📜 要約
主題と目的の要約
今回の調査は、富裕層向けの金融ビジネスを行うスタートアップのトレンドと、資金調達を行った企業のリストを明らかにすることを目的としています。特に、ウェルスマネジメント業界における技術革新、資金調達の成功事例、注目すべきスタートアップ企業に焦点を当てています。この調査は、富裕層向け金融ビジネスの現状と将来の展望を理解し、関連するスタートアップ企業の動向を把握するために行われました。
主要な内容と発見
テクノロジーの活用による革新
フィンテックスタートアップは、ウェルスマネジメント業界においてテクノロジーを駆使して革新をもたらしています。特にロボアドバイザーの進化により、個別のニーズに合わせたパーソナライズされたサービスが提供され、無意識の偏見が排除されたデータ駆動型のアドバイスが可能となっています。COVID-19の影響でデジタルプラットフォームの利用が急増し、ダイナミックなデジタルデリバリーモデルが普及しています。さらに、AIや機械学習を活用した自動化により、コスト効率の高いサービスが実現されています。
資金調達の成功事例
2021年、ウェルステックスタートアップへの資金調達が記録的な高みに達しました。特に、個人投資家の増加やデジタルプラットフォームの普及が大きな要因となっています。例えば、RobinhoodやWealthsimple、Growwなどのプラットフォームが投資をよりアクセスしやすくしたことが挙げられます。また、TesseractやFraxtorなどのスタートアップがブロックチェーン技術を活用して競争優位を築いています。さらに、RobinhoodがCove Marketsを買収するなどの事例もあります。
注目のスタートアップ企業
2024年に注目すべきパーソナルファイナンスおよび銀行スタートアップ企業のリストには、Cowrywise、Revolut、Zoro Card、Stirlingshire、Monarch Money、Kuda、Copper Banking、Credelloなどが含まれます。これらの企業は、デジタルバンキング、投資管理、クレジット改善、貯蓄目標の設定など、さまざまな金融サービスを提供しています。また、Autobooks、Novo、Nubank、Mambu、Vivid Money、iBanFirstなどの銀行スタートアップも注目されています。
結果と結論のまとめ
富裕層向け金融ビジネスのスタートアップトレンドは、技術の進化と市場の変動に大きく影響されています。特に、WealthTechの台頭により、パーソナライズされたウェルスマネジメントや先進的な財務計画が普及し、より広範な層にサービスが提供されるようになります。AIやデータ分析の活用により、投資戦略の精度が向上し、運用効率も高まります。一方で、資金調達環境はマクロ経済の不確実性や金利の上昇により厳しい状況が続くと予想されますが、初期および中期段階の資金調達は依然として活発です。
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🏷富裕層向け金融ビジネスの現状
富裕層向け金融ビジネスの現状
富裕層向け金融ビジネスの現状は、いくつかの主要なトレンドによって特徴付けられています。まず、金利の上昇によりウェルスマネージャーの純金利収入が増加する一方で、預金ベータの増加が予想されます。価格設定と割引管理の重要性が増し、不採算な顧客関係の見直しが求められています。コスト管理の優先順位が高まり、特にフロントオフィスや技術部門での効率化が進められています。投資環境の変化に適応し、プライベートマーケットの主流化と差別化が進行中です。技術企業とのパートナーシップが増加し、ハイブリッドモデルの普及が見られます。女性の台頭や業界の統合の加速、職場を成長のチャネルとして活用する動きも注目されています。
富裕層向け金融ビジネスの課題と機会
富裕層向け金融ビジネスの現状にはいくつかの課題と機会が存在します。まず、金利の上昇に伴う預金ベータの増加は、ウェルスマネージャーにとって収益機会である一方、顧客への還元率が高まることで利益率が圧迫されるリスクもあります。価格設定と割引管理の見直しは、不採算な顧客関係を改善するために不可欠ですが、顧客満足度を維持しつつコストを削減するバランスが求められます。コスト管理の優先順位が高まる中、特にフロントオフィスや技術部門での効率化が進められていますが、これには初期投資が必要であり、短期的なコスト増加を招く可能性があります。投資環境の変化に適応するためには、柔軟な投資戦略とリスク管理が重要です。プライベートマーケットの主流化と差別化は、特にテーマ別やESGに焦点を当てたファンドへのアクセス提供が鍵となります。技術企業とのパートナーシップやハイブリッドモデルの普及は、顧客体験の向上と競争力の強化に寄与しますが、これもまた技術投資が必要です。女性の台頭や業界の統合の加速、職場を成長のチャネルとして活用する動きは、新たな顧客層の獲得と収益増加の機会を提供します。これらのトレンドを総合的に考慮し、戦略的な意思決定を行うことが今後の成功の鍵となります。
2023年のウェルスマネジメントにおける10のトレンド - オリバー・ワイマン
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預金の復活と預金ベータの増加
強い金利の追い風により、ウェルスマネージャーの純金利収入が増加する見込みです。しかし、最近の金利上昇により、預金ベータ（顧客に価格を通じて還元されるマージンの割合）の遅延した増加が予想されます。特に高額資産を持つ顧客に対しては、過去のサイクルのピークを超える可能性があります。 -
価格と割引管理の重要性
ウェルスマネージャーは、価格設定と割引管理を見直す必要があります。多くの顧客関係が不採算であるため、価格とサービスコストの整合性を確保することが求められます。 -
コスト変革の優先順位
資産運用額（AUM）の成長が鈍化する中、ウェルスマネージャーはコスト管理のための体系的なアプローチを取る必要があります。特にフロントオフィスや技術部門での効率化が求められます。 -
投資環境の変化への適応
投資環境が根本的に変化しており、短期的な市場見通しは不確実です。中長期的には、高い利回りがより広範な投資機会を提供するでしょう。 -
プライベートマーケットの主流化と差別化
プライベートマーケットが主流化する中で、ウェルスマネージャーは差別化を図る必要があります。特に、テーマ別やESGに焦点を当てたファンドへのアクセスを提供することが重要です。 -
Wealth-as-a-Serviceインフラの採用
ウェルスマネージャーと技術企業とのパートナーシップが増加しています。これにより、顧客体験が向上し、業界リーダーはOpenTechエコシステムとWaaSインフラを採用することで競争力を強化します。 -
ハイブリッドモデルへの移行
デジタルと人間のアドバイスを組み合わせたハイブリッドモデルが普及しています。特に、$300,000から$5百万の資産を持つ顧客セグメントが大きな成長機会を提供します。 -
女性の台頭
女性が高額資産を持つ個人の40%以上を占めるようになり、ウェルスマネージャーは女性向けの戦略を見直す必要があります。これにより、収益が約10%増加する可能性があります。 -
業界の統合の加速
プライベートバンクの数が減少しており、特に中小規模の独立系ウェルスマネージャーにとって統合の機会が増えています。 -
職場を成長のチャネルとして活用
ウェルスマネージャーは、企業の従業員に対する金融教育を通じて新しい顧客を獲得する機会を見出しています。特に米国では、職場を成長エンジンとして活用する動きが進んでいます。
Wealth Management Companies with Seed Funding - Crunchbase
このリストは、シード資金を受けた資産管理分野の企業やスタートアップに関するデータを提供しています。以下はその要約です。
- 総組織数: このハブに関連する組織の総数。
- 最新の資金調達ステータス: 例として、Early Stage Venture、Late Stage Venture、M&Aなど。
- 関連産業: このハブを定義する産業の概要。
- アルゴリズムランク: 最も活発なトップ100,000のハブに割り当てられたランク。
- 創業者数: このハブに関連する組織の創業者の総数。
- 平均創業日: 組織の平均創業日。
- 営利企業数: このハブに関連する営利企業の総数。
- 主要な投資家タイプ: このハブに代表されるトップ5の投資家タイプ。
- 最新の資金調達ラウンドタイプ: 例として、Series A、Seed、Private Equityなど。
- Crunchbaseランクの平均: このハブに関連する組織のCrunchbaseランクの平均。
- 組織名: 資金調達を受けた組織の名前。
- 総資金調達額: 全ての資金調達ラウンドで集めた総額。
- CBランク（組織）: 最も活発なトップ100,000の組織に割り当てられたランク。
- トレンドスコア（30日間）: 過去30日間のランクの動きを-10から10のスコアで示す。
- 資金調達ラウンド数: このハブに関連する資金調達ラウンドの総数。
- 総資金調達額: 全ての資金調達ラウンドで集めた総額。
- 買収数: このハブに関連する組織が行った買収の総数。
- 発表日: 資金調達ラウンドが公に発表された日。
- 投資家名: 投資に参加した投資家の名前。
- 投資ラウンド: 投資が行われた資金調達ラウンドの名前。
- 投資家数: 資金調達ラウンドに参加した投資家の総数。
- 主要投資家数: このハブに関連する組織に投資した主要投資家の総数。
- 投資家タイプ: 例として、Angel、Fund of Funds、Venture Capitalなど。
- 投資の中央値: このハブに関連する投資家が行った投資の中央値。
- 買収発表日: 買収が発表された日。
- 買収者名: 買収を行った組織の名前。
- 取引名: 例として、WhatsApp acquired by Facebookなど。
- 買収価格: 買収の価格。
- 関連人物数: このハブに関連する人物の総数。
- フルネーム: 人物の名前。
- 主要組織: 人物が主に所属する組織。
- 主要職位: 人物の主要な職位。
- CBランク（人物）: 最も活発なトップ100,000の人物に割り当てられたランク。
- イベント数: このハブに関連するイベントの総数。
- イベント名: イベントの名前。
- イベント場所: 例として、日本、サンフランシスコ、ヨーロッパ、アジアなど。
- 開始日: イベントの開始日。
- CBランク（イベント）: 最も活発なトップ100,000のイベントに割り当てられたランク。
詳細はCrunchbaseで確認できます。
2023年のウェルスマネジメントを牽引する7つの主要トレンド - Temenos
Eric Mellor、Temenosのウェルススペシャリストが、2023年にウェルスマネジメントの意思決定者が注目するであろう主要なトレンドを共有しています。
- 世代間の富の移転
推定40兆から60兆ドルがベビーブーマー世代からその子供であるジェネレーションXやミレニアル世代に移転することが予想されており、これは高額資産を持つクライアントに焦点を当てるウェルスマネージャーにとって重要なトレンドです。
- 環境・社会・ガバナンス（ESG）対応のフレームワーク
若い世代の投資家は、自分たちの価値観を反映した投資を求めており、ESG対応のポートフォリオを提供できないサービスプロバイダーは、これらのクライアントを失うリスクがあります。
- 個人およびチームのモビリティ
ハイブリッドワークモデルとデジタルコラボレーションツールにより、新しいエンゲージメントモデルが可能となり、これがアドバイザーとクライアントの両方にとって好まれる場合もあります。
- フィンテックの採用
コストの上昇とクライアントの要求が増える中、特に大規模で専門性の低い顧客セグメントにおいて、製品やサービスの提供を迅速に強化するために、専門のサービスプロバイダーやベンダーにアウトソーシングすることが最善の方法となるでしょう。
- API化
APIの利用増加により、ウェルスマネージャーは複数のクライアントセグメントに対してよりターゲットを絞った関連性の高いソリューションやサービスを提供できるようになります。これは、グローバルまたは多地域のプロバイダーにとっても有益です。
- ハイパーパーソナライゼーション
既存の顧客データを構造化して活用することで、カスタマイズされた提案を作成することが可能になります。これにより、選ばれた顧客サブセットに対してユニークで特別な提供を行うことができ、魅力を増します。
- パーソナライズドまたはカスタムインデックス
ハイパーパーソナライゼーションとESGに焦点を当てたトレンドの反映として、パーソナライズドまたはカスタムインデックスの急速な成長が見られます。技術の進歩により、関連する管理負担が軽減され、新しい範囲の潜在的な投資家にとって経済的に実現可能になっています。
著者について
Eric Mellor はTemenosのウェルススペシャリストであり、顧客とベンダーの橋渡し役を務め、銀行と協力してウェルスマネジメントの目標と野望を定義し、それを実践的で効果的な技術駆動のソリューションに変換しています。
temenos.com
🏷テクノロジーの活用による革新
テクノロジーの活用による革新
テクノロジーの活用による革新
フィンテックスタートアップは、ウェルスマネジメント業界においてテクノロジーを駆使して革新をもたらしています。特にロボアドバイザーの進化により、個別のニーズに合わせたパーソナライズされたサービスが提供され、無意識の偏見が排除されたデータ駆動型のアドバイスが可能となっています。COVID-19の影響でデジタルプラットフォームの利用が急増し、ダイナミックなデジタルデリバリーモデルが普及しています。さらに、AIや機械学習を活用した自動化により、コスト効率の高いサービスが実現されています。これにより、投資のマイクロマネジメントやホリスティックな金融アドバイスが可能となり、包括的な資産管理が提供されています。
テクノロジーの活用による革新の考察
テクノロジーの活用による革新の考察
問題定義
フィンテックスタートアップがウェルスマネジメント業界においてテクノロジーを活用することで、どのような革新がもたらされているのか、またその影響は何かを考察します。
部分問題の分解
- ロボアドバイザーの進化: パーソナライズされたサービスと無意識の偏見の排除。
- デジタルプラットフォームの普及: COVID-19によるデジタルシフトとその影響。
- 自動化とコスト効率: AIや機械学習の活用による効率化。
- 包括的な金融アドバイス: ホリスティックなアプローチの重要性。
関係性の説明
ロボアドバイザーの進化は、デジタルプラットフォームの普及と相まって、個別のニーズに対応したサービスを提供する基盤となっています。さらに、AIや機械学習の活用により、これらのサービスが効率化され、コスト削減が実現されています。これにより、包括的な金融アドバイスが可能となり、ユーザーの資産管理がより効果的に行われるようになっています。
仮定と推定
- ロボアドバイザーの進化が続けば、さらに多くのユーザーがデジタルプラットフォームを利用するようになる。
- AIや機械学習の技術が進化することで、サービスの質が向上し、コスト効率もさらに高まる。
結論と今後の意思決定
テクノロジーの活用による革新は、ウェルスマネジメント業界において大きな変革をもたらしています。特にロボアドバイザーの進化とデジタルプラットフォームの普及は、ユーザーにとって利便性と効率性を提供しています。今後もこれらの技術革新を積極的に取り入れることで、さらなる成長と発展が期待されます。
フィンテックスタートアップの成長に伴うウェルスマネジメント業界の5つの主要トレンド
フィンテックスタートアップの成長に伴うウェルスマネジメント業界の5つの主要トレンド
フィンテック企業は、短期間でウェルスマネジメント業界を革命的に変革し、投資家に対してコスト効率と時間効率の高い方法で富を創出しています。インドは世界で最も急成長しているフィンテック市場の一つであり、中国と並んで最も高い採用率を誇ります。この成長の一環として、ウェルスマネジメント業界も重要な役割を果たしています。
パーソナライズされたサービスと偏りのないアドバイス
フィンテックのウェルスマネジメントの一つの制約は「人間のタッチ」の欠如とされていましたが、ロボアドバイザーは大きく進化しました。デジタルプラットフォームは、費用の追跡、投資目標の設定、競争力のある代替案の提供など、個別のニーズに合わせたサービスを提供しています。ロボアドバイザーは無意識の偏見がなく、データ駆動型の高度なモデルを使用してユーザーのリスクプロファイルに合わせて調整されます。
人間のインターフェースがない中での関係の継続
COVID-19により、多くの人々がデジタルプラットフォームに移行しました。フィンテックは、ダイナミックなデジタルデリバリーモデルを提供し、サービスのパーソナライズと関係の継続に焦点を当てています。これにより、ユーザーの期待やリスクプロファイルの変化に迅速に対応できるため、長期的な資産管理において優位性を持ちます。
ホリスティックな金融アドバイス
フィンテック企業は、サービスを統合し、よりホリスティックなアプローチを取る方向に進んでいます。これにより、資産管理、資産の多様化、金融目標の追跡、投資のリターンの向上、負債の管理など、包括的なサービスが求められています。
投資のマイクロマネジメント
パンデミックにより、金融サービスのすべての側面でリスク意識が高まりました。フィンテック企業は、投資の最新情報を追跡し、銀行や資本市場、保険、不動産などの分野で一括管理を提供することで、ワンストップソリューションを提供します。
自動化によるコスト効率
フィンテックスタートアップの革新は、コスト削減と金融サービスのインフラ改善に寄与しています。AIや機械学習を活用した投資ツールは、効率を損なうことなく強力な投資手段を提供します。
課題と将来の展望
フィンテックの進展にはサイバー攻撃のリスクや複数の規制当局との対応などの課題も伴います。しかし、インドは世界で3番目に大きなフィンテックエコシステムを持ち、さらなる成長の可能性を秘めています。
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富裕層向け資産管理企業が学ぶべきデジタルトランスフォーメーションの3つの教訓
富裕層向け資産管理企業が学ぶべきデジタルトランスフォーメーションの3つの教訓
Crealogixのディスカッションパネルに参加し、プライベートバンキングと資産管理におけるデジタルトランスフォーメーションについて議論しました。ここでは、ラグジュアリーファッションブランドから学べる教訓を紹介します。
デジタル時代の変化
AmazonやNetflixのような企業がオンデマンド製品やサービスの期待を設定し、接続されたデバイスが顧客の働き方、買い物の仕方、ブランドとのやり取りを変えています。富裕層の顧客プロファイルも変化しており、購買力がベビーブーマーからデジタルネイティブのミレニアル世代に移行しています。
ラグジュアリーファッションブランドのデジタル化の遅れ
Cartier、Dior、Pradaのような大手ファッションブランドは、歴史的にeコマースへの適応に抵抗してきました。これは、デジタルチャネルが高品質なサービスを損なう恐れがあるためです。しかし、Yoox Net-A-Porterのような早期のデジタル参入者は、デジタルチャネルが提供する利便性を認識し、成功を収めました。
資産管理企業が学ぶべき3つの教訓
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オンラインでの信頼と信用の構築
- 高品質なカスタマーサービスが重要です。24/7のサポート、パーソナライズされたユーザー体験、資金の保護に関する安心感が必要です。
- オンラインでの評判管理も重要です。リンク、いいね、レビューが信頼性を高めます。
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オフライン体験のオンラインでの再定義
- コンテンツの質、シンプルなユーザーインターフェース、シームレスな体験が成功の鍵です。
- パーソナライズも重要です。トップティアの顧客に専任のアカウントマネージャーを提供することで、忠誠心を築けます。
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適切なデジタルスキルの発見
- デジタル戦略にはウェブ開発、データ分析、継続的な報告と改善が必要です。
- 外部の開発者と協力してデジタル体験を構築することも一つの方法です。
未知を受け入れる
高級ファッション、ラグジュアリーリテール、資産管理、プライベートバンキングのいずれにおいても、デジタルを受け入れる必要があります。成功の鍵は、戦略を考え抜き、オフラインとオンラインの体験を明確にし、信頼できるパートナーと関係を築くことです。
By Nitasha Dhiri, independent strategy consultant – luxury retail
詳細な情報はからご覧いただけます。
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Global Powers of Luxury Goods 2023 - Deloitte
Global Powers of Luxury Goods 2023 - Deloitte
ラグジュアリーセクターの変革
ラグジュアリーセクターは現在進行中の変革により、業界の再定義、顧客体験の向上、そして持続可能性の促進が期待されています。この変革は顧客の需要と規制の圧力によって推進されており、技術がこのグリーントランジションを加速させる重要な役割を果たしています。
環境責任と循環型経済モデルへの移行
ラグジュアリーグッズ企業は、パンデミック前の収益性レベルに回復しただけでなく、環境責任を重視した循環型経済ビジネスモデルへの大きな変革を遂げています。このシフトは顧客の需要と規制の圧力によって推進されており、技術がこのグリーントランジションを加速させる重要な役割を果たしています。
デジタル技術の導入
ラグジュアリー業界は、排他性、職人技、革新を象徴する一方で、人工知能（AI）、機械学習、モノのインターネット（IoT）などの最先端デジタル技術を取り入れています。これらの技術革新は、顧客体験を再構築するだけでなく、持続可能性、サプライチェーン、製品の真正性をも革命的に変えています。
売上と収益性の向上
FY2022において、トップ100のラグジュアリーグッズ企業は合計で3,470億ドルの売上を記録し、FY2021の3,050億ドルから大幅に増加しました。この急激な売上増加は、パンデミック後のラグジュアリー業界の良好な状態を示しています。特に、売上が50億ドルを超える17社がトップ100の売上の約70%を占めており、売上が10億ドル以下の43社はわずか6.4%を占めています。トップ100に入るための最低収益基準は2億8,400万ドルでした。
パンデミックからの回復
FY2022のトップ100企業の複合パフォーマンスは、COVID-19パンデミックの影響からの継続的な回復を反映しています。多くの国で店舗がほぼ一年中営業し、旅行と観光が戻り、特にメイクアップなどのセクターで消費者需要が回復しました。FY2022に純利益を報告した80社の複合純利益率は昨年より1.2ポイント高い13.4%で、パンデミック前のレベルを上回りました。
AIと循環型経済の導入
今年のレポートでは、AIと循環型経済が業界に与える影響に焦点を当てています。ラグジュアリー業界は、AIを活用して個別の製品推薦、スタイリングアドバイス、リアルタイムの顧客サポートを提供するなど、技術とラグジュアリーの融合が進んでいます。
AIの導入
ラグジュアリーブランドは、伝統的に職人技と排他性の頂点を象徴してきましたが、近年では技術とデジタル化を積極的に取り入れ、新たなフロンティアを探求しています。特にAIは、個別の製品推薦、スタイリングアドバイス、リアルタイムの顧客サポートを提供するために活用されています。
循環型経済への移行
ラグジュアリー業界は、AIと技術によって支えられた循環型経済モデルへの移行も進めています。デジタルプロダクトパスポート（DPP）やデジタルIDが、製品の設計から廃棄までの持続可能性と循環性を記録するために導入されています。これにより、消費者の信頼が向上し、ブランドの評価が改善され、グリーンウォッシングのリスクが軽減され、製品の追跡が包括的に行われるようになります。
詳細なレポートはDeloitteの公式サイトで確認できます。
Fintech 100: 2023年の最も有望なフィンテックスタートアップ
Fintech 100: 2023年の最も有望なフィンテックスタートアップ
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資金調達と評価の傾向: Fintech 100には、さまざまな成熟度、製品開発段階、資金調達段階の企業が含まれています。2019年以降、381件の取引で約220億ドルの株式資金を調達しています。今年のリストには、31のユニコーン企業（評価額が10億ドル以上の非公開企業）が含まれています。
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初期段階のイノベーション: 今年の受賞企業のうち20社は、シード/エンジェルまたはシリーズAの資金調達段階にあります。これらの企業は、B2B BNPL（MonduとTwo）、アカウント間（A2A）決済（Bankedとkevin.）、モバイルウォレットと送金（DANAとLemFi）などのカテゴリでソリューションを開発しています。
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最も代表的なカテゴリ: 受賞企業は20のカテゴリに分かれています。「支出管理」と「保険」が今年の受賞企業の最大の部分を占めており、それぞれ9社が含まれています。支出管理カテゴリでは、BrexとRampがジェネレーティブAI製品機能を今年導入しました。保険カテゴリでは、9社中8社がB2Bであり、bolttechとCover Geniusが含まれています。
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グローバルなリーチ: 今年の受賞企業は、世界24か国から選ばれました。選ばれた企業の43％が米国に本社を置いており、昨年の53％から減少しました。次に多いのは英国で12社、シンガポールで7社です。インドネシアとエジプトもそれぞれ2社の受賞企業を
🏷AIとブロックチェーン技術の役割
AIとブロックチェーン技術の役割
AIとブロックチェーン技術は、富裕層向け金融ビジネスにおいて重要な役割を果たしています。AIは、ロボアドバイザーやビッグデータ分析を通じて、個々の投資家にパーソナライズされた投資アドバイスを提供し、リスク管理を強化します。一方、ブロックチェーン技術は、取引の透明性とセキュリティを向上させ、スマートコントラクトを利用して自動化された取引を実現します。これにより、投資家はより効率的かつ安全に資産を管理することが可能となります。
AIとブロックチェーン技術の導入による富裕層向け金融ビジネスの進化
AIとブロックチェーン技術の導入は、富裕層向け金融ビジネスにおける複数の課題を解決する可能性があります。まず、AIはデータ分析と自動化を通じて、投資アドバイスの精度と効率を向上させます。これにより、投資家はより適切な投資判断を下すことができ、リスク管理も強化されます。次に、ブロックチェーン技術は取引の透明性とセキュリティを提供し、スマートコントラクトを利用して取引の自動化を実現します。これにより、取引コストの削減と取引の迅速化が期待されます。これらの技術の導入により、富裕層向け金融ビジネスはより効率的かつ安全なサービスを提供できるようになります。今後の意思決定においては、これらの技術をどのように効果的に活用するかが重要なポイントとなるでしょう。
最近資金調達を受けた金融サービスおよびフィンテックスタートアップのリスト
fundraiseinsider.com
- 資金調達ラウンドの種類
- 従業員数
- C-suiteのメールアドレスとLinkedIn URL
- フィンテックスタートアップで使用されている技術
- その投資ラウンドのトップ5投資家
毎週、アメリカの最近資金調達を受けた金融サービスおよびフィンテック企業のデータとC-suiteの連絡先情報を含む詳細なデータを受け取りたい場合は、30日間の無料トライアルを開始してください。いつでもキャンセル可能です。
[PDF] 10 Disruptive trends in wealth management - Deloitte
deloitte.com
- 成長見込みが高く、資本要件が低く、自己資本利益率（ROE）が高い。
- 利益を生むリテール顧客を引き付け、維持するために不可欠。
2024年の資産管理の未来：注目すべきトップトレンド - Netguru
資産管理は、個人や法人の資産と投資を戦略的に管理し最適化するためのパーソナライズされた金融サービスを含みます。ロボアドバイザリーサービスは、アルゴリズム駆動の投資推奨とポートフォリオ管理を提供することで、異なる顧客層に対応します。
パーソナライズされた資産管理
パーソナライズされた資産管理は、クライアントの独自の財務目標とニーズに合わせた戦略とサービスを提供することが重要です。これらのサービスは、高純資産個人の全体的な財務状況を考慮し、リスク許容度、投資嗜好、長期目標を反映します。
- によると、投資家は多様な投資アプローチと資金調達戦略を利用して、時には矛盾する目標を達成するための包括的なガイダンスを求めています。deloitte.com
世代間の資産移転
世代間の資産移転のトレンドは、ベビーブーマー世代が若い世代に資産を引き継ぐ際に、資産管理者が異なる世代のニーズに対応する必要性を強調しています。
- Statistaのレポートによると、2021年の世界の億万長者の年齢分布では、50歳から70歳の範囲に約50％、70歳以上に40％が該当し、50歳未満はわずか10％でした。
- Cerulli Associatesによると、X世代（40〜55歳）は今後25年間で約30兆ドルの遺産を受け取ると予測されています。
新世代の投資家
新世代の投資家は、従来の世代とは異なる方法で金融アドバイスにアプローチし、アドバイザーとの異なる形態の対話を期待しています。
- では、「Re-wired investors」という用語を使用して、新しい投資家の心構え、原則、期待を説明しています。deloitte.com
サステナブル投資
サステナブル投資は、環境、社会、ガバナンス（ESG）要素を投資決定に組み込むアプローチで、特にミレニアル世代の投資家に人気があります。
- Statistaのレポートによると、2022年第4四半期末時点で、欧州のサステナブルファンドは2兆ドル以上の資産を管理しており、米国の10倍以上の価値があります。
ビッグデータと高度な分析
ビッグデータと高度な分析は、資産管理において重要な役割を果たし、企業がより情報に基づいた選択を行い、クライアントにより効果的なサービスを提供するのに役立ちます。
- Netguruのサービスによると、企業は内部および外部のデータを活用して、より包括的で洞察に満ちたクライアントプロファイルを生成することが期待されています。
ロボアドバイザー
ロボアドバイザーは、コンピュータアルゴリズムを使用して自動化された投資アドバイスを提供し、クライアントのポートフォリオを管理する金融アドバイザーの一種です。
- Statistaの統計によると、2023年にはロボアドバイザーマーケットの総資産は約2.76兆ドルに達すると予測されています。
まとめ
資産管理の未来は、パーソナライズされたサービス、世代間の資産移転、ミレニアル世代の投資家の嗜好、サステナブル投資など、多くのトレンドによって形作られています。これらのトレンドに関する情報を把握し、戦略と提供内容を適応させることで、資産管理者はクライアントの進化するニーズに応じた優れたサービスを提供し続けることができます。
2023年の資産管理におけるトップトレンド - キャップジェミニ
キャップジェミニのレポート「2023年の資産管理におけるトップトレンド」では、資産業界が大きな変革期を迎えていることが強調されています。この変革は、人口動態の変化、世代間の富の移転、急速に進むデジタル化によって促進されています。
主なポイント
- 人口動態の変化と世代間の富の移転: 新しい世代が富を受け継ぐことで、資産管理のニーズや方法が変わりつつあります。
- デジタル化の進展: デジタル技術の進化により、資産管理の手法やサービスが急速に変化しています。
キャップジェミニの取り組み
- 最新の知見とアイデア: キャップジェミニは、ビジネスと社会の未来を形作る問題についての最新の知見とアイデアを提供しています。
- 業界知識と経験: 業界に精通し、その未来を定義するための第一線の経験を持つパートナーを選ぶことが重要です。
- 進化するポートフォリオ: クライアントの絶えず変化するニーズに対応するために、ポートフォリオを常に進化させています。
- 多様な専門家集団: 自由な発想を持つ起業家や専門家の多様な集団の一員となり、変革を推進しています。
キャップジェミニの役割
キャップジェミニは、テクノロジーの力を活用して企業の変革と管理を支援するグローバルリーダーです。最新のニュースやビジネスのストーリー、アーカイブも提供しています。
詳しくは、こちらをご覧ください。
🏷資金調達の成功事例
資金調達の成功事例
2021年、ウェルステックスタートアップへの資金調達が記録的な高みに達しました。特に、個人投資家の増加やデジタルプラットフォームの普及が大きな要因となっています。例えば、RobinhoodやWealthsimple、Growwなどのプラットフォームが投資をよりアクセスしやすくしたことが挙げられます。また、伝統的なアドバイザーが暗号通貨を受け入れることに慎重である一方で、TesseractやFraxtorなどのスタートアップがブロックチェーン技術を活用して競争優位を築いています。さらに、ウェルステック企業の買収活動も活発で、RobinhoodがCove Marketsを買収するなどの事例があります。これらの動きは、ウェルステック市場の成長を加速させる要因となっています。
資金調達の成功要因と今後の展望
問題定義
ウェルステックスタートアップの資金調達が急増している背景には、いくつかの要因が絡んでいます。これらの要因を明確にすることで、今後の市場動向を予測し、戦略的な意思決定に役立てることができます。
部分問題の分解
- 個人投資家の増加: Covid-19パンデミック中に自宅で過ごす時間が増えたことや、RobinhoodやWealthsimpleなどのデジタルプラットフォームが投資を容易にしたことが影響しています。
- 伝統的なアドバイザーの課題: 暗号通貨の受け入れに慎重な姿勢が、ウェルステックスタートアップに競争優位をもたらしています。
- 技術革新と買収活動: ウェルステック企業の買収活動が活発で、技術革新を取り入れる動きが見られます。
関係性の説明と推定
個人投資家の増加は、デジタルプラットフォームの普及と密接に関連しています。これにより、投資へのアクセスが容易になり、資金調達の増加に繋がっています。また、伝統的なアドバイザーが暗号通貨を受け入れることに慎重であるため、ブロックチェーン技術を活用するスタートアップが新たな市場を開拓しています。技術革新と買収活動も、ウェルステック市場の成長を加速させる要因となっています。
結論と今後の意思決定
これらの要因を総合的に考慮すると、ウェルステック市場は今後も成長を続けると予測されます。特に、デジタルプラットフォームのさらなる普及と技術革新が鍵となるでしょう。企業はこれらのトレンドを踏まえた戦略を立てることで、競争優位を築くことが可能です。
詳細情報
2021年のウェルステック資金調達が記録を更新
2021年、ウェルステック（Wealth Tech）スタートアップへの資金調達が新たな高みに達し、その勢いは衰える兆しを見せていません。このセクターの市場ドライバー、新たなテーマ、そして主要な影響について議論します。
ウェルステック企業は、個人が財務を管理し、低所得者層にも多様な資産クラスやサービスを提供することを目指しています。これらの企業は、ポートフォリオ管理、投資追跡、アドバイスを改善するためのプラットフォームやツールを提供しています。
2021年の資金調達活動は新たなレベルに達し、取引件数は2018年の過去最高から27%増加し、資金額は2020年から倍増しました。このペースが続けば、2022年も記録的な資金調達年になる可能性があります。
主な調査結果と影響:
- 個人投資家の増加: 2019年以降、個人投資家の数は倍増し、現在では米国の株式取引の23%を占めています。この増加は、Covid-19パンデミック中に自宅で過ごす時間が増えたことや、Robinhood、Wealthsimple、Growwなどのデジタルプラットフォームが投資をよりアクセスしやすくしたことが要因です。
- 伝統的なアドバイザーの課題: 伝統的なアドバイザーは規制の欠如から暗号通貨を受け入れることに慎重であり、これがウェルステックスタートアップに大きな競争優位をもたらす可能性があります。例えば、TesseractやFraxtorなどのスタートアップは、ブロックチェーン技術を使用してデジタルおよびグローバルな不動産資産の投資プロセスを効率化しています。
市場ドライバー:
- 技術革新に追いつくための買収: ウェルステック企業の買収取引数は2019年から2021年にかけて350%増加し、2021年には72件の買収が行われました。例えば、Robinhoodは暗号通貨取引の提供を拡大するためにCove Marketsを買収しました。
- 金融アドバイザー向けのテクノロジー: Altruist、Onramp、AdvisorPeakなどのスタートアップは、金融アドバイザーがクライアントに助言するための技術ソリューションを提供しています。
- 一般人向けの投資の普及: デジタル投資プラットフォームStashは、初心者投資家が少額から投資を始めることを可能にしています。
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2024年に資金調達を受けたFinTechスタートアップリスト - 成長リスト
金融技術の破壊的な力を明らかにするために、伝統的な銀行業務や支払い方法を変革している資金調達を受けたスタートアップの厳選リストです。このリストには、最新の資金調達ラウンドを受けた100のスタートアップが含まれています。また、これらのスタートアップに関する興味深い統計情報も掲載されています。
最近資金調達を受けたFinTechスタートアップの例:
- Karak: Blockchain, FinTech, Finance | $48,000,000 | Series A | 2024年5月
- Lunar: FinTech, Finance | デンマーク | $25,795,320 | Venture - Series Unknown | 2024年5月
- Blend: FinTech, Finance, B2B Software | アメリカ | $150,000,000 | Private Equity | 2024年5月
- Lopaus Point: FinTech, Finance, B2B Software | アメリカ | $2,749,998 | Venture - Series Unknown | 2024年5月
- Arbol: FinTech, Finance, Blockchain, B2B Software | アメリカ | $60,000,000 | Series B | 2024年5月
詳細なリストはで確認できます。
growthlist.co
世界で最も資金調達を受けたフィンテックスタートアップ
CB Insightによる最近のレポートによると、Grabは世界で最も資金調達を受けたフィンテックスタートアップです。このシンガポールの企業は、ライドシェアリングやフードデリバリーサービスも提供しており、そのためフィンテック分野の競合他社よりも資金調達が大幅に進んでいます。
Grabのサービス概要:
Grabはタクシー予約サービスとしてスタートし、その後、モバイルウォレットを通じて携帯電話やオンライン決済を提供するフィンテック分野に進出しました。GrabPayは資金移動も提供しており、ユーザーはライドや食事の料金を分割したり、家族のために支払いを行ったりすることができます。このサービスは送金、店舗での支払い、ディールやリワードポイントへのアクセスにも利用されています。
フィンテックスタートアップの地域分布:
CB Insightsがリストアップしたトップ250のフィンテックスタートアップのうち、20社がインドに本社を置き、さらに10社がアジアの他の地域にあります。中国からはわずか3社がリストに入っており、これは同国の市場が既に飽和状態にあることを示しているかもしれません。インドにおけるフィンテックスタートアップの高い集中度は、同国が次のフィンテック革命の舞台になる可能性を示唆しています。
Y Combinatorが資金提供する金融技術およびサービスのスタートアップ
Y Combinatorが資金提供する金融技術およびサービスのスタートアップの中から、特に注目すべき企業を紹介します。
Jeevesは、北米、ラテンアメリカ、ヨーロッパ、英国を含むグローバル市場向けのオールインワン企業支出および経費管理プラットフォームです。現金、企業カード、国境を越えた支払いはすべてJeevesの独自インフラストラクチャ上で運用されており、企業は数分で財務機能を立ち上げることができます。Jeevesは複数の通貨での支払いを処理できます。
主な特徴とサービス:
-
Jeeves Pay:
- 米国とラテンアメリカ間での資本呼び出しの送信
- 同日中に到着する国境を越えた支払い
- 150か国以上への国際送金
- 地域に応じた信用枠オプション
-
Jeeves Cards:
- グローバルに受け入れられる物理カード
- 海外への無料カード発送
- 数秒で作成できるバーチャルカード
- 地域に応じたプリペイドおよびクレジットオプション
-
経費管理:
- モバイルアプリを通じた領収書の収集
- リアルタイムでの経費レビュー
- グローバルな報告機能の効率化
Jeevesの利点:
- 無料の組み込み経費管理ツール
- 個人保証や契約不要
- 無制限のカードとユーザーを無料で提供
- 月額料金やソフトウェア料金なし
- 競争力のある国境を越えた支払い価格
- 好みの通貨での支払いと支出
- ブラジル、カナダ、コロンビア、メキシコ、EU、英国、米国でのビジネス受け入れ
詳細については、こちらをご覧ください。
100 top FinTech companies and startups in 2024 - F6S
F6Sは、2024年のトップ100のフィンテック企業とスタートアップに関する詳細な情報とレビューを提供しています。これには、各企業の最新の製品、求人情報、資金調達状況、投資家などの最新情報が含まれています。
詳細はF6Sのウェブサイトで確認できます。
🏷注目のスタートアップ企業
注目のスタートアップ企業
2024年に注目すべきパーソナルファイナンスおよび銀行スタートアップ企業のリストには、Cowrywise、Revolut、Zoro Card、Stirlingshire、Monarch Money、Kuda、Copper Banking、Credelloなどが含まれます。これらの企業は、デジタルバンキング、投資管理、クレジット改善、貯蓄目標の設定など、さまざまな金融サービスを提供しています。また、Autobooks、Novo、Nubank、Mambu、Vivid Money、iBanFirstなどの銀行スタートアップも注目されています。これらの企業は、オンラインバンキング、支払い処理、経費追跡、貸付プラットフォームなどの革新的なソリューションを提供しています。さらに、Betterment、Lemonade、Stash、MoneyLionなどのフィンテック企業もニューヨークを拠点に活動しており、資産管理、財務計画、中小企業向けのツールなどを提供しています。
富裕層向け金融ビジネスのスタートアップトレンドと資金調達状況の考察
問題の定義
富裕層向け金融ビジネスのスタートアップは、デジタルバンキング、投資管理、クレジット改善、貯蓄目標の設定など、多岐にわたるサービスを提供しています。これらの企業は、急速に進化する金融テクノロジー市場において、どのようにして競争力を維持し、成長を遂げているのかが重要な問題です。
部分問題の分解
- デジタルバンキングの普及: 企業は、オンラインバンキングやモバイルアプリを通じて、ユーザーに便利で効率的な金融サービスを提供しています。
- 投資管理と財務計画: Wealthtech企業は、AIやデータ分析を活用して、個人投資家にカスタマイズされた投資戦略を提供しています。
- クレジット改善と貯蓄目標の設定: 新興企業は、ユーザーがクレジットスコアを改善し、貯蓄目標を達成するためのツールを提供しています。
- 資金調達の多様化: スタートアップは、普通株式、転換社債、SAFEノート、ベンチャーデットなど、さまざまな資金調達手段を活用しています。
関係性の説明
これらの部分問題は、全体としてスタートアップの成長と成功に寄与しています。デジタルバンキングの普及は、ユーザー基盤の拡大に直結し、投資管理と財務計画の高度化は、顧客満足度とリテンション率を向上させます。クレジット改善と貯蓄目標の設定は、ユーザーの長期的な財務健康を支援し、資金調達の多様化は、企業の財務安定性を確保します。
仮定と推定
- デジタルバンキングの利用率は今後も増加し続ける。
- AIとデータ分析の進化により、投資管理と財務計画の精度が向上する。
- クレジット改善ツールの需要は高まり続ける。
- 資金調達手段の多様化は、スタートアップの成長を支える重要な要素である。
結論と今後の意思決定
最も説得力のある結論は、デジタルバンキングとAIを活用した投資管理が、富裕層向け金融ビジネスのスタートアップにとって重要な成功要因であるということです。今後の意思決定においては、これらの技術をさらに進化させ、ユーザーエクスペリエンスを向上させることが鍵となります。また、資金調達手段の多様化を継続し、財務安定性を確保することも重要です。
注目のスタートアップ企業に関連する詳細情報
Cowrywise
- 5年間の検索成長率: 206%
- 設立年: 2017年
- 所在地: ナイジェリア、ラゴス
- 資金調達: $3.3M（シード）
- 概要: Cowrywiseは、ナイジェリアを拠点とするパーソナルファイナンススタートアップで、ユーザーがより良い財務計画、スマートな貯蓄、ターゲットを絞った投資を通じてお金を最大限に活用できるよう支援します。
Revolut
- 5年間の検索成長率: 300%
- 設立年: 2015年
- 所在地: イギリス、ロンドン
- 資金調達: $1.7B（セカンダリーマーケット）
- 概要: Revolutは、送金や支払いサービス、予算管理、30以上の通貨でのグローバル支出などのツールを提供するマネーマネジメントアプリです。
Zoro Card
- 5年間の検索成長率: 888%
- 設立年: 2019年
- 所在地: アメリカ、テキサス州オースティン
- 資金調達: $3.1M（シード）
- 概要: Zoro Cardは、デビットカードのように機能するカードを提供し、ユーザーがクレジットを改善できるよう支援します。
Stirlingshire
- 5年間の検索成長率: 6%
- 設立年: 2020年
- 所在地: アメリカ、ニューヨーク市
- 資金調達: $1.6M（シード）
- 概要: Stirlingshireは、ゴールドマン・サックスやチャールズ・シュワブ、フィデリティ・インベストメンツなどの伝統的なブローカー・ディーラーモデルを覆そうとしています。
Monarch Money
- 5年間の検索成長率: 1,967%
- 設立年: 2019年
- 所在地: アメリカ、カリフォルニア州コビナ
- 資金調達: $19.8M（シリーズA）
- 概要: Monarch Moneyは、個人の予算作成、支出カテゴリのカスタマイズ、貯蓄目標の設定と追跡、銀行口座のリンク、支出習慣の分析を一つのアプリで行えるパーソナルファイナンス管理アプリです。
Kuda
- 設立年: 2019年
- 所在地: ナイジェリア、ラゴス
- 資金調達: $91.6M（シリーズB）
- 概要: Kudaは、モバイルアプリを通じて金融サービスを提供するナイジェリアのデジタルバンクです。
Copper Banking
- 設立年: 2019年
- 所在地: アメリカ、ワシントン州シアトル
- 資金調達: $42.3M（シリーズA）
- 概要: Copper Bankingは、ティーンエイジャーが金銭管理を学び、金融リテラシーを向上させるのを支援することに焦点を当てています。
Credello
- 5年間の検索成長率: 3,200%
- 設立年: 2020年
- 所在地: アメリカ、ニュージャージー州ジャージーシティ
- 資金調達: 非公開
- 概要: Credelloは、ユーザーの状況やニーズに合った金融商品を提案するパーソナルファイナンスウェブサイトです。
詳細な情報は以下のリンクからご覧いただけます。
🏷今後の展望と成長予測
今後の展望と成長予測
今後の富裕層向け金融ビジネスのスタートアップトレンドと資金調達状況に関する展望と成長予測は、技術の進化と市場の変動に大きく影響されると予測されます。特に、WealthTechの台頭により、パーソナライズされたウェルスマネジメントや先進的な財務計画が普及し、より広範な層にサービスが提供されるようになります。また、AIやデータ分析の活用により、投資戦略の精度が向上し、運用効率も高まります。一方で、資金調達環境はマクロ経済の不確実性や金利の上昇により厳しい状況が続くと予想されますが、初期および中期段階の資金調達は依然として活発です。
技術進化と資金調達環境の変動に対応する戦略
富裕層向け金融ビジネスのスタートアップトレンドと資金調達状況における主要な問題は、技術の進化と市場の変動にどのように対応するかです。まず、WealthTechの進化により、パーソナライズされたサービスやデータ駆動の意思決定が可能となり、顧客体験が向上します。しかし、これには高度な技術とデータセキュリティが不可欠です。次に、資金調達環境の変動がスタートアップに与える影響を考慮する必要があります。金利の上昇や市場の不確実性により、資金調達は困難になる可能性がありますが、初期および中期段階の資金調達は依然として活発です。これらの要素を総合的に考慮すると、技術の進化を活用しつつ、資金調達の多様化を図ることが重要です。特に、AIやデータ分析を駆使した新しい投資戦略や、持続可能な投資へのシフトが今後の成長を支える要因となるでしょう。
8つのウェルスマネジメントトレンド2024 - ElifTech
ウェルスマネジメント業界は急速に進化する技術によって大きな変革を遂げています。特に、WealthTechはパーソナライズされたウェルスマネジメント、先進的な財務計画、堅牢な資産管理ソリューションを可能にし、よりアクセスしやすく、コスト効率の高いパーソナライズされたソリューションを提供しています。
WealthTechの台頭とその影響
WealthTech企業は、AI、機械学習、データ分析などの先進技術を駆使して、完全なウェルスマネジメントソリューションを提供しています。これにより、以下のような影響が生じています：
- サービスの民主化：WealthTechは、以前は高資産家に限られていたウェルスマネジメントサービスをより広い層に提供し、個々の財務未来をコントロールする力を与えています。
- パーソナライズされたサービス：データ分析とAIの統合により、顧客の行動、好み、目標に基づいたカスタマイズされた投資アドバイスと財務計画サービスを提供できます。
- クライアントエクスペリエンスの向上：デジタルウェルスマネジメントプラットフォームとロボアドバイザーは、24/7のオンラインアクセスを提供し、顧客により大きなコントロールと透明性をもたらします。
- 運用効率の向上：WealthTechはプロセスを自動化し、リスク管理を改善し、よりコスト効率の高いソリューションを提供します。
- データ駆動の意思決定：データ分析の使用により、より正確な投資戦略と改善されたパフォーマンスが可能になります。
- サービスの拡大：持続可能で社会的に責任のある投資、目標ベースの計画、包括的な財務健康ツールなど、提供されるサービスの範囲が拡大しています。
- 規制遵守：WealthTechソリューションは、コンプライアンスプロセスを自動化し、リスクを監視し、規制基準を遵守するのに役立ちます。
- イノベーションと業界の変革：WealthTechは業界の継続的な改善と進化を促進し、顧客のニーズに応えるための新しい技術トレンドを生み出します。
2024年のトップ8ウェルスマネジメントトレンド
- AIベースのロボアドバイザー：高度なアルゴリズムを活用して投資アドバイス、ポートフォリオ管理、リバランスを自動化します。
- ESG投資：環境、社会、ガバナンスのパフォーマンスを考慮した投資が増加しています。
- デジタルウェルスマネジメントプラットフォーム：包括的な財務計画ツールとサービスを提供します。
- データと分析：ビッグデータを活用してパターンを発見し、トレンドを特定し、投資パフォーマンスを評価します。
- サイバーセキュリティと詐欺防止：クライアントデータを保護し、資産を守るための強力なセキュリティ対策が必要です。
- コンプライアンスとリスク管理：技術を活用してコンプライアンスプロセスを自動化し、リスクを監視します。
- 持続可能で社会的に責任のある投資（SRI）：価値に沿った投資オプションを提供し、ポジティブな変化を促進します。
- ブロックチェーン対応のWealthTech：安全で透明性のある効率的なソリューションを提供します。
未来のウェルスマネジメントを受け入れる
2024年のウェルスマネジメントトレンドを見据えると、業界はWealthTechの革新によって大きな変革を遂げることが予想されます。パーソナライズされたウェルスマネジメント、先進的な財務計画、持続可能な投資が標準となるでしょう。
ElifTechと提携し、WealthTechソリューションの専門知識を活用して、ウェルスマネジメントビジネスを強化しましょう。
2024年に備えるべき5つのフィンテックトレンド [AIだけではない]
2023年、スタートアップはマクロ経済の不確実性の中で資金調達に苦労しました。金利の上昇により資本が高価になり、市場の低迷が予想される中で投資家は慎重になりました。その結果、評価額は低下し、IPOの数も歴史的に低い水準にとどまりました。しかし、初期および中期段階の資金調達は2020年の水準を超える復活を見せました。
フィンテックトレンド #1: サステナブルファイナンス
世界は現在、パリ協定の目標である地球温暖化を2°C未満に抑える目標を達成する軌道に乗っていません。1992年以降、エネルギーと産業からのCO₂排出量は60%増加しています。以下の点が重要です：
- 再生可能エネルギー源の採用
- カーボンキャプチャーと会計技術の利用
- 循環経済の実践
- 精密農業の採用
ボランタリーカーボンマーケット（VCM）は、温室効果ガス排出をオフセットするためにカーボンクレジットを購入する市場で、2030年までに400億ドルに達すると予測されています。技術的なソリューションが透明性を向上させるために導入されています。
フィンテックトレンド #2: ジェネレーティブAIとRPA
2023年、Open AIのChatGPTに代表されるジェネレーティブAIが注目を集めましたが、企業での採用は遅れています。主な課題は以下の通りです：
- 遅い採用
- 業界慣行との整合性
- マルチモーダルアプローチ
- フィンテックにおける垂直化
ロボティックプロセスオートメーション（RPA）は、特に銀行業界でのバックオフィス機能に適しています。2025年までに市場規模は220億ドルに達すると予測されています。
フィンテックトレンド #3: CFOテックとB2Bスタック
財務チームはデータの管理と分析に苦労しています。次世代の金融ツールはワークフローを自動化し、コラボレーションを強化し、チームをより積極的にサポートします。2024年には、フィンテックの技術スタックにはプログラミング言語、フレームワーク、データベース、アプリケーションが含まれます。
フィンテックトレンド #4: ウェルステックによる金融繁栄の促進
資産のトークン化が進み、流動性と投資機会が増加しています。欧州のセキュリティトークン市場は2026年までに年間81%の成長が見込まれています。代替資産への投資が多様化し、プライベートバンキングの民主化が進んでいます。
フィンテックトレンド #5: 次世代のKYB/KYCとAML
金融犯罪と詐欺は年間3.5兆ドルのコストがかかり、FTXの140億ドルの詐欺事件がその一例です。AMLソリューションはモバイル駆動からAIバックのプラットフォームへ進化し、2024年にはさらに進化が期待されています。
結論
これらのトレンドは、2024年のフィンテックの風景における興味深い機会と避けられない課題を示しています。スタートアップと既存企業は、これらのメガトレンドに適応する必要があります。詳細な洞察を得るには、Fintech Megatrends Reportをご覧ください。
2024-2026年の重要な資産管理トレンド
資産管理業界は急速に変化しています。新しい技術、新しい投資機会、そして新しい金融アドバイザーが現状を揺るがしています。以下に、今後数年間で資産管理業界に大きな影響を与えると予想される6つのトレンドを紹介します。
1. 直接インデックス化によるカスタマイズの追求
投資家はカスタマイズされた投資ソリューションを求めており、直接インデックス化がその解決策の一つとなっています。直接インデックス化市場は2021年に$4000億と評価され、2026年までに$7305億に成長すると予測されています。この戦略は、インデックスを構成する個別株を適切な比率で直接購入するもので、投資家により多くのコントロールと自律性を提供します。
2. 資産の移転が新しい投資家世代を生む
今後数十年で、史上最大の世代間資産移転が起こると予想されています。ベビーブーマー世代が若い世代に遺産を引き継ぐことで、多くの中産階級の人々が投資可能な収入を得ることになります。Cerulli Associatesは、2045年までに$84兆の資産が移転すると予測しています。
3. 持続可能な投資への資金流入
投資家は利益だけでなく、環境、社会、企業統治（ESG）要因も考慮しています。持続可能な投資では、利益を追求しながら社会にポジティブな影響を与えることを目指しています。例えば、石油やガス会社を避け、クリーンエネルギー企業に投資することが一般的です。2020年には、米国の資産の$17.1兆が持続可能な投資戦略に基づいて運用されていました。
4. 引退するアドバイザーが企業に採用圧力をかける
今後10年間で、最大103,000人の現役金融アドバイザーが引退すると予測されています。これは全体の40%に相当します。多くの企業が後継者計画を持っていますが、持っていない企業も多いです。業界は現在のサービスレベルを維持するために約240,000人の新しいアドバイザーを必要としています。
5. デジタルトランスフォーメーションが企業と顧客に利益をもたらす
デジタル革命により、資産管理企業は顧客によりパーソナライズされたアプローチと能力を提供できるようになっています。85%以上の企業がデジタル能力を活用することを重要な目標としています。UBSはパンデミックを利用してデジタルトランスフォーメーションを加速させ、My Wayツールを$26.5億の費用で導入しました。
結論
これが今後2〜3年間で注目すべき資産管理の主要なトレンドです。インフレや暗号通貨への関心が高まる中、投資家は代替投資戦略について質問するようになるでしょう。新しい世代の投資家とアドバイザーに対応できる企業が、デジタルソリューションを駆使して顧客を確保し、関与を維持することが期待されます。
2024年に注目すべき6つの資産管理トレンド - DocuSign
2023年は、持続的なインフレ、株式市場の変動、高金利、地政学的緊張により、資産管理業界にとって動的で不安定な年でした。この変動の結果、32%の資産管理者が収益の減少を経験し、経済に対する懸念は2024年にも続くと予想されています。同様に、41%の資産管理者も2024年に収益の減少を予測しています。
投資家の不安と期待
今日の一般投資家は、自身の財務状況に対する懸念が増しており、62%の投資家が財務の将来に不安を感じています。これは前年の46%から大幅に増加しています。このため、投資家はアドバイザーからのサポートとサービスをより多く期待しています。
テクノロジーの重要性
80%の資産管理者が、テクノロジーが成長を達成するための「重要」または「非常に重要」な要素であると見なしています。資産管理者は、テクノロジーを戦略的に導入し、以下のトレンドと考慮事項を念
🖍 考察
調査の結果
主要な結果の振り返り
- デジタルバンキングの普及: 富裕層向け金融ビジネスのスタートアップは、オンラインバンキングやモバイルアプリを通じて、便利で効率的な金融サービスを提供しています。
- 投資管理と財務計画: Wealthtech企業は、AIやデータ分析を活用して、個人投資家にカスタマイズされた投資戦略を提供しています。
- クレジット改善と貯蓄目標の設定: 新興企業は、ユーザーがクレジットスコアを改善し、貯蓄目標を達成するためのツールを提供しています。
- 資金調達の多様化: スタートアップは、普通株式、転換社債、SAFEノート、ベンチャーデットなど、さまざまな資金調達手段を活用しています。
結果の解釈
これらの結果は、富裕層向け金融ビジネスのスタートアップが技術革新を活用して、ユーザーエクスペリエンスを向上させ、競争力を維持していることを示しています。特に、デジタルバンキングとAIを活用した投資管理が、顧客満足度とリテンション率を向上させる重要な要素となっています。また、資金調達手段の多様化は、企業の財務安定性を確保し、成長を支える要因となっています。
新たな推定
解明や解決していない問題の定義と細分化
- 技術の進化とデータセキュリティ: 高度な技術とデータセキュリティの確保が必要。
- 資金調達環境の変動: 金利の上昇や市場の不確実性が資金調達に与える影響。
- 新しい投資戦略の開発: AIやデータ分析を駆使した新しい投資戦略の必要性。
各単位についての合理的な仮定
- 技術の進化とデータセキュリティ:
- 仮定A: AIとブロックチェーン技術の導入が進む。
- 仮定B: データセキュリティの強化が求められる。
- 資金調達環境の変動:
- 仮定A: 金利の上昇が資金調達を困難にする。
- 仮定B: 初期および中期段階の資金調達は依然として活発。
- 新しい投資戦略の開発:
- 仮定A: 持続可能な投資へのシフトが進む。
- 仮定B: データ駆動の意思決定が主流になる。
結論と推論による解答
技術の進化とデータセキュリティの確保が、富裕層向け金融ビジネスのスタートアップにとって重要な課題であり、これを解決するためにはAIとブロックチェーン技術の導入が不可欠です。また、資金調達環境の変動に対応するためには、資金調達手段の多様化と持続可能な投資戦略の開発が必要です。
未来への分析
多角的な視点からの分析
- 技術の進化とデータセキュリティ:
- AIとブロックチェーン技術の導入は、投資アドバイスの精度と効率を向上させる一方で、データセキュリティの強化が求められます。
- 資金調達環境の変動:
- 金利の上昇や市場の不確実性により、資金調達は困難になる可能性がありますが、初期および中期段階の資金調達は依然として活発です。
- 新しい投資戦略の開発:
- 持続可能な投資へのシフトとデータ駆動の意思決定が、今後の成長を支える要因となります。
批判的見解や創造的な意見
技術の進化を活用しつつ、データセキュリティを強化することで、富裕層向け金融ビジネスのスタートアップは競争力を維持できます。また、資金調達手段の多様化を図り、持続可能な投資戦略を開発することで、長期的な成長を実現できます。
課題と疑問点
課題と疑問点の構造的要因と解決策
- データセキュリティの強化:
- 構造的要因: 高度な技術の導入に伴うセキュリティリスク。
- 解決策: セキュリティ専門家の採用と最新のセキュリティ技術の導入。
- 資金調達の多様化:
- 構造的要因: 金利の上昇や市場の不確実性。
- 解決策: 多様な資金調達手段の活用とリスク管理の強化。
- 持続可能な投資戦略の開発:
- 構造的要因: 環境や社会的要因の変動。
- 解決策: ESG（環境・社会・ガバナンス）に焦点を当てた投資戦略の開発。
今後の調査の方向性
新しい調査のテーマのタイトル
- title A: 「AIとブロックチェーン技術の導入による富裕層向け金融ビジネスの革新」
- title B: 「データセキュリティの強化とその影響」
- title C: 「持続可能な投資戦略の開発と市場動向」
- title D: 「資金調達手段の多様化とリスク管理の強化」
- title E: 「富裕層向け金融ビジネスにおけるESG投資の可能性」
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🏷 富裕層向け金融ビジネスの現状
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Fintech 100: The most promising fintech startups of 2023 ...
#### Fintech 100: 2023年の最も有望なフィンテックスタートアップ
- **資金調達と評価の傾向**: Fintech 100には、さまざまな成熟度、製品開発段階、資金調達段階の企業が含まれています。2019年以降、381件の取引で約220億ドルの株式資金を調達しています。今年のリストには、31のユニコーン企業（評価額が10億ドル以上の非公開企業）が含まれています。
- **初期段階のイノベーション**: 今年の受賞企業のうち20社は、シード/エンジェルまたはシリーズAの資金調達段階にあります。これらの企業は、B2B BNPL（MonduとTwo）、アカウント間（A2A）決済（Bankedとkevin.）、モバイルウォレットと送金（DANAとLemFi）などのカテゴリでソリューションを開発しています。
- **最も代表的なカテゴリ**: 受賞企業は20のカテゴリに分かれています。「支出管理」と「保険」が今年の受賞企業の最大の部分を占めており、それぞれ9社が含まれています。支出管理カテゴリでは、BrexとRampがジェネレーティブAI製品機能を今年導入しました。保険カテゴリでは、9社中8社がB2Bであり、bolttechとCover Geniusが含まれています。
- **グローバルなリーチ**: 今年の受賞企業は、世界24か国から選ばれました。選ばれた企業の43％が米国に本社を置いており、昨年の53％から減少しました。次に多いのは英国で12社、シンガポールで7社です。インドネシアとエジプトもそれぞれ2社の受賞企業を輩出しています。
- **新しいアプリケーション**: 今年の受賞企業のうち2社は、金融サービス向けに特化した大規模言語モデルを開発しています。会話型AIプロバイダーのKasistoと、金融文書処理プラットフォームのCognaizeです。また、AlphaSenseとSESAMmは、ジェネレーティブAIを市場インテリジェンスプラットフォームに統合しています。
- **コアバンキングとインフラストラクチャ**: 組み込み金融プラットフォーム（UnitとSynctera）は、米国で急速に成長しています。
#### TelegramがWeChatのようなスーパーアプリに近づく
[Telegram](https://techcrunch.com/2023/09/25/telegram-wechat-super-app-ton-foundation/#:~:text=Telegram%2C%20the%20popular%20messaging%20app,of%20WeChat's%20super%20app%20approach.)は、世界中で8億人の月間アクティブユーザーを持つ人気のメッセージングアプリで、WeChatのスーパーアプリアプローチに似たエコシステム戦略を採用しつつあります。エコシステムの一部は、Telegramの暗号パートナーであるTON FoundationとWeChatの所有者であるTencentの助けを借りて分散化される予定です。
#### RevolutがSoftBankとの株式取引でUKライセンス取得の障壁を除去
[Revolut](https://www.ft.com/content/118d1f84-6c0d-4e30-bb32-8c14b3082a36)は、最大の投資家であるSoftBankとの所有構造を簡素化することで、英国市場での重要な銀行ライセンス取得の障壁を取り除きました。
#### PayPalが新たな反トラスト訴訟に直面
[PayPal](https://techcrunch.com/2023/10/05/paypal-faces-new-antitrust-lawsuit-claiming-it-unfairly-stifles-competition-with-stripe-shopify-and-more/)は、消費者を代表する法律事務所Hagens Bermanによって、StripeやShopifyなどの低コストの決済プラットフォームとの競争を不当に抑制しているとして、[集団訴訟](https://www.hbsslaw.com/cases/paypal-fees-antitrust)に直面しています。
#### B2Bフィンテックの垂直化
**SaaSの垂直化とは何か？**
SaaS製品が特定の垂直市場の問題を解決することが必要です。最高の垂直SaaS企業は、深い顧客知識に基づき、定量化可能な痛点を解決し、迅速な価値提供を行い、特定のビジネスの主要従業員の日常業務に組み込まれます。これらのプラットフォームは、ビジネスに深く統合され、貴重な洞察とデータにアクセスします。
**フィンテックの追加が垂直SaaS企業に価格引き下げを可能にする**
金融製品は高頻度で粘着性があり、収益の潜在能力に大きな影響を与えます。フィンテックの追加収益により、ソフトウェアの価格を引き下げることが可能になります。
**潜在的な落とし穴**
フィンテック製品の粗利益率はSaaS製品よりも低い場合があります。無料のSaaSを提供することは魅力的ですが、危険です。特定の垂直市場がベンチャースケーラブルなビジネスを支えるのに十分な大きさである必要があります。
#### 組み込み金融: 銀行にとっての機会
**銀行が非伝統的なデジタル配信パートナーシップから得られる利益**
- 新しい顧客タイプへのアクセス（例：デジタルネイティブのGen-Zとミレニアル世代）
- 新規顧客の獲得コストの削減と高いコンバージョン/オンボーディング率
- より効果的な金融サービスのエンゲージメントモデル
- 長期的な粘着性と忠誠心の向上
**銀行が持つ強み**
- 規制ライセンス
- ブランド認知と顧客信頼
- 顧客の身元確認の強力な基準
- 高い信頼性と堅牢性
**非金融デジタルブランドが持つリソース**
- 新世代のデジタルネイティブ顧客
- 共通の関心を持つ大規模な既存ユーザーベース
- 金融サービスの関連性とパーソナライズに重要なデータとコンテキスト信号
**逆組み込み金融？**
一部の銀行は、非金融分野での成長機会を模索していますが、これは通常のビジネスモデルを超え、デジタルネイティブの専門家と競争することになります。
#### 垂直SaaS + フィンテック
**垂直ソフトウェアビジネスの特徴**
- Toast（54％）やShopify（46％）などの垂直ソフトウェアビジネスは、収益の大部分を決済とフィンテックから得ています。
- フィンテック製品の追加により、垂直ソフトウェアの販売がより収益性の高い持続可能なビジネスになります。
**ユニークな特徴**
- 顧客の意図を測定するためのプラットフォーム、使用状況、トランザクションデータ
- プラットフォームレベルのデータによる事前承認
- 既存の顧客関係を通じた低い顧客獲得コスト
- 多様な収益ミックス
- 顧客のロックイン
**潜在的な落とし穴**
- フィンテック製品の粗利益率はSaaS製品よりも低い場合がある
- 無料のSaaSを提供することは危険
- 特定の垂直市場がベンチャースケーラブルなビジネスを支えるのに十分な大きさである必要がある
🏷 AIとブロックチェーン技術の役割
List of Recently Funded Financial Services & FinTech Startups
Recently Funded Financial Services, Banking & FinTech Startups ; SLATE CAPITAL GROUP, Venture Capital & Private Equity, Baltimore, Maryland, ...
Future of Wealth Management: Top Trends to Watch in 2024 - Netguru
Discover the latest trends shaping the future of wealth management in 2023 and stay ahead in the evolving landscape.
[PDF] 10 Disruptive trends in wealth management - Deloitte
Wealth Management (WM)1 is one of the most attractive sectors within financial services for at least two reasons: First, WM businesses tend to have greater ...
Top trends in wealth management 2023 - Capgemini
The wealth industry is undergoing a paradigm shift fueled by changing demographics, generational wealth transfer, and rapidly expanding digitalization.
🏷 資金調達の成功事例
Wealth tech funding broke records in 2021. Here's what's ...
#### 2021年のウェルステック資金調達が記録を更新
2021年、ウェルステック（Wealth Tech）スタートアップへの資金調達が新たな高みに達し、その勢いは衰える兆しを見せていません。このセクターの市場ドライバー、新たなテーマ、そして主要な影響について議論します。
#### ウェルステックの目的
ウェルステック企業は、個人が財務を管理し、低所得者層にも多様な資産クラスやサービスを提供することを目指しています。これらの企業は、ポートフォリオ管理、投資追跡、アドバイスを改善するためのプラットフォームやツールを提供しています。
#### 資金調達活動の急増
2021年の資金調達活動は新たなレベルに達し、取引件数は2018年の過去最高から27%増加し、資金額は2020年から倍増しました。このペースが続けば、2022年も記録的な資金調達年になる可能性があります。
#### 主な調査結果と影響
- **個人投資家の増加**: 2019年以降、個人投資家の数は倍増し、現在では米国の株式取引の23%を占めています。この増加は、Covid-19パンデミック中に自宅で過ごす時間が増えたことや、[Robinhood](https://app.cbinsights.com/profiles/c/2KZl5)、[Wealthsimple](https://app.cbinsights.com/profiles/c/9wZD9)、[Groww](https://app.cbinsights.com/profiles/c/42AxM)などのデジタルプラットフォームが投資をよりアクセスしやすくしたことが要因です。
- **伝統的なアドバイザーの課題**: 伝統的なアドバイザーは規制の欠如から暗号通貨を受け入れることに慎重であり、これがウェルステックスタートアップに大きな競争優位をもたらす可能性があります。例えば、[Tesseract](https://app.cbinsights.com/profiles/c/nYjz4)や[Fraxtor](https://app.cbinsights.com/profiles/c/nzpAn/collections)などのスタートアップは、ブロックチェーン技術を使用してデジタルおよびグローバルな不動産資産の投資プロセスを効率化しています。
#### 市場ドライバー
- **技術革新に追いつくための買収**: ウェルステック企業の買収取引数は2019年から2021年にかけて350%増加し、2021年には72件の買収が行われました。例えば、Robinhoodは暗号通貨取引の提供を拡大するために[Cove Markets](https://app.cbinsights.com/profiles/c/B5LPn/collections)を買収しました。
- **金融アドバイザー向けのテクノロジー**: [Altruist](https://app.cbinsights.com/profiles/c/lNMMw)、[Onramp](https://app.cbinsights.com/profiles/c/Xxyvb/fundings)、[AdvisorPeak](https://app.cbinsights.com/profiles/c/po84p/fundings)などのスタートアップは、金融アドバイザーがクライアントに助言するための技術ソリューションを提供しています。
- **一般人向けの投資の普及**: デジタル投資プラットフォーム[Stash](https://app.cbinsights.com/profiles/c/YYlAd)は、初心者投資家が少額から投資を始めることを可能にしています。
#### さらなる調査
詳細なデータを確認したい場合は、[CB Insightsの無料トライアル](https://www.cbinsights.com/)にサインアップしてください。
[CB Insightsのデモに参加する](https://www.cbinsights.com/research-demo-registration)
List of Funded FinTech Startups For 2024 - Growth List
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Financial Technology and Services Startups funded ... - Y Combinator
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100 top FinTech companies and startups in 2024 - F6S
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Chart: The Highest-Funded Fintech Startups in the World ...
#### 世界で最も資金調達を受けたフィンテックスタートアップ
[CB Insightによる最近のレポート](https://www.cbinsights.com/research/report/fintech-250-startups-most-promising/#categories)によると、Grabは世界で最も資金調達を受けたフィンテックスタートアップです。このシンガポールの企業は、ライドシェアリングやフードデリバリーサービスも提供しており、そのためフィンテック分野の競合他社よりも資金調達が大幅に進んでいます。
#### Grabのサービス概要
Grabはタクシー予約サービスとしてスタートし、その後、モバイルウォレットを通じて携帯電話やオンライン決済を提供するフィンテック分野に進出しました。GrabPayは資金移動も提供しており、ユーザーはライドや食事の料金を分割したり、家族のために支払いを行ったりすることができます。このサービスは送金、店舗での支払い、ディールやリワードポイントへのアクセスにも利用されています。
#### フィンテックスタートアップの地域分布
CB Insightsがリストアップしたトップ250のフィンテックスタートアップのうち、20社がインドに本社を置き、さらに10社がアジアの他の地域にあります。中国からはわずか3社がリストに入っており、これは同国の市場が既に飽和状態にあることを示しているかもしれません。インドにおけるフィンテックスタートアップの高い集中度は、同国が次のフィンテック革命の舞台になる可能性を示唆しています。
[フィンテックに関する詳細はこちら](https://www.statista.com/topics/2404/fintech/)
🏷 注目のスタートアップ企業
20 Trending Personal Finance Companies & Startups (2024)
1. Cowrywise · 2. Revolut · 3. Zoro Card · 4. Stirlingshire · 5. Monarch Money · 6. Kuda · 7. Copper Banking · 8. Credello.
Focal Fintech: 25 Startups to Watch - Primary VC
We compiled this list to spotlight 25 up-and-coming fintech companies in NYC who've raised Seed or Series A rounds of $4-30 million in the last 18 months ...
22 innovative banking startups to watch in 2024
#### 2024年に注目すべき22の革新的な銀行スタートアップ
COVID-19は社会のデジタル化を加速させ、銀行業界もその変化の最前線に立っています。この「新しい常態」により、銀行スタートアップの数は急増し、消費者がよりスマートで効率的に財務を管理できる革新的なソリューションを提供しています。以下は、2024年に注目すべき銀行スタートアップのリストです。
#### Autobooks
Autobooksは、小規模企業向けにオンラインバンキングインターフェース内で統合された財務管理ツールを提供します。支払い処理、請求書作成、経費追跡、会計、キャッシュフローの洞察、税務準備などを一元化したハブを提供します。
#### Novo
2020年設立のNovoは、従業員を持たない企業向けに特化した金融商品を提供します。即時アクセス可能なビジネス信用枠や経費管理、請求書作成、支払いの簡素化を図ります。
#### Nubank
2013年設立のNubankは、伝統的な銀行に代わる簡単で透明性のあるオプションを提供します。アプリでアカウント、カード、ローン、支払いを管理できます。
#### Mambu
2011年設立のMambuは、伝統的なコアバンキングシステムに代わる現代的なソフトウェアを提供します。貸付と預金機能を中央集権化します。
#### Vivid Money
2020年設立のVivid Moneyは、銀行業務、予算管理、投資などを一つのアプリで提供します。ヨーロッパ全域で利用可能です。
#### iBanFirst
2013年設立のiBanFirstは、企業向けに海外送金を簡素化します。低コストで通貨を交換し、迅速に資金を送金します。
#### StudentFinance
2016年設立のStudentFinanceは、職業スキル訓練のための手頃で柔軟な資金調達を提供します。英国の学習者と訓練提供者を対象としています。
#### Finoa
2018年設立のFinoaは、DeFiエコシステムと機関投資家をつなぐプラットフォームを提供します。規制に準拠したカストディ、ステーキング、貸付などを提供します。
#### Judo Bank
2016年設立のJudo Bankは、オーストラリアの中小企業向けに特化した貸付プラットフォームを提供します。
#### VNpay
2019年設立のVNpayは、ベトナム向けに特化したデジタル決済プラットフォームを提供します。
#### NymCard
2019年設立のNymCardは、銀行向けに柔軟なカード発行機能を提供します。
#### Mitigram
2014年設立のMitigramは、貿易金融業者と企業をつなぐオンラインプラットフォームを提供します。
#### Ohpen
2013年設立のOhpenは、伝統的な銀行システムに代わる現代的なソフトウェアを提供します。
#### FinCompare
2019年設立のFinCompareは、融資オプションの発見と比較を容易にするオンラインプラットフォームを提供します。
#### Moneytree
2012年設立のMoneytreeは、個人と企業が財務をシームレスに管理できる技術を提供します。日本で利用可能です。
#### Tomorrow
2018年設立のTomorrowは、環境に配慮した投資を促進する銀行を提供します。
#### Salt Edge
2011年設立のSalt Edgeは、オープンバンキング技術を通じて銀行統合を提供します。
#### CAARY Capital
2021年設立のCAARY Capitalは、ビジネス支出、支払い、資金調達を一つのプラットフォームで最適化します。
#### Griffin
2020年設立のGriffinは、伝統的なコアバンキングに代わるコンポーザブルサービスを提供します。
#### Astra
2019年設立のAstraは、インテリジェンスを用いてアカウント間の資金移動を最適化します。
#### Mitek
1986年設立のMitekは、モバイルチェックとID処理を自動化する技術を提供します。
#### Current
2015年設立のCurrentは、中所得層のアメリカ人向けに技術駆動型の金融サービスを提供します。
#### 結論
銀行スタートアップは、デジタルプラットフォーム、データ分析、AI、現代的な技術スタックを活用して、伝統的な銀行に挑戦し、私たちの財務管理方法を変革しています。これらのスタートアップの数は急速に増加するでしょう。
#### 関連リンク
- 革新的な[バイオテクノロジースタートアップ](https://enterpriseleague.com/blog/biotech-startups/)
- 地球を救う[環境スタートアップ](https://enterpriseleague.com/blog/environmental-startups/)
- エンターテインメント業界を変える[エンターテインメントスタートアップ](https://enterpriseleague.com/blog/entertainment-startups/)
- クリーンな地球を目指す[再生可能エネルギースタートアップ](https://enterpriseleague.com/blog/renewable-energy-startups/)
#### 関連記事
- [業界での思想的リーダーとしての地位を確立するための5つのヒント](https://enterpriseleague.com/blog/establish-yourself-as-a-thought-leader/)
- [2024年にビジネスに最適なPOSシステム](https://enterpriseleague.com/blog/pos-systems/)
- [趣味をビジネスに変える方法](https://enterpriseleague.com/blog/turn-hobby-into-business/)
Financing Options for Startups in the USA: A Comprehensive Guide
#### アメリカのスタートアップ向け資金調達オプション：包括的ガイド
スタートアップを立ち上げるには、革新的なアイデアと堅実なビジネスプランだけでなく、ビジョンを実現するための十分な資金も必要です。アメリカでは、スタートアップはその独自のニーズに合わせた多様な金融商品や証券にアクセスできます。以下に、アメリカのスタートアップ向けのさまざまな資金調達オプションを紹介します。
#### 1. 普通株式
普通株式は会社の所有権を表し、株主に配当や意思決定プロセスへの参加権を与えます。これはエクイティファイナンスの重要な要素であり、投資家に会社の成功への利害関係を提供します。スタートアップはしばしば初期投資家、従業員、創業者に普通株式を発行し、彼らの利益を会社の長期成長と一致させます。
#### 2. 転換社債
転換社債は最初は債務証券として始まり、将来的に事前に決められた価格で株式に転換できます。このオプションは、スタートアップが短期的な資金を確保しながら、会社の評価額の決定を遅らせることができます。転換社債保有者は通常、転換まで利息を受け取り、スタートアップの価値が上がると債務を株式に転換するインセンティブを持ちます。
#### 3. SAFEノート（将来のエクイティのための簡単な合意）
SAFEノートは、特定の条件が満たされたときに投資家に将来のエクイティを提供する一時的な合意です。従来の債務とは異なり、利率や満期日がありません。これにより、スタートアップと投資家にとって交渉の複雑さが減り、迅速な資金調達ラウンドが可能になります。
#### 4. KISS（シンプルな証券）
SAFEノートに似たKISSは、投資家に将来のエクイティや支払いを提供します。資金調達プロセスを簡素化するために設計されており、法的および管理上の複雑さが少ないことが特徴です。KISS合意は柔軟で、スタートアップが特定の状況や投資家の要件に合わせて条件をカスタマイズできます。
#### 5. SAFT（将来のトークンのための簡単な合意）
ブロックチェーンスタートアップの世界では、SAFTはトークンの実際の発行前に認定投資家にトークンを販売することで資金を調達する方法を提供します。これにより、スタートアップはブロックチェーンプロジェクトの技術的な側面を最終決定することなく資本を生成できます。プロジェクトが運用可能になると、SAFT保有者はトークンを受け取ることができます。
#### 6. シリーズシード優先株
これらの優先株は、配当の優先権や清算時の優先権など、特定の権利を投資家に提供します。会社の退出や資本調達の際に追加の保護と優遇措置を求める投資家を引き付けるために、スタートアップがよく選ぶオプションです。
#### 7. ベンチャーデット
ベンチャーデットは、スタートアップに急成長の可能性を持つローンを提供します。運転資金、設備購入、拡張努力を資金調達するためによく使用されます。エクイティファイナンスとは異なり、ベンチャーデットは所有権の譲渡を伴わないため、エクイティを保持したいスタートアップにとって魅力的なオプションです。
#### 8. 収益連動ノート
安定した収益源を持つスタートアップ向けに設計された収益連動ノートは、将来の収益にリンクした返済を行います。返済構造は柔軟で、スタートアップが収益の一部を債務サービスに充てることができます。これにより、キャッシュフローを圧迫せずに資金を確保することができます。
#### 9. ICO（Initial Coin Offering）
ICOは、スタートアップがブロックチェーン上でトークンを発行して資金を調達する方法です。これらのトークンは、ブロックチェーンエコシステム内のさまざまな資産やユーティリティを表すことができます。ICOは暗号通貨ブーム時に大きな人気を博しましたが、規制の厳格化により注意とコンプライアンスの努力が増しています。
#### 10. STO（Security Token Offering）
STOはICOに似ていますが、発行されるトークンは証券と見なされ、関連する証券規制の対象となります。これにより、法的コンプライアンスが向上しますが、発行プロセスの複雑さも増します。STOは、トークン化を通じて資金を調達するためのより規制された道を求めるスタートアップにとって魅力的です。
#### 11. プレマネーおよびポストマネーSAFE/エクイティ
これらのSAFEノートやエクイティ構造のバリエーションは、投資前（プレマネー）または投資後（ポストマネー）の会社の評価を考慮します。スタートアップは、投資家の所有権割合を決定する条件を交渉でき、エクイティ分配の透明性と公平性を確保します。
#### 12. エクイティクラウドファンディング
エクイティクラウドファンディングプラットフォームは、スタートアップが個々の投資家の群衆から資金を調達し、エクイティと引き換えに資金を提供します。この民主化された資金調達アプローチにより、スタートアップはより広範な投資家基盤にアクセスし、多数の支援者から小額の寄付を集めることができます。
#### 13. エンジェル投資
エンジェル投資家は、経験豊富な起業家や高所得者であり、所有権の一部と引き換えにスタートアップに資金を提供します。エンジェル投資ネットワークやプラットフォームは、スタートアップと潜在的なエンジェル投資家を結び付け、投資ラウンドやメンタリングの機会を促進します。
#### 14. ベンチャーキャピタル（VC）ファンディング
ベンチャーキャピタリストは、スタートアップにエクイティや所有権のシェアと引き換えに資金を提供します。VCは通常、資本に加えて専門知識、業界のコネクション、戦略的ガイダンスを提供します。信頼できるVCからの資金調達は、スタートアップの潜在能力を検証し、将来の成長のための扉を開くことができます。
スタートアップの状況が絶えず進化する中で、これらの資金調達オプションは、新興企業の独自の財務ニーズに柔軟性と適応性を提供します。資金調達手段の選択は、スタートアップの成長戦略、リスク許容度、業界の動向などの要因に依存します。各オプションの利点と影響、所有権の希薄化、返済条件、規制コンプライアンスなどを慎重に検討することが重要です。さらに、法務および財務の専門家からのアドバイスを求めることで、スタートアップは成長目標に沿った情報に基づいた意思決定を行うことができます。
結論として、アメリカのスタートアップは、特定の目標や状況に合わせた多様な資金調達ツールを利用できます。資金調達の風景を戦略的にナビゲートすることで、スタートアップは成長の初期段階で必要なリソースを確保し、それぞれの業界で成功するプレーヤーとして確立することができます。
[LinkedInでフォローして、スタートアップやソフトウェア開発に関する有益なコンテンツをもっと見る](https://www.linkedin.com)
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#### SAFE、コンバーチブルノート、プライスドラウンドの成功事例
小さなスタートアップがどのようにして大成功を収めるのか興味がありますか？それは資金調達の方法にかかっています。ここでは、SAFE契約、コンバーチブルノート、プライスドラウンドを利用して成功を収めた企業の実例を紹介します。
#### SAFEの成功事例
Y Combinatorが導入した[SAFE](https://eqvista.com/safe-notes/?trk=article-ssr-frontend-pulse_little-text-block)（Simple Agreement for Future Equity）は、コンバーチブルノートの簡易版として知られています。注目すべき成功事例の一つにZapierがあります。
- **Zapierの概要**: 2011年に設立されたZapierは、様々なアプリやサービスをリンクする自動化ツールです。初期の資金調達段階でSAFEを使用し、迅速な成長と進展を遂げました。
- **資金調達と進展**: 2012年10月のシードラウンドで、Zapierは3回の資金調達で140万ドルを集めました。この初期資金により、サービスとユーザーベースの拡大に集中できました。
- **財務的マイルストーン**: Zapierの年間経常収益（ARR）は年々成長しました。
- **リモート運営**: 設立当初から完全リモートワークモデルを採用し、2017年には「デロケーションパッケージ」を導入して求人応募が50%増加しました。2022年には897人の従業員に拡大しました。
- **評価額**: 2021年時点で、Zapierの評価額は50億ドルに達しました。
このように、Zapierの成長はSAFEを戦略的に利用することで実現されました。
#### コンバーチブルノートの成功事例
Redditの初期段階でのコンバーチブルノートの利用は、この金融手段がスタートアップの拡大にどのように寄与するかを示しています。
- **初期資金調達**: 2005年に設立されたRedditは、コンバーチブルノートを通じて資金を調達しました。この方法により、企業の正確な評価をすぐに決定することなく拡大が可能となりました。
- **拡大とスケーリング**: コンバーチブルノートの資金は、ユーザーベースの拡大と機能の強化に重要な役割を果たしました。
- **評価額と転換**: コンバーチブルノートを株式に転換することで、Redditの評価額は大幅に増加しました。初期投資家は投資の価値が向上しました。
- **成功と認知**: Redditは現在、世界で最も人気のあるウェブサイトの一つであり、数百万人のユーザーと多様なコミュニティを持っています。
この事例は、コンバーチブルノートがスタートアップに資金を提供し、拡大を可能にする方法を示しています。
#### プライスドラウンドの成功事例
Dropboxの成功物語は、プライスドエクイティラウンドを活用して成長を遂げたスタートアップの一例です。
- **初期段階**: 2007年に設立されたDropboxは、ファイル共有とストレージを簡素化するビジョンを持っていました。
- **プライスドエクイティラウンド**: 2011年にシリーズBラウンドで2億5000万ドルを調達し、評価額は40億ドルに達しました。
- **成長軌道**: 調達した資金を技術強化、マーケティング、グローバル展開に戦略的に配分しました。
- **IPOと評価額**: 2018年に上場し、7億5600万ドルを調達し、初日の取引終了時点で評価額は約100億ドルに達しました。
- **現在の評価額**: 2023年時点で、Dropboxの評価額は約97億ドル、収益は24億7千万ドルです。
この事例は、プライスドエクイティラウンドが投資家を引き付け、成功した資金調達と市場での強力な存在感を確立する方法を示しています。
#### Eqvista: 精密な財務決定のために
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The Startup Riches Myth: Sell For Millions And Still Not Be A ...
Startup riches are a myth. Joining a startup may seem sexy and a quick path to huge bucks. Surprise! Startups make you poorer, not richer.
Fintech funding falls 42% to $35B in 2023, but downturn may be ...
Venture capital flows into fintechs dropped 42% year over year to $35 billion in 2023, according to S&P Global Market Intelligence data.
Reworking wealth: These 6 startups are changing how money works
Reworking wealth: These 6 startups are changing how money works ; Funraise · 2015 · $12.7M ; Happy Money · 2009 · $71.6M ; Blast · 2017 · $12M ; Currency.
Paris-based fintech RockFi raises €3 million to become the “new ...
Paris-based fintech RockFi raises €3 million to become the “new wealth management” | EU-Startups. Join 75,000 Founders & Investors who already ...
Over $1.8bn raised in strong week for FinTechs
There was over $1.8bn in investment raised across the FinTech sector this week, with a FinTech pulling in the largest deal.
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Here's the pitch decks that fintechs used to raise millions of dollars, from seed rounds to Series D.
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Crowdfunding: Consider using crowdfunding platforms such as Kickstarter or Indiegogo to raise funds from a large number of individuals.
How High-Net-Worth Individuals Invest
UHNWIs and private banking: Tailored Financial Services for ...
Top Fintech Startups Revolutionizing Finance
The Top 100 Financial Technology Companies of 2023 | The ...
Top 8 FinTech Startup Ideas to Launch in 2024
Wealthtech Trends, Drivers, and Challenges | Morningstar
Wealthtech firms hope to improve essential wealth management services. Both new and established players are bringing emerging tools—like predictive AI, machine ...
FinTech is Disrupting Traditional Asset and Wealth Management
Discover the future of asset and wealth management with FinTech. Learn how it can optimize efficiency, accessibility, and personalization.
Wealth Management Trends: Research and Insight - TechMagic
Wealth Management Trends: Research and Insight · ESG Investing · Digital Transformation in Wealth Management · Personalization and Customization.
Wealth Management Trends 2024 - Empaxis
13 Wealth Management Trends for 2024 · 1. Inflation Remains a Lingering Concern · 2. Mixed Stock Market Outlook for the Rest of 2024 · 3. Hedge ...
Ten Disruptive Trends in Wealth Management | Deloitte US
Learn how a new generation of investors, shifting demographics, increased regulatory burdens, and competition will disrupt the Wealth Management industry.
A Guide to Emerging Technologies in Wealth Management - Nasdaq
Stay informed about the latest trends and advancements in wealth management technology. Be open to continuous learning and adaptation ...
Five Trends That Will Reshape Wealth Management in 2024
Five Wealth Management Trends for 2024 · Customization with Direct Indexing · The Next Generation Will Need New Approaches · Sustainable Investing.
The Top 5 Startup Funding Trends - Forbes
1. The Most Fatal Year for Startups · 2. The Year of the Down Round · 3. A Bridge-building Boom · 4. Startup Funding Resets to Pre-pandemic Levels.
What trends are showing about the types of startups getting funding
Reduced funding has hit the startup scene hard: Crunchbase data shows that venture capitalists invested just $285 billion in 2023, down from its ...
Top FinTech Trends to Watch in 2024 - TechMagic
Check out FinTech trends for 2024 to know how people manage money and business online and what will be the next movement in FinTech.
Beyond the Venture: Financial Growth Strategies for Startups
Below are some key growth objectives that your startup can employ to maximize prosperity and unlock your company's full potential.
The State of Fintech in 5 charts: Funding rebounds due to ...
57+ Incredible Fintech Stats (2024-2026)
10 Startup Funding Trends To Watch Out For In 2022 - Daglar ...
Digital Reinvention Fuels a Fast-Growing Luxury Sector | J.P. Morgan
The strategy has proved a big success, drawing in new consumers increasingly comfortable paying for big-ticket items online. Bain & Co.
Digital reinvention fuels a fast-growing luxury sector
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Digital Transformation in Financial Services: Strategy and Change ...
In the financial services industry, digital transformation isn't a luxury, it's a necessity to stay relevant and competitive in today's ...
How Luxury Brands Keep Up With Fast Technological Change
Digital transformation can better take hold because business and IT are aligned around common incentives and key performance indicators centered ...
How the Luxury Market is Adapting to Digital Transformation in a ...
The luxury market's digital transformation is a testament to the industry's resilience and adaptability. By embracing digital tools and ...
Navigating the digital landscape in financial services - I by IMD
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Improving the Client Experience Through Digital Transformation in ...
A digital transformation in financial services improves the customer experience as well as customer acquisition and retention strategies.
(PDF) Digital Transformation in the Luxury Industry - ResearchGate
Digital transformation is not an easy process, requiring many operational steps and the willingness to change the company's mindset.
Digital Transformation in Financial Services
Digital Transformation in Finance: Key Trends in 2024
Digital Transformation: The Financial Services Industry
Digital Transformation in Financial Services - OTS Solutions
Digital Transformation in Finance Industry: Advantages & Trends
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Shaping the Future of Banking and Finance: Embracing Digital ...
Digital Transformation in Finance Teams: Values and impact
Top Wealth Management Startups in North America - Wellfound
Find the best Wealth Management companies and startups to work in North America on Wellfound - See company jobs, overviews, benefits, funding info ...
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Top Wealthtech Companies to Watch in 2024 - TechMagic
Wealthtechs firms help with reliable financial advice during turbulent times and protect investors from being swayed by market changes and ...
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Early stage venture funding includes Series A and Series B rounds. This list of companies and startups in the fintech space with early stage venture funding ...
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List of Top 16 Fintech Startups in USA 2022
Fintech and Banks: Four Ways Banks Can Respond Better | Toptal®
Ranking of Largest Fintech Companies in 2024 [Full List] - CFTE
The official updated and live list of the 400+ largest Fintech companies by market valuation. Updated daily for listed companies or ad-hoc for private ...
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Blockchain Funding Is At An All-Time High — Here's What's ...
Review: Blockchain Investment Trends to Watch
145+ Tech Startups Focused On Transforming Capital Markets ...
#### 145以上の資本市場技術スタートアップが変革を目指す
資本市場の技術変革は10年以上前から進行中ですが、既存企業による採用は遅れています。2016年には、投資家の注目を集めた新しい企業が216件の取引で約1.89億ドルの資金を調達しました。これらの企業は、技術を活用してグローバルな資本市場へのアクセスを自動化、デジタル化しようとしています。
#### 企業の分類とカテゴリー
CB Insightsのデータを使用して、資本市場技術分野の145以上の企業を特定しました。これらの企業は、投資銀行、ヘッジファンド、投資マネージャー向けにソフトウェアやサービスを提供しています。企業は、ビジネスモデルの伝統的な領域（フロントオフィス、ミドルオフィス、バックオフィス）に基づいて3つの主要カテゴリーに分類され、さらに15のサブカテゴリーに分けられます。
#### フロントオフィス
フロントオフィスは、営業、取引、リサーチなどの顧客対応エリアをカバーします。以下のような企業が含まれます：
- **取引プラットフォーム**: [IEX](https://www.cbinsights.com/company/iex-group)、[Trumid](https://www.cbinsights.com/company/trumid-holdings)
- **ポートフォリオ管理**: [Opera Solutions](https://www.cbinsights.com/company/opera-solutions)、[Archer](https://www.cbinsights.com/company/archer)
- **ヘッジファンド技術**: [Clearpool Group](https://www.cbinsights.com/company/clearpool-group)
#### ミドルオフィス
ミドルオフィスは、投資リスク、リサーチ、分析プラットフォームなどのサポート機能をカバーします。以下のような企業が含まれます：
- **代替データ**: [iSentium](https://www.cbinsights.com/company/isentium)、[Earnix](https://www.cbinsights.com/company/earnix)
- **ビジネスインテリジェンス**: [Addepar](https://www.cbinsights.com/company/addepar)、[MX](https://www.cbinsights.com/company/moneydesktop)
- **市場データプラットフォーム**: [AlphaSense](https://www.cbinsights.com/company/alphasense-1)、[Xignite](https://www.cbinsights.com/company/xignite)
#### バックオフィス
バックオフィスは、クリアランス＆決済、リスク＆コンプライアンス、情報技術などの管理機能をカバーします。以下のような企業が含まれます：
- **AML / KYC**: [Digital Reasoning Systems](https://www.cbinsights.com/company/digital-reasoning-systems)、[Fenergo](https://www.cbinsights.com/company/fenergo)
- **キャップテーブル管理**: [eShares](https://www.cbinsights.com/company/eshares)
- **チャットボット / バーチャルアシスタント**: [Personetics Technologies](https://www.cbinsights.com/company/personetics-technologies)
- **クリアランス＆決済**: [ClearBank](https://www.cbinsights.com/company/clearbank)、[Finxact](https://www.cbinsights.com/company/finxact)
- **コミュニケーションツール**: [Symphony Communication Services Holdings](https://www.cbinsights.com/company/symphony-communication-services-holdings)、[Cloud9 Technologies](https://www.cbinsights.com/company/cloud9-technologies)
- **金融サービスソフトウェア**: [Plaid Technologies](https://www.cbinsights.com/company/plaid-technologies)、[InvestCloud](https://www.cbinsights.com/company/investcloud)
- **モニタリング**: [Droit Fintech](https://www.cbinsights.com/company/droit-fintech)、[Bigstream Solutions](https://www.cbinsights.com/company/bigstream-solutions)
- **リスク＆コンプライアンス**: [Riskalyze](https://www.cbinsights.com/company/riskalyze)、[nCino](https://www.cbinsights.com/company/ncino)
#### さらに詳しい情報
資本市場技術スタートアップの完全なリストは以下のリンクから確認できます：
[Track Capital Markets Tech Startups](https://www.cbinsights.com/collections/95063/company)
詳細な投資データと分析を探している場合は、CB Insightsの[Venture Capital Database](http://cbinsights.com)にサインアップしてください。
Top Cryptocurrency Companies 2024 | Built In
We're backed by leading financial institutions and blockchain investors, including Morgan Stanley, Blockchain Capital, MUFG, Sumitomo Mitsui Trust Bank, Sony ...
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