adira Finance tetap optimis hadapi 2023 - ANTARA News
antaranews.comantaranews.com
Number
adira.co.idadira.co.id
Unveiling Adira's Innovation with Impactful Audience Engagement
matayadm.commatayadm.com
[PDF] ADIRA FINANCE PROFILE
As of June 2022. motorcycles financing contributed 34% of our managed receivables. Motorcycle. Car. Durables. MPL.
adira.co.idadira.co.id
Adira Dinamika (ADMF) Balance Sheet - Investing.com
Review the Adira Dinamika balance sheet, including total assets, liabilities, and equity. Analyze the company's financial position with detailed insights.
investing.cominvesting.com
ADMF.JK - PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Price - Perplexity
May 1, 2022. 8,325.00. 8,325.00 ; Apr 1, 2022. 8,600.00. 8,875.00 ; Mar 1, 2022. 7,875.00. 8,650.00 ; Feb 1, 2022. 7,625.00. 8,100.00.
perplexity.aiperplexity.ai
Financial Data of PT. Adira Finance | Download Scientific Diagram
researchgate.netresearchgate.net
Adira Dinamika Multi Finance Bonds, 7.8% 4oct2022, IDR (B ...
cbonds.comcbonds.com
MUFG Bank, Ltd., Bank of Ayudhya Public Company Limited, PT Adira ...
marketscreener.commarketscreener.com
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk cancelled the acquisition of ...
marketscreener.commarketscreener.com
Company Update
adira.co.idadira.co.id
Results forecasting account receivable (AR) sharia financing unit ...
researchgate.netresearchgate.net
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (ADMF.JK)
Fiscal Year. Fiscal Year Ends, 12/31/2024 ; Profitability. Profit Margin, 22.30% ; Management Effectiveness. Return on Assets (ttm), 3.81% ; Cash Flow Statement ...
yahoo.comyahoo.com
Fitch Affirms Indonesia's Adira Finance at 'BBB'; Outlook Stable
Roughly 73% of Danamon's gross consumer loans and leases and 39% of its consolidated pretax profit were derived from Adira Finance in 2024.
fitchratings.comfitchratings.com
[PDF] Adira Dinamika Multi Finance Tbk - Rating Summary
February 13, 2024 – April 16, 2024. Published Rating History. MAR 2023. idAAA/Stable. JAN 2023. idAAA/Stable. JAN 2022. idAAA/Stable. JAN 2021. idAAA/Stable.
pefindo.compefindo.com
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk - Fitch Ratings
Adira Finance is a core subsidiary of Danamon, contributing significantly to its earnings and balance sheet. There are multiple avenues of ...
fitchratings.comfitchratings.com
Adira Dinamika Multi Finance Tbk - Rating Summary
multipurpose financing services. As of December 31, 2024, Adira Finance is. 92.07% owned by PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Bank Danamon, 92.5 ...
pefindo.compefindo.com
Your Personal CIO | Disclaimer: not a recommendation to buy or ...
instagram.cominstagram.com
Adira Finance kembali menorehkan prestasi membanggakan. Direktur ...
instagram.cominstagram.com
Automotive industry struggled, Adira Finance only scored 3% growth ...
idnfinancials.comidnfinancials.com
MUFG Bank, Ltd. and PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk completed ...
marketscreener.commarketscreener.com
Kinerja Keuangan Adira Finance Quarter 1 - Tahun 2024
youtube.comyoutube.com
ADMF CEO I Dewa Made Susila: AGMS approves IDR 703 billion ...
idnfinancials.comidnfinancials.com
Automotive industry sluggish, new ADMF financing declines by 9% as ...
idnfinancials.comidnfinancials.com
Adira Finance Raih Puluhan Penghargaan Sepanjang 2024 - Bali ...
baliportalnews.combaliportalnews.com
Annual Report
... Annual Report. 1. Opening. Management. Reports. Corporate. Data. Management. Discussion and Analysis. Corporate. Governance. Corporate. Social.
adira.co.idadira.co.id
announcement of the summary of the minutes of
The agenda of the Meeting is: 1. a. Approval of the Company's annual report for the financial year ended December. 31, 2024;.
adira.co.idadira.co.id
ORGANIZATION STRUCTURE ADIRA FINANCE
2023 Annual Report PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk. ORGANIZATION STRUCTURE. ADIRA FINANCE. Chief Executive. Officer. I Dewa Made Susila. Head of Risk.
adira.co.idadira.co.id
DRIVING INNOVATION and GROWTH
... Annual Report of Public Company. 575. Page 5. PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk 2017 Annual Report. 1. Opening. Opening. Management. Reports.
adira.co.idadira.co.id
ACCELERATING DIGITALIZATION AND CUSTOMER CENTRIC ...
adira.co.idadira.co.id
ACCELERATING DIGITALIZATION AND CUSTOMER CENTRIC ...
adira.co.idadira.co.id
Sustainability of Growth through Good Corporate Governance
adira.co.idadira.co.id
BALANCING GROWTH:
adira.co.idadira.co.id
BALANCING GROWTH:
adira.co.idadira.co.id
Beranda Korporat - Mandiri Tunas Finance
Mandiri Corporation. Bersama Mandiri Tunas Finance mari wujudkan potensi terbaik Anda, ciptakan hal-hal baru dan raih karir impian Anda.
mtf.co.idmtf.co.id
PT Mandiri Tunas Finance - Fitch Ratings
Key Rating Drivers Stronger Shareholder Propensity to Support: The revision of the Outlook on PT Mandiri Tunas Finance (MTF) to Positive from ...
fitchratings.comfitchratings.com
Investor Relations - IR - Bank Mandiri
Providing up-to-date, effective, efficient, and transparent information to investors regarding the financials and stock performance of bank mandiri.
bankmandiri.co.idbankmandiri.co.id
Fitch Revises Mandiri Tunas Finance's 'AA(idn)' Rating Outlook to ...
Fitch Ratings Indonesia has revised the Outlook on PT Mandiri Tunas Finance's (MTF) National Long-Term Rating to Positive from Stable and affirmed the rating ...
fitchratings.comfitchratings.com
Empowering people to move – Mandiri Tunas Finance case study
Vehicle financing company Mandiri Tunas Finance embraced digital transformation to provide customers with relevant financing solutions delivered in the ...
hpe.comhpe.com
Company Secretary - Mandiri Tunas Finance
Active as the Central Executive Board of the Indonesian Public Relations Association (PERHUMAS) in the Field of Strategic Cooperation for the 2017-2020 period.
infidea.devinfidea.dev
Halim Sutrisna's Post - LinkedIn
Our recent visit to Mandiri Tunas Finance in Jakarta was a great opportunity for Versa Networks to strengthen customer relationships, ...
linkedin.comlinkedin.com
Beranda Korporat
mtf.co.idmtf.co.id
Mandiri Tunas Finance 2025 Company Profile: Valuation, Investors ...
pitchbook.compitchbook.com
Mandiri Tunas Finance Records Solid Financial Performance in 2019
mtf.co.idmtf.co.id
New Manager Development Program (MDP) Batch 14 Mandiri Tunas ...
mtf.co.idmtf.co.id
Mandiri Tunas Finance - Wikipedia bahasa Indonesia, ensiklopedia bebas
wikipedia.orgwikipedia.org
With Mandiri Tunas Finance (MTF)'s Board of Directors and ...
linkedin.comlinkedin.com
Mandiri Tunas Finance terbitkan obligasi dengan kupon 5,8- 6,95 ...
antaranews.comantaranews.com
MTF History
mtf.co.idmtf.co.id
PT Federal International Finance Credit Ratings
Fitch Mengafirmasi Peringkat Federal International Finance di 'BBB'/'AAA(idn)'; Outlook Stabil Rating Action Commentary / Thu 05 Sep, 2024
fitchratings.comfitchratings.com
Financial Report of the United States Government
The Financial Report of the United States Government (Financial Report) provides the President, Congress, and the American people with a comprehensive view
treasury.govtreasury.gov
IFC Annual Report 2024 - International Finance Corporation
In FY24, IFC committed a record $56 billion to private companies and financial institutions in developing countries, leveraging the power of the private sector ...
ifc.orgifc.org
[PDF] Federal - Annual Report FY2021.pdf
We have consolidated our. FEDERAL INTERNATIONAL (2000) LTD. ANNUAL REPORT 2021. 02. LETTER TO. SHAREHOLDERS. Page 5. operations and warehousing ...
federal-int.com.sgfederal-int.com.sg
IIF: Institute of International Finance
The Institute of International Finance (IIF) is the global association of the financial industry, with about 400 members from more than 60 countries.
iif.comiif.com
Federal Reserve System Audited Annual Financial Statements
The Reserve Banks' and LLC's financial statements are audited annually by an independent public accounting firm retained by the Board of ...
federalreserve.govfederalreserve.gov
International Monetary Fund (IMF)
The International Monetary Fund (IMF) works to achieve sustainable growth and prosperity for all of its 191 member countries.
imf.orgimf.org
Hubungan Investor | FIFGROUP - PT. Federal International Finance
fifgroup.co.idfifgroup.co.id
Untitled
fifgroup.co.idfifgroup.co.id
International Monetary Fund Annual Report 2023 Financial ...
imf.orgimf.org
Annual Report on Open Market Operations - FEDERAL RESERVE BANK of ...
newyorkfed.orgnewyorkfed.org
Bureau of the Fiscal Service - Reports, Statements & Publications
treasury.govtreasury.gov
Annual Report – Federal International (2000) Ltd
federal-int.com.sgfederal-int.com.sg
PT Astra Sedaya Finance Company Profile - Indonesia - EMIS
Report with financial data, key executives contacts, ownership details & and more for PT Astra Sedaya Finance in Indonesia.
emis.comemis.com
PT Astra Sedaya Finance Credit Ratings
Issuer: PT Astra Sedaya Finance Debt Level: senior unsecured Issue: USD 1 bln program 05-Sep-2024 BBB Affirmed Long Term Rating
fitchratings.comfitchratings.com
Astra Sedaya Finance PT - Company Profile and News - Bloomberg
Company profile page for Astra Sedaya Finance PT including stock price, company news, executives, board members, and contact information.
bloomberg.combloomberg.com
Laporan Keuangan
Laporan Keuangan 2014 · Laporan Keuangan 2015 · Laporan Keuangan 2016 · Laporan Keuangan 2017 · Laporan Keuangan 2018 · Laporan Keuangan 2019 · Laporan Keuangan 2020.
acc.co.idacc.co.id
PT. ASTRA SEDAYA FINANCE Company Profile - Dun & Bradstreet
Financial Statements; Competitors; Corporate Family; Similar Companies; Credit Reports. PT. ASTRA SEDAYA FINANCE. Get a D&B Hoovers Free Trial. Overview; Added ...
dnb.comdnb.com
Astra Sedaya Finance to issue IDR 2.6 trillion bonds for working ...
PT Astra Sedaya Finance (ASDF), a financing company under Astra Group, is issuing Shelf-Registration Bond VI Phase IV Year 2024 with a principal ...
idnfinancials.comidnfinancials.com
Fitch Affirms Astra Sedaya Finance at 'BBB'/'AAA(idn)'; Outlook Stable
Fitch Ratings has affirmed PT Astra Sedaya Finance's (ASF) Long-Term Issuer Default Rating (IDR) at 'BBB', Short-Term IDR at 'F3' and Shareholder Support ...
fitchratings.comfitchratings.com
Laporan Keuangan Q4 2021 Astra Sedaya Finance
dataindonesia.iddataindonesia.id
PT ASTRA SEDAYA FINANCE LAPORAN KEUANGAN/FINANCIAL STATEMENTS 31 ...
idx.co.ididx.co.id
Fitch Affirms Astra Sedaya Finance's 'BBB'/'AAA(idn)' Ratings ...
marketscreener.commarketscreener.com
Astra 2011-02-24 - FY10 Results Release | PDF
scribd.comscribd.com
PT Astra International Tbk acquired 18.75% stake in PT Astra ...
marketscreener.commarketscreener.com
PT Astra International Tbk Share Price (ASII) - Stock INDONESIA ...
marketscreener.commarketscreener.com
Adira Dinamika Multi Finance Stock Price Today | JK: ADMF Live
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk provides consumer financing, murabahah financing, and finance leasing services in Indonesia.
investing.cominvesting.com
Adira Dinamika Multi Finance - Wikipedia bahasa Indonesia ...
Perusahaan ini lebih dikenal sebagai Adira Finance, dengan usaha utamanya bergerak dalam bidang penyediaan pembiayaan konsumen. Adira Finance merupakan salah ...
wikipedia.orgwikipedia.org
Budisyahrial budi - account officer group customer - adira finance
account officer group customer di adira finance · Experience: adira finance · Location: Indonesia · 5 connections on LinkedIn.
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ADMF - Ratings Report | PEFINDO - PT Pemeringkat Efek Indonesia
Rating Rationale ; 8 Jan 2019, PEFINDO affirms its "idAAA" rating for Adira Finance ; 4 Jan 2018, Adira Dinamika Multi Finance rated "idAAA" with stable outlook.
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ADMF Stock Price and Chart — IDX:ADMF — TradingView
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Adira - Crunchbase Company Profile & Funding
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[PDF] 2024 - Mandiri Tunas Finance
The 2024 Annual Report of PT Mandiri Tunas Finance has been prepared to enhance information disclosure to relevant authorities and to serve as a ...
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[PDF] Laporan Tahunan 2024 - Mandiri Tunas Finance
Laporan Tahunan PT Mandiri Tunas Finance Tahun 2024 disusun sebagai laporan terintegrasi yang menyajikan kinerja historis dalam konteks yang ...
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MANDIRI TUNAS FINANCE, PT - PT Kustodian Sentral Efek Indonesia
MANDIRI TUNAS FINANCE, PT. Security name: OBLIGASI BERKELANJUTAN VI MANDIRI TUNAS FINANCE TAHAP III TAHUN 2024 SERI B; Issuer: MANDIRI TUNAS ...
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PEFINDO Tetapkan Peringkat idAAA untuk Mandiri Tunas Finance ...
Pasardana.id - PEFINDO menetapkan peringkat idAAA untuk PT Mandiri Tunas Finance (MTF) dan obligasi yang beredar.
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Bank Mandiri (Persero) Tbk PT (BMRI) Stock Price & News - Google
IDX. Market news. Yahoo Finance. 20 minutes ago. US stocks end up on jobs ... Mandiri Tunas Finance, AXA Mandiri Financial Services, Bank Mandiri Taspen ...
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IDX Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Rp4,740.00 0.00 ... - Facebook
... Quarterly Annual 0 10T 20T 30T Revenue Net income (IDR) Dec ... Mandiri Tunas Finance, AXA Mandiri Financial Services, Bank Mandiri ...
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PEFINDO Tetapkan Peringkat idAAA untuk Mandiri Tunas Finance ...
PEFINDO Tetapkan Peringkat idAAA untuk Mandiri Tunas Finance dan Obligasi yang Beredar. Pasar Dana. Ekonomi. Diterbitkan 10/03/2025, 07/25.
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Details News - APPI
Meanwhile, the allotment date is 29 September 2023, and the listing date on the IDX is 4 October 2023. PT Mandiri Tunas Finance (MTF) will ...
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Laporan Tahunan 2019 PT MANDIRI TUNAS FINANCE
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PT MANDIRI TUNAS FINANCE 2019 ANNUAL REPORT
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Raup Laba Rp1,161 Triliun di 2023, Mandiri Tunas Finance Diganjar ...
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... complete financial statements. These consolidated financial ... consolidated financial statements contained in our Annual Report on ...
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[PDF] Strengthening The FoundaTion To Transform - IDX
The 2017 Annual Report of Mandiri Tunas Finance is presented in two ... Complete financial statements. Contains all elements of the ...
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[PDF] FORM 10-Q United Therapeutics Corporation
information required by U.S. generally accepted accounting principles for complete financial statements. ... 2022 (the 2022 Annual Report), and ...
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... Annual Report 2018 PT MANDIRI TUNAS FINANCE. eVentS hiGhliGhtS. PT ... Complete Financial Statements. Full disclosure of financial statements parts ...
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Grainger County, Tennessee
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City of New Orleans
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Calcasieu Parish Police Jury
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Northern Arizona University June 30, 2022 Financial Report
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Chapter IV - Results & Discussion
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2024 Annual Report PT Bank CIMB Niaga Tbk
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PENA W ARAN UMUM BEKERLANJUT AN OBLIGASI ...
... portofolio pembiayaan dan tingkat konsentrasi diversifikasi produk ... Mandiri Tunas Finance. 2017 - 2018. : Komisaris Independen PT ...
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OBLIGASI BERKELANJUT AN II BA T A VIA ...
ini diterbitkan, portofolio pembiayaan yang diberikan oleh ... Obligasi Berkelanjutan III Mandiri Tunas Finance Tahap I Th. 2016.
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PENA W ARAN UMUM BEKERLANJUT AN OBLIGASI BEKERLANJUT AN V WOM ...
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PT FEDERAL INTERNATIONAL FINANCE
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PT FEDERAL INTERNATIONAL FINANCE
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Laporan Tahunan 2024 Annual Report Laporan Tahunan 2024 Annual Report
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LEVEL UP THE RACE EMPOWER COLLABORATION
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PT BANK PERMATA Tbk
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PT BANK VICTORIA INTERNATIONAL TBK DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY
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LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASI (BELUM DIAUDIT) TRIWULAN PERTAMA 2023 ...
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PT BANK KEB HANA INDONESIA PT BANK KEB HANA INDONESIA
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PT Amman Mineral Internasional Tbk Dan Entitas Anak/and Its ...
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ANNUAL REPORT 2023 | PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk
• Sharia Board member at PT Astra Sedaya Finance. • Sharia Board ... Laporan Keuangan Triwulanan PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk, posisi ...
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Melangkah Maju Bersama
... Astra Sedaya Finance. • Member of Sharia Board PT Panin Asset ... FINANCING SEGMENT. Wholesale Financing. The Company determined the ...
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[PDF] Laporan Tahunan • 2024 PT Astra Graphia Tbk
... quarterly financial statements with the Finance & Accounting ... Segment performance is evaluated based on operating profit or loss.
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[PDF] PT ESTIKA TATA TIARA TBK DAN ENTITAS ANAK/AND ... - IDX
in evaluating operating segment performance and determining the ... Submission of quarterly financial statements no longer than 90 days ...
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[PDF] AccelerAting growth through Business initiAtive - Astragraphia
... Quarterly Financial Statements. - Annual Report. - Corporate Governance Report ... Segment performance is evaluated based on operating profit or loss.
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Shaping a Sustainable Future Reinforce Business Fundamental ...
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PT ESTIKA TATA TIARA TBK DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARIES LAPORAN ...
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