金融業界における生成AIの導入とその影響

#### 金融業界におけるAI導入の背景 金融業界におけるAI導入は、専門知識や専門用語を使った顧客への説明が難しいという事情から、自然な会話に近いやり取りができるChatGPTなどの生成AIが注目されています。[デロイトのレポート](https://www.microsoft.com/ja-jp/industry/blog/financial-services/2024/03/01/1206-aoai-seminar-for-financial-services-report/)によれば、金融サービス企業がAIを自社の戦略に組み込むことが増えているものの、全体としてAIの導入はまだ初期段階にあるとされています。国内の金融機関では、ChatGPTの導入に温度差があるものの、遅れを取るわけにはいかないとの認識が広がっています。[朝日生命やSMBC、東京海上日動などは独自のAIチャットボットの社内利用を開始しており](https://metaversesouken.com/ai/ai/bank-2/)、AIの導入が進んでいます。特に、生成AIは業務の効率化や生産性の向上に寄与し、顧客サービスの向上にもつながることが期待されています。 #### 金融業界におけるAI導入の詳細 ##### 国内外の金融機関における生成AIの活用事例 - JPモルガンでは、IndexGPTを活用して富裕層から中間層まで幅広い顧客に投資サービスを提供しています。 - BAJAJ FINSERVでは、モバイル端末を通じたローンの事前承認と積極的なオファーにより、コールセンターの負担を軽減しています。 - オランダのABN・AMRO銀行では、コールセンターでの顧客対応の効率化と顧客満足度の向上に成功しています。 ##### 三菱UFJ銀行における生成AIの活用 - 三菱UFJ銀行では、2023年5月末から社内でAzure Open AI Serviceを使った生成AIの利用を開始しました。 - 稟議作成の支援や金融レポートの要約など、様々なユースケースで効果を実感しています。 - 生成AIの活用にあたっては、社員への教育やリスク管理など、課題への対策にも取り組んでいます。 ##### 生成AIの導入と活用のポイント - データ、プロンプト、アプリケーションの3つの要素を整備することが重要です。 - RAGやプロンプトエンジニアリングで90%のユースケースをカバーし、残りの10%をファインチューニングで対応することが効果的です。 - [マイクロソフトはAzure AI Studio、GitHub Copilot、Power Platformなど、生成AIの活用を支援するサービスを提供しています](https://www.microsoft.com/ja-jp/industry/blog/financial-services/2024/03/01/1206-aoai-seminar-for-financial-services-report/)。 ##### 責任ある生成AIの提供 - [マイクロソフトは、生成AIのガバナンスに関する国際的な指針づくりに貢献しています](https://www.microsoft.com/ja-jp/industry/blog/financial-services/2024/03/01/1206-aoai-seminar-for-financial-services-report/)。 - 「Transparency Documents」では、生成AIサービスの特性や注意点を公開しています。 - 「Customer Copyright Commitment」では、生成AIの利用に伴う知的財産権侵害リスクから顧客を保護しています。

#### 三菱UFJ銀行のAWSを活用したAIプロジェクト 三菱UFJ銀行は、AWSのサービスを活用して生成AIの導入を進めており、顧客対応や業務効率化の分野で活用しています。生成AIを導入することで、迅速な顧客対応や業務の自動化が実現されており、金融業界における生成AIの活用は今後さらに加速すると見込まれています。これにより、金融サービスの高度化や業務の効率化が期待されています。 #### 金融業界における生成AI活用の現状 - 金融サービス業界でも生成AIの活用が進んでいる - 顧客対応や業務効率化などの分野で生成AIが活用されている #### 三菱UFJ銀行の生成AI活用の取り組み - 三菱UFJ銀行がAWSのサービスを活用して生成AIの導入を進めている - 顧客対応や業務効率化などの分野で生成AIを活用している - 生成AIを活用することで、迅速な顧客対応や業務の自動化が実現できている #### 生成AI活用の今後の展望 - 金融業界における生成AI活用はさらに加速していくと見られている - 生成AIの活用により、金融サービスの高度化や業務の効率化が期待されている #### DataRobotを活用した三菱UFJ信託銀行の取り組み 三菱UFJ信託銀行は、顧客課題の可視化やコンサルティングの高度化・汎用化を目的にDataRobotを導入しました。 ##### 全社展開を見据えた製品選定 - 信託銀行ならではの専門性の高い商品ラインナップを活かすため、事業部が起点となってビジネス課題を解決できる「AIプラットフォーム」の構築を目指しました。 - 機能面での比較検討の結果、ユーザー部門でも使いやすく全社展開に向いているDataRobotを選定しました。 ##### DataRobotの活用事例 - マーケティング領域では、顧客の適切なタイミングでの商品提案に活用。営業担当者の勘と経験が定量的に裏付けられる結果が得られました。 - リスク管理領域では、金融市場の予兆管理に機械学習を活用しましたが、予測対象の動きが速すぎて課題も見つかりました。 ##### 今後の展望 - お客様の課題をAIで可視化し、コンサルティング業務の高度化と汎用化を目指します。 - 信託銀行ならではの商品ラインナップにAIを組み合わせ、より多くのお客様に信託の機能を広めていきたいと考えています。  #### ChatGPTの金融業界での活用事例 ChatGPTは、金融業界において幅広く活用されています。主な活用事例は以下の通りです。 ##### 営業 - 三井住友FGが従業員向けに開発した対話ソフトを使って、企業の財務情報に基づいた融資判断に必要な資料を効率的に作成できるようになっています。 ##### 事務 - 三菱UFJ銀行では、稟議書作成にChatGPTを活用し、情報収集や記入漏れ防止などの効率化を実現しています。 - ブルームバーグが開発した金融チャットボット「BloombergGPT」は、SEC提出書類の初期ドラフト生成や市場レポートの自動作成などに活用されています。 ##### 顧客対応 - 東京海上日動火災保険は、ChatGPTを活用した社員向けシステムを導入し、保険の補償内容や手続き照会への自動回答を実現。顧客対応の迅速化と顧客満足度の向上につなげています。 - インシュアテック企業のLemonadeは、ChatGPTを使ったチャットボットで顧客からの問い合わせやクレームに迅速に対応し、顧客満足度を大幅に向上させています。 ##### 分析 - JPモルガン・チェースは、ChatGPTベースの言語モデルを使って過去25年分のFOMC声明と講演内容を分析し、ハト派・タカ派スコアを数値化。政策変更の予測に活用しています。 - 東洋経済新報社の「四季報AI」は、四季報の記事・データを学習し、企業分析をサポートする対話形式のツールを提供しています。 ##### ファイナンシャルアドバイス - 米国のMorgan Stanleyは、ファイナンシャルアドバイザーの質問に答えるチャットボットを開発。社内ナレッジとGPT-4を組み合わせ、より専門性の高い回答を提供しています。 - 「MILII TALK」は、ChatGPTを活用した金融アドバイスサービスで、ユーザーの状況に合わせたアドバイスを対話形式で受けられます。 このように、ChatGPTは金融業界の様々な場面で活用されており、業務の効率化や顧客サービスの向上に大きな効果を発揮しています。ただし、情報漏洩や回答の正確性、顧客との接点減少などの課題にも注意が必要です。今後もChatGPTの活用は広がっていくと考えられます。 #### 融資業務におけるAI実用化の取り組み 金融機関においてAIを活用した融資業務の取り組みが進んでいます。特に以下のような事例が見られます: - オンライン融資でAIによる審査を実用化 - AIによる稟議書作成の支援 - 住宅ローンの審査でAIを活用 - 延滞債務者へのコンタクト方法をAIが提案 その他にも、優秀な営業担当者の行動データ分析、財務分析、担保不動産の調査・評価、契約書レビューの自動化など、融資業務にAIを活用する事例が増えています。 中小企業やスタートアップ向けの少額短期融資では、AIを使って融資にかかる手間と時間を削減し、オンラインで完結するサービスが登場しています。従来の与信手法では決算書が重要でしたが、AIを使うことで膨大な会計データの分析が可能になっています。 また、住宅ローン審査でもAIを活用し、申込から回答までの時間を大幅に短縮できるようになっています。AIの予測精度向上やその根拠の説明性の向上により、経営的にも大きなインパクトを与えています。 今後もAIの融資業務への導入が進むと予想されますが、AIと人が共存し、人にしかできない業務を担うことで、より良いサービスの提供が期待されています。