QRコード決済サービスの競争と特徴

#### QRコード決済の現状 QRコード決済は2018年から普及し始め、2023年には「QRコード決済で支払いたい」と回答した人が25%に達し、現金で支払いたいという回答（19%）を上回っています。QRコード決済の主要4社（PayPay、楽天ペイ、d払い、auPAY）の決済手数料はそれぞれ異なり、特にPayPayが最も安価な手数料を提供しています。QRコード決済の導入方法には、決済ブランドと直接契約する方法と決済代行サービスを経由する方法があり、加盟店はより安価な手数料でサービスを導入できる場合があります。QRコード決済の成長は、国のキャッシュレス化推進策やQRコードの統一規格「JPQR」の導入によって後押しされていますが、高齢者のスマホ利用率が低いことや不正利用のリスクも課題です。今後もQRコード決済は競争が続く中で、利用者や加盟店にとっての利便性を高めていくことが期待されています。 #### QRコード決済の普及状況 QRコード決済は2018年から普及し始め、2023年の調査では「QRコード決済で支払いたい」と回答した人が25%に達し、現金で支払いたいという回答（19%）を上回っています。この背景には、大規模なポイント還元や加盟店側の手数料負担が少ないことが挙げられます。 #### 各社の決済手数料 2023年12月現在、各社の決済手数料は以下の通りです。 | 決済サービス | 手数料無料期間 | 有料化後の手数料 | |----------------|----------------|-------------------| | d払い | 2023年12月1日～終了日未定 | 2.60%（税込2.86%） | | PayPay | 終了済み（2021年9月末まで） | 1.60%または1.98%（税込1.76%または2.178%） | | 楽天ペイ | 終了済み（2022年12月末まで） | 2.95%（税込3.24%） | | auPAY | 終了済み（2022年9月末まで） | 2.60%（税込2.86%） | #### QRコード決済の導入方法 QRコード決済の導入は、決済ブランドと直接契約する方法と、決済代行サービスを経由する方法があります。直接契約することで、加盟店はより安価な手数料でサービスを導入できる場合があります。 #### 競合比較 - **PayPay**: QRコード決済のシェアトップで、2022年の実店舗取引において67%のシェアを持つ。現在の手数料は1.76%または2.178%で、決済代行サービスを経由すると約3%の手数料がかかるため、直接契約が推奨される。 - **楽天ペイ**: 決済代行サービスとしての側面を持ち、直接契約しても手数料に差はない。入金サイクルが短く、特に楽天銀行を利用する場合にメリットがある。 - **d払い**: 現在も手数料が無料で使える唯一のサービス。手数料は2.60%（税込2.86%）で、メルペイとの業務提携により共通QRコードが発行される。 - **auPAY**: 直接契約で2.86%（税別2.60%）の手数料がかかるが、シェアが低く、業務効率を考えると決済代行サービスを経由する方が良い。 #### QRコード決済の成長と課題 2020年のQRコード決済額は4.2兆円に達し、急成長を遂げています。国のキャッシュレス化推進策やQRコードの統一規格「JPQR」の導入が普及を後押ししていますが、高齢者のスマホ利用率が低いことや不正利用のリスクも課題です。総務省は高齢者向けのデジタル活用支援を進めており、QRコード決済の普及を図っています。  QRコード決済は、今後も競争が続く中で、利用者や加盟店にとっての利便性を高めていくことが期待されています。各社の戦略やサービスの進化に注目が集まります。 [QRコード決済の詳細はこちら](https://4byss.co.jp/hirakulog/qr-comi/)

#### PayPayの特徴と強み PayPayは、2024年8月時点で登録ユーザー数が6500万人を超え、日本のスマホユーザーの約3人に2人が利用しています。2023年度の決済取扱高は10.0兆円、決済回数は63.6億回に達し、国内のコード決済市場で約3分の2のシェアを占めています。送金機能も成長しており、2023年の送金回数は約2.8億回に達しました。ユーザー体験の向上に向けて、アプリの定期的なアップデートや金融サービスの拡充を行い、2024年4月にはホーム画面の大幅リニューアルを実施しました。また、オンラインサービスへの導入も進めており、特に若年層に人気のあるサービスでの決済が可能です。セキュリティ対策も強化されており、本人確認の促進や決済データの監視を行っています。これらの特徴により、PayPayは日本におけるキャッシュレス決済の主要な選択肢としての地位を確立しています。 #### PayPayの登録ユーザー数と成長 PayPay株式会社は、キャッシュレス決済サービス「PayPay」の登録ユーザー数が2024年8月10日時点で6,500万人を突破したことを発表しました。これは日本の人口の約2人に1人以上、また日本のスマホユーザーの約3人に2人が利用していることを示しています。登録ユーザーの約50%が本人確認を完了しており、安全な金融インフラとしての成長を続けています。[出典](https://about.paypay.ne.jp/pr/20240813/01/)  #### 決済取扱高とシェア 2023年度のPayPayの決済取扱高は10.0兆円、決済回数は63.6億回に達し、国内のコード決済市場で約3分の2のシェアを占めています。さらに、2023年のキャッシュレス全体の決済回数において、6回に1回以上が「PayPay」で行われており、日常的な決済手段として広く浸透しています。[出典](https://about.paypay.ne.jp/pr/20240813/01/) #### 送金機能の成長 2023年の「PayPay」の送金回数は約2.8億回で、全国の銀行の国内振込件数約16.0億件と比較すると約6分の1の規模に成長しました。新規ユーザーの約半数が他のユーザーから受け取ったPayPayマネーを通じて「PayPay」を利用し始めており、割り勘や家庭内のお小遣いなどの送金がきっかけとなっています。[出典](https://about.paypay.ne.jp/pr/20240813/01/) #### ユーザー体験の向上 PayPayは2018年のサービス開始以来、ほぼ毎週アプリアップデートを行い、ユーザーの要望に応えています。最近では金融サービスの拡充に注力し、「PayPay資産運用」や「クレジットつみたて」の開始、UI/UXの改善を進めています。2024年4月にはホーム画面の大幅リニューアルを行い、資産管理がより便利になりました。[出典](https://about.paypay.ne.jp/pr/20240813/01/) #### オンラインサービスへの導入 PayPayは「Amazon.co.jp」「App Store」「Google Play」などのオンラインサービスへの導入を進めており、特に若年層に人気のあるサービスでの決済が可能となっています。また、学校へのキャッシュレス化も進めており、学園祭や部活動費、給食費などの校内での購買にも利用されています。[出典](https://about.paypay.ne.jp/pr/20240813/01/) #### セキュリティ対策の強化 今後もPayPayは、ユーザーにとって使いやすく安全な体験を提供するため、本人確認の促進や決済データの監視、送金詐欺対策の警告機能など、セキュリティ対策を強化していく方針です。[出典](https://about.paypay.ne.jp/pr/20240813/01/)